国寿傲珑盛世：2年交的"第一梯队"选手，有个养老功能被严重低估了

你好，我是大贺。

2025年人民币对美元从7.35升值到7.01，一年升了4.6%。不少人问我：现在买美元保单还划算吗？

我的看法是：汇率这事儿，短期谁都说不准。但从资产配置角度看，鸡蛋别放一个篮子，这个道理什么时候都不过时。

今天聊的这款产品——国寿「傲珑盛世」，刚好是2年交的英式分红险，适合手头没那么宽裕、但又想配置美元资产的朋友。

我把它放到市场上横向对比了一圈，发现这款产品虽然不是最顶尖的，但确实有几个亮点值得说说。

一次性交不起10万美元？你不是一个人

很多人第一次接触港险，都会被爱恒久这款产品吸引。

确实，爱恒久的收益表现相当不错，但有个门槛让不少人望而却步——一次性交清保费。

什么概念呢？如果你想投10万美元，就得一口气拿出10万美元。对于工薪家庭来说，这个压力不小。

傲珑盛世就是国寿（海外）针对这个痛点推出的解决方案：分2年交。

同样是10万美元总保费，你只需要每年拿出5万美元，缴费压力直接减半。

从资产配置角度看，这其实是个挺务实的选择。与其因为一次性拿不出钱而放弃配置美元资产，不如选个分期交的产品，先把仓位建起来。

毕竟，2025年居民金融资产中低风险资产占比高达83%，存款就占了近60%。资产配置过于保守，长期来看不利于财产性收入增长。适度配置一些美元资产，是一个思路。

那问题来了：2年交的产品那么多，傲珑盛世到底排第几？

2年交产品里，傲珑盛世排第几？

这个问题，我用数据说话。

以0岁男孩、年交5万美元、2年交共10万美元为例，我对比了市面上主流的2年交产品：

直接说结论：

30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益最亮眼，一路领跑。

30年之后，关键看谁能更快达到**6.5%**的收益率——因为到了这个水平线以后，很多产品的收益就差不多了。

按达到**6.5%**收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：第35年
• 富卫盈聚天下：第36年
• 傲珑盛世：第40年
• 万通富饶千秋：第41年

这么看，傲珑盛世虽然不是第一名，但也稳稳站在第一梯队。

比它快的只有永明和富卫，比它慢的产品一大堆。对于追求长期稳健增值的朋友来说，这个表现完全够用了。

而且别忘了，汇率是双向波动的。多机构预测2026年底美元兑人民币汇率在6.7-7.0区间，人民币有望重回"6时代"。长期来看，配置美元保单可以在汇率波动中保持资产稳定性，这本身就是一种风险对冲。

想边存边取？看看提领表现

很多人买储蓄险，不只是为了"存"，更是为了"取"。

比如给孩子做教育金规划，或者给自己做养老现金流，都需要边存边取。

那傲珑盛世的提领表现怎么样？

我用常见的"255提领"模式来对比：2年交、年交5万美元，第5年起每年提取总保费的5%（也就是每年提5000美元）。

从图上可以看到，40年之前，永明万年青星河尊享II的账户余额最亮眼。40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋的余额就一样了。

整体账户余额表现较好的分别是：永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下、万通富饶千秋。

那傲珑盛世呢？我专门拿它和表现最好的万年青星河尊享II对比了一下：

• 第30年：傲珑盛世剩 30万美元，万年青星河尊享II剩 32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩 94.25万美元，万年青星河尊享II剩 94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩 312.6万美元，万年青星河尊享II剩 312.8万美元，少2000美元

