立桥智选储蓄保保证复利4.57%！这3款港险高保底产品，99%的人都不知道

你好，我是大贺。

最近咨询我的朋友里，十个有八个都在问同一个问题：现在利率越来越低，钱放哪儿才能既安全又有收益？

其实很简单，咱们先搞清楚一个核心问题——这笔钱什么时候用？

短期要用的钱、长期养老的钱、想要稳定现金流的钱，对应的产品完全不同。

今天我就按照保证收益从高到低，给你梳理3款香港高保底产品，咱们一步步来看。

保证复利4.57%！港险居然有这种产品

先说一个让很多人惊掉下巴的数字：5年保证复利4.57%，单利超过5%。

没错，这是港险的保证收益，不是预期，是白纸黑字写进合同的。

代表产品是立桥**「智选储蓄保」**。

以40岁女性一次性交100万美金为例，目前产品有7%限时保费折扣，直接优惠7万，实际交进去93万。

第5年退保，保证可以拿回116.3万，5年净赚23.3万。

很多人对香港保险有个误解，觉得港险保底收益都很低。

但这款产品的保底收益，比内地还高。

高收益背后的代价

当然，这款产品也有两个小问题，我必须提前告诉你。

• 第一，期限短。最佳使用方式就是第5年退保，持有超过5年保证复利收益反而会下降。
• 第二，汇率波动风险较大。如果人民币从7升值到6，实际收益单利也就1.4%左右，跟内地存银行没区别。

所以这款产品适合什么人？

短期有一笔闲钱，5年内不急着用，同时对汇率波动有一定承受能力的朋友。

长期持有保证2.5%：快返年金方案

如果你想要的是长期稳定的现金流，每年都能拿到钱，那太平洋人寿**「鑫相伴」**更适合你。

这是一款分红型快返年金，40岁女性一次性交100万美金，保单第一年结束就开始发钱。

每年保证派发25000美金，活多久发多久。

除此之外，每年还有8000左右的分红，加起来每年实际派发33000利息。

长期持有保证复利能做到2.5%，预期复利能做到5.5%。

20年领63万，账户还剩120万

咱们算一笔账。

领到保单20年，累计领了63万美金，保单里还剩120万。

也就是说，你把本金拿回来大半，账户里的钱反而比本金还多。

保单20年保证复利1.83%，预期复利3.8%。

保证2%+预期5%：分红增额寿

如果你不急着每年领钱，想让财富持续增长，太平洋人寿**「世代鑫享」**是更好的选择。

这是一款分红型增额寿，40岁女性每年交20万美元，交5年，总保费100万。

第20年保单保证能拿回138万，保证复利1.8%。

加上分红总收益221万，预期复利4.5%。

长期持有保证复利到手能做到2%，预期复利能做到5.1%。

内地分红险为何不香

可能有人会问，内地不是也有分红增额寿吗？

咱们来对比一下。

内地分红增额寿保底部分预定利率是1.75%，但这是定价利率，实际到手永远达不到1.75%。加上分红，总复利也就**3%**左右。

不管是保证收益还是总预期收益，内地产品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

这也解释了为什么截至2024年12月，居民定期存款已经达到110.44万亿元，增长12.17%——大家都在找确定性收益，但内地产品确实给不了这么高的保证。

人民币保单：收益略低但无汇率风险

最后说一个很多人关心的问题：担心汇率怎么办？

太平洋人寿「世代鑫享」还有人民币保单版本，这是香港唯一一款有人民币保单的高保底产品。

40岁女性每年交20万人民币，分5年交。

保单第20年保证能拿回134万，保证复利1.64%。加上分红预期复利4.18%。

长期持有保证复利能做到2%，预期复利能做到5%，只比美元保单低了一点。

而且太平洋人寿在香港过往所有分红实现率都是100%达成。

如果你既担心汇率又想要高保底，这款产品是不二之选。

适合自己的才是最好的。

• 短期用钱 → 选立桥智选储蓄保
• 长期现金流 → 选太平洋鑫相伴
• 财富持续增长 → 选太平洋世代鑫享

先搞清楚你的需求，再做选择。

大贺说点心里话

看完这3款产品，你可能已经心里有数了。但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。