安盛盛利2：被吹成"港险天花板"，但有个致命缺陷99%的人不知道

你好，我是大贺。

去年给二宝买港险教育金的时候，我也纠结了很久——友邦收益高但提钱麻烦，永明提钱方便但收益又一般。

当时我想，难道鱼和熊掌真的不能兼得？

结果今年安盛出了个盛利2，让我有点后悔买早了。

这款产品最近在妈妈圈里传疯了，说是"唯一一个收益和现金流都能打的产品"。

作为过来人，我必须掰开揉碎讲给你听——它到底好在哪，又有什么坑你必须知道。

港险选择困难症：收益和现金流只能二选一？

跟你们分享一下我的经验。

去年给孩子做教育金规划的时候，我把市面上的热门产品翻了个遍，发现一个扎心的事实：想要收益高，就得牺牲灵活性；想要随时能取钱，收益就上不去。

比如友邦的环宇盈活，30年复利能到6.5%，静态收益确实漂亮。

但问题是，它的提领表现一般，适合那种有闲钱、不着急用的朋友。可咱们给孩子存教育金，18岁上大学、22岁读研，这些节点是定死的，到时候取不出来怎么办？

再看永明的万年青星河尊享2，各种提取方式下账户余额表现都很亮眼，现金流确实灵活。

但它的静态收益又不突出，总觉得少赚了。

那有没有两全其美的？有，宏利的宏挚传承，收益和提领都不错。

但后来我才想明白，它的优势只在保单前20年。孩子上完大学才20年出头，后面还有几十年呢，难道就躺平了？

说白了，这就是港险圈的"不可能三角"：收益、灵活、持久，你只能选两个。

盛利2：唯一一个长线收益提领双优的产品

直到盛利2出来，我才发现这个"不可能三角"被打破了。

一句话总结：盛利2是目前唯一一个长线收益和提领都优秀的产品。

不是前20年优秀，是长线都优秀。

这对于给孩子做教育金规划的家庭来说，简直是量身定做——既能在孩子上学时灵活取钱，又能在取完钱后继续增值，甚至留给孙辈。

说实话，惊喜远超预期。

收益维度：30年6.5%，跑赢大部分竞品

光说好没用，数据拉出来比一比。

我以5年缴费、年交6万美元、总保费30万美元为例，把盛利2放进市场里跟热门产品PK：

回本速度：盛利2预期7年回本，仅次于宏利的宏挚传承。7年是什么概念？孩子现在5岁，12岁就回本了，初中还没毕业呢。

分阶段收益：

• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%

前20年的收益仅次于宏挚传承，比友邦环宇盈活还高。

长线表现：到达6.5%收益率的速度是30年，跟友邦环宇盈活一样，仅次于保诚信守明天。

有人可能问，保诚信守明天不是更快吗？确实，但保诚投资比较激进，收益波动可能大一点。

我踩过的坑你别踩——给孩子存教育金，稳比快更重要。

所以整体看下来，盛利2在预期总收益这块优势很大，整体收益表现比友邦环宇盈活更亮眼。

提领维度：557+低门槛，现金流拉满

收益说完了，再说提领。这才是盛利2最炸裂的地方。

557提取是个很爆的点，全网都在讨论。

什么意思呢？就是5年交完保费后，从第5年开始，每年可以提取总保费的7%，一直提到终生。

30万美元保费，每年提2.1万美元（约15万人民币），够一个孩子的留学生活费了。而且是终生提取，孩子读完书你还能继续领，当养老金用。

除了557，盛利2还支持5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11等提取方式。这个提取时间和比例，目前市面上没有其他产品能做到。