说实话，这个差距真的不大。

尤其是50年、70年这种超长期限，差距已经可以忽略不计了。对于有明确提领需求的朋友来说，傲珑盛世完全够用。

从资产配置角度看，能在提领的同时保持账户持续增值，这才是储蓄险的核心价值。傲珑盛世在这方面的表现，我觉得是合格的。

养老规划：65岁后转年金

接下来要说的这个功能，我认为是傲珑盛世最被低估的亮点。

很多人买储蓄险，最终目的是养老。但问题是：到了退休年龄，怎么把账户里的钱变成稳定的现金流？

傲珑盛世给了一个很有意思的解决方案——转年金权益。

简单说就是：退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以选择把钱转成年金，分期领取。

受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额，全部转换为年金。然后你可以选择 10年期或20年期，每年领取一笔钱，作为稳定的退休收入来源。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但有个区别：傲珑盛世的转年金是固定期限（10年或20年），不是"活多久领多久"。

不过话说回来，固定期限也有固定期限的好处——每年领多少钱是确定的，方便做退休规划。申请流程也很简单，只需要在相关保障周年日的30日前提交申请就行。

从资产配置角度看，这个功能其实解决了一个很现实的问题：怎么把"纸面财富"变成"到手现金"。

很多人账户里的钱越滚越多，但真到用的时候，不知道该怎么取、取多少、取完了怎么办。傲珑盛世的转年金权益，相当于给你提供了一个"傻瓜式"的养老方案——到了65岁，直接转成年金，每年定期领钱，省心。

这对于不想操心、只想安稳养老的人来说，是一个很实用的思路。

科普插播：英式分红和美式分红的区别

这里要插播一个知识点，因为我发现很多人把傲珑盛世和之前的傲珑创富搞混了。

先说结论：傲珑盛世不是傲珑创富的替代品，两者从产品架构到分红逻辑都不一样。

傲珑盛世和爱恒久一样，都属于英式分红产品。傲珑创富属于美式分红产品。

这两种分红方式有什么区别呢？

美式分红：每年直接发"利息"，也就是周年红利，到手就是你的。

英式分红：玩的是"利滚利"，红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计。收益潜力更大，但要等保单到期或者退保的时候才能一起拿到。如果提前提取，可能会打折。

所以你看，这两种产品解决的需求完全不一样：

• 想每年有现金流入账的，适合美式分红
• 想长期滚雪球、最后一次性拿大钱的，适合英式分红

傲珑创富已经下架了，也没必要纠结过去。现在想配置国寿（海外）的英式分红产品，傲珑盛世和爱恒久就是两个选择。

同门对比：和爱恒久怎么选？

既然都是国寿（海外）的英式分红产品，傲珑盛世和爱恒久到底怎么选？

我把两款产品的收益数据拉出来对比一下：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

可以看到，前40年，爱恒久的收益表现更好一点。但傲珑盛世也差不了太多，20年IRR差 0.14%，30年IRR差 0.07%。

第40年开始，两个产品的收益率同时达到 6.5%，后面就完全一样了。

为什么爱恒久收益更高？很简单：爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。傲珑盛世分2年交，保险公司第一年只能拿到一半的钱，投资收益自然会打点折扣。

所以怎么选？

如果你手头宽裕，能一次性拿出全部保费，爱恒久是更优解，收益更高。

如果你有缴费压力，不想一次性拿出那么多钱，傲珑盛世是更务实的选择。收益稍微差一点，但40年后就追平了，长期来看差距可以接受。

从资产配置角度看，这其实就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择。没有绝对的好坏，只有适不适合。

总结：缴费有压力+想养老，选它没错

傲珑盛世这款产品，虽然不是2年交产品里的第一名，但收益和提领表现都不错，稳稳站在第一梯队。

更重要的是，它的转年金权益功能确实有创新，对于有明确养老需求的人来说，是个很实用的设计。

如果你本身就有点偏爱国寿（海外）这家公司——毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也一直不错——那傲珑盛世是个值得考虑的选择。

特别是这几类人：

1. 有缴费压力，一次性拿不出10万美元的
2. 有明确养老需求，想在65岁后有稳定现金流的
3. 想配置美元资产，但又不想把鸡蛋都放一个篮子的

傲珑盛世这款产品，还是可以选的。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪买，这里面的信息差才是真正省钱的关键。