友邦「环宇盈活」：3年老客户的真心话，这款港险到底值不值得买？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，今天这篇文章我犹豫了很久要不要写。因为一旦写了，可能会得罪一些同行——毕竟我要说的是真话，而不是那些千篇一律的产品介绍。

3年前，我也像你一样，在友邦、保诚、安盛之间反复纠结。那时候身边朋友劝我"别折腾了，随便选一个就行"，但我这人就是较真，硬是花了3个月研究各家产品。

现在回头看，庆幸自己当时选了友邦。

为什么这么说？因为2025年的数据再次证明了我的判断——友邦香港新造保单数目已经连续11年稳居市场第一，市场份额高达21.4%，把保诚、宏利远远甩在身后。

事实证明我选对了。友邦的优势，从来不是单一维度的"强"，而是品牌+投资+兑现+产品的四重保障。

他们最新推出的**「环宇盈活」**，更是完美解决了内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。

接下来，我就用3年老客户的真实体验，告诉你友邦到底值不值得买。

百年品牌，全球顶级评级

我当时也犹豫过，毕竟保险是几十年的事，万一公司出问题怎么办？

后来我花了大量时间研究各家保司的背景，发现友邦的底子确实硬得离谱。

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务，到现在业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市寿险集团。注意这个"独立"二字——友邦不是哪个金融集团的子公司，而是专注做保险这一件事，做了超过100年。

2024年友邦的总保费收入达到871亿港元，市场份额16.4%。这是什么概念？在香港这个全球保险密度最高的市场，友邦几乎是"六分天下有其一"。

但真正让我放心的，是友邦的全球评级：

• 标普信用评级 AA-
• 惠誉评级 AA
• 穆迪评级 Aa2

三大评级机构同时给出顶级评级，全球能做到这一点的保险公司屈指可数。

更重要的是，友邦入选了首批**"大而不能倒"险企名单**。什么意思？就是监管机构认定，这家公司对整个金融系统太重要了，必须确保它稳健运营。说白了，友邦已经大到"不可能倒"的程度。

偿付能力比率257%，远超监管要求的150%红线。即使遇到极端情况，友邦也有足够的资本金来兑现保单承诺。

用了3年告诉你：选保险公司就像选结婚对象，人品（品牌）比长相（收益）更重要。

友邦这种百年老店，是名副其实的"用户信赖之王"，至少不用担心跑路的问题。

产品收益中短期领先，长期稳定

说完品牌，再来说说大家最关心的收益。

这是我亲身经历的——当时对比了市面上十几款储蓄险，发现友邦的产品在中短期收益上确实有优势。

以**「环宇盈活」**为例，5年缴、年缴5万美元，第7年预期回本。这个回本速度在市场上属于第一梯队。

很多产品要8-10年才能回本，友邦快了1-3年，这意味着你的资金灵活度更高。

第10年IRR达到3.47%，第30年预期IRR达到6.5%演示上限。

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定——这是我研究了几十款产品后的结论。

很多产品要么短期好看长期拉胯，要么长期画饼短期难熬，能做到"既要又要"的真不多。

灵活性拉满，覆盖全生命周期

收益只是一方面，灵活性才是我最看重的。

为什么？因为人生充满变数。孩子可能去美国留学，也可能去英国；你可能55岁退休，也可能60岁。父母可能需要养老金，也可能需要医疗费——一款好的储蓄险，必须能适应这些变化。

「环宇盈活」支持9种货币转换，包括美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、澳门币。而且第2个保单周年日起就能行使，这是市场最早的。

什么场景会用到？孩子留学、海外置业、资产分散——一键解决跨境需求，不用再开好几个账户折腾。

更让我惊喜的是提领方式。「环宇盈活」支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。

比如567提取不断单——第5年开始，每年提取保费的6%或7%，一直提到终身，保单还在。

还有一个功能我特别喜欢——第5个保单周年日起，可以提取保单价值给指定收款对象。什么意思？你可以直接把钱打给父母、孩子、配偶，不用先到自己账户再转出去。

第6个保单年度后，还可以将提取金额转移至保障户口享潜在利息。这个"价值保障选项"市场罕见，灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多！

市场首创的健康保障选项更显贴心——万一患病，保单价值可以覆盖财务支出，避免因健康问题影响财富规划。

分红稳定兑现，投资策略稳健

说到分红，这是很多人最担心的问题：演示收益那么高，到时候能兑现吗？

我当时也犹豫过。后来研究了友邦的投资策略，才彻底放心。

2024年友邦投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。这种"稳健为主、适度进取"的配置，决定了收益不会大起大落。

更关键的是，固收类资产70%以上投资期限超过10年。友邦买的债券都是长期的，不会因为短期市场波动而被迫卖出，收益更稳定。

从2024年上半年的政府债券地区分布来看，内地占比44%。深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，友邦的投资收益也更稳、波动更小。

那实际兑现情况怎么样？友邦的分红实现率稳定在95%-105%，基本就是"说多少给多少"。

2024年税后营运溢利66亿美元，说明公司赚钱能力强，有底气兑现分红承诺。

用了3年告诉你：买港险最怕的就是"画饼"——演示收益6%，实际兑现3%。

友邦这种95%-105%的兑现率，让我每年看分红报告都很安心。

市场验证：2025年业绩再创新高

最后说说2025年的最新数据。

2025年三季度，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，"最优秀代理"渠道业务增长20%。

这些数字说明什么？越来越多人用脚投票选择友邦。

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"：

• 有效保单数目占比 26.8%，近三分之一的香港保单都在友邦
• 财务策划顾问团队新造保单保费占比 34.2%，代理人渠道遥遥领先

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。这些奖项覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新等方方面面，市场领军地位毋庸置疑。

作为老客户，看到自己选的公司越来越好，心里更踏实。后悔没早点买——如果3年前多买一点，现在收益会更可观。

事实证明我选对了。买保险，买的是一份长期信任。友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来。

大贺说点心里话

说了这么多，其实最关键的问题还没回答：同样买友邦，怎么买才能省更多钱？

这里面有个信息差，知道的人不多，但能帮你省下一大笔。