但我最惊喜的不是提取比例，而是门槛。

看到没？不管是哪种提领密码，最低年缴保费都是2000美元，折合人民币不到1.5万。

对比一下安盛自家的另一款产品挚汇：

5年交第14年提取11%，最低年缴保费要32万美元！普通家庭根本够不着。

再看友邦环宇盈活：

5年交第6年提取7%，最低年缴保费9.8万美元，也不便宜。

盛利2呢？提取比例更高，门槛却几乎没有。

这感觉就是，它确实在实实在在地为有现金流需求的客户着想。

566/567实测：提完钱账户还剩多少？

提取比例高是一回事，提完钱账户还剩多少才是关键。

毕竟咱们不是一锤子买卖，提完教育金还想让它继续增值呢。

我用三种常见的提取方式做了测算：

566提取（第6年起每年提取总保费6%）：

保单14年之前，宏挚传承账户余额最亮眼；14年到30年这个阶段，盛利2最突出；31年以后，盛利2和万年青星河尊享2大差不差。

567提取（第6年起每年提取总保费7%）：

前14年宏挚传承最亮眼，盛利2其次；从15年开始盛利2反超，此后一直保持最突出。

567提领，盛利2的整体优势是最大的。

5108提取（第10年起每年提取总保费8%）：

这种晚点开始提、提取比例高一点的方式，盛利2表现依然突出。

完整分析完提领这块，盛利2在目前的港险市场里实力真的很强劲。

但有个问题你要知道：保证收益偏低

说到这儿，你可能觉得盛利2无敌了。

但作为过来人告诉你，它有一个不可忽视的缺陷：确定性不强。

港险的收益分两部分：保证收益和非保证收益。保证收益是白纸黑字写进合同的，保险公司必须给你；非保证收益取决于保司的投资表现，可能高也可能低。

盛利2的问题就在于，保证部分的收益率很低，长线只有0.23%。

再看保证回本时间，盛利2需要25年。

什么概念？孩子现在刚出生，要到25岁才能保证回本。万一中间有什么变故需要退保，可能连本金都拿不回来。

对比一下万年青星河尊享2，保证收益率能达到1%，保证回本时间只要13年。

当时我也纠结了很久这个问题。说实话，盛利2这块的表现，总让人觉得差点意思，少了点踏实的安全感。

如果你确实比较看重保证部分的收益表现，那么还有环宇盈活和万年青星河尊享2可以选择——环宇盈活侧重静置理财，万年青星河尊享2侧重现金流提取。

但如果你跟我一样，愿意接受这个缺陷，继续往下看。

安盛208年+分红100%兑现，能弥补吗？

后来我才想明白一件事：保证收益低，不代表实际收益低。关键看保司靠不靠谱。

盛利2背后的公司是安盛，这家公司的背景我必须给你讲讲：

• 历史底蕴：1817年成立，208年历史，是香港最悠久的保险公司
• 全球规模：全球最大保险集团，业务覆盖50多个国家和地区，服务近1亿客户，管理资产约8790亿欧元
• 国际评级：标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA，跟中国国债评级差不多
• 偿付能力：充足率227%，就算发生极端情况也有足够的钱赔给你
• 投资风格：大约6成以上资产投资固收，非常稳健

最关键的一点：2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

什么意思？就是计划书上写的非保证收益，安盛全部兑现了。

这就好比一个人跟你说"我打算给你100块"，结果真的给了你100块。连续多年都是这样，你还会担心他下次不给吗？

如果你没有早期就退保的计划，打算长期持有的话，这份缺失的安全感，安盛能弥补。

这样的保司实力打底，我觉得安全感是足够的。

附加功能：财富管家+双重货币户口锦上添花

除了收益和提领，盛利2的附加功能也完全没拖后腿。

财富管家：对标保诚的同类功能，支持向至多3位客户派发自主入息。

提前设好指令，就能像年金一样定时、定额、定向给自己和家人打钱。比如设定每年9月给孩子账户打一笔学费，不用每次手动操作。

双重货币户口：这是安盛首创的功能。

锁定红利后，可以放在任意2个美元/港元/人民币户口。哪个货币升值就转哪个，灵活对冲汇率风险。

其他常规功能，比如保单分拆、多元货币转换、类信托功能，该有的都有。

功能这块盛利2没有缺陷，该有的都有。

结论：想要收益+现金流，盛利2是目前最优解

整个看下来，盛利2在静态收益、动态提取、保司实力、功能完整性方面都符合期待。

如果你让我给你推荐港险产品，不管你的需求是什么，盛利2一定在备选席。

但前提是，你要接受它确定性不强的事实——保证收益低、保证回本时间长（25年）。

如果你计划长期持有，这个缺陷可以被安盛的实力对冲；如果你可能中途退保，建议再考虑考虑。

说到这儿，2025年一季度香港长期业务新单保费达934亿港元，同比增长43.1%，创2001年以来最高季度纪录。

越来越多内地家庭选择港险做教育金储备，说明市场已经用脚投票了。

对于我们这些给孩子规划教育金的妈妈来说，盛利2确实是目前最优解。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买才是真正省钱的关键。同样的保障，不同渠道的成本可能差出一个LV包。