国寿傲珑盛世：央企出品的储蓄险，真能帮中产"守住"钱吗？

你好，我是大贺。

最近刷到一组数据挺扎心的——吴晓波团队的《新中产大调研》显示，过去三年通过投资理财获得收益的新中产家庭，从 55% 直接跌到了 16%。

更有意思的是，41-45岁这个年龄段的新中产，超过一半的人坦言"理财心态变得更保守了"。

说白了，中产最怕的不是赚不到，是守不住。

这几年帮 500多个中产家庭做过保单诊断，我太清楚这种财富焦虑了。股市亏、基金跌、理财收益一路下滑，很多人开始把目光转向储蓄险——尤其是港险这种能锁定长期收益的产品。

正好，国寿（海外）刚出了一款新品「傲珑盛世」。作为央企背书的保险公司，国寿确实有在努力闯英式分红赛道，这款新品跟之前的产品比也算是挺有诚意的。

今天就来好好扒一扒，看看这款央企出品的储蓄险，到底值不值得信国寿的人入手。

英式分红是什么？和傲珑创富有啥区别？

有读者问我：傲珑盛世是不是傲珑创富的升级版？

这里必须澄清一下，真不是。傲珑盛世不是傲珑创富的替代品，两者从产品架构到分红逻辑都不一样。

傲珑创富属于美式分红产品，每年直接发"利息"，也就是周年红利，钱到账就是你的。

而傲珑盛世属于英式分红产品，玩的是"利滚利"——红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，等保单到期或者退保的时候一起发。当然，提前提取可能会打折。

所以别把这两个产品放一起比，它们解决的需求完全不一样。傲珑创富都已经下架了，也没必要纠结过去，还是把目光放在现有产品上更实在。

收益表现：央企出品，质量有保障吗？

选产品要看长期，别被短期收益忽悠。咱们直接拉数据说话。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交10万美元为例，对比了市面上热门的2年交产品：

先说个现实：30年内没有产品的收益率能达到6.5%。所以别指望短期暴富，储蓄险本来就是长期持有的工具。

关键看哪些产品能更早达到 6.5% 的收益率——因为到了这个上限以后，很多产品的收益基本上都差不多了，甚至完全一样。

根据达到6.5%收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

傲珑盛世的收益属于第一梯队。 虽然不是最快达到天花板的，但对于信任央企背书的人来说，这个成绩已经很能打了。

国寿内部对决：傲珑盛世 vs 爱恒久

既然都是国寿（海外）的产品，很多人会纠结：到底选傲珑盛世还是爱恒久？

来看具体数据：

爱恒久的收益曲线：

• 10年IRR：4.02%
• 20年IRR：5.97%
• 30年IRR：6.45%
• 40年IRR：6.5%

傲珑盛世的收益曲线：

• 10年IRR：4.02%
• 20年IRR：5.83%
• 30年IRR：6.38%
• 40年IRR：6.5%

结论很清楚：保单前40年，爱恒久的收益表现更好，但傲珑盛世也差不了太多。 两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后续收益完全相同。

为什么会有这个差距？

爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

投资理财这事，稳比快重要。 如果你手头宽裕，能一次性拿出几十万美元，爱恒久确实更优。

但如果觉得一次性交清压力太大，傲珑盛世分2年交的方式会更友好。

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择。选适合自己的，比选"最好的"更重要。

提领+养老：转年金权益了解一下

功能上，傲珑盛世多了一个挺有意思的新功能——「转年金权益」。

退保的时候你可以选择一次性领完退保金额，也可以行使「转年金权益」。

具体操作是这样的：受保人年满 65岁 后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额转换为年金，然后选择 10年 或 20年 期每年领取，用来养老。

要注意的是，申请需于相关保障周年日的30日前被公司接收，别错过时间窗口。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但有个区别——万通的可以活多久领多久，傲珑盛世的只能选10年或20年固定期限。

不过总归是多了一种选择。对于有明确养老规划的人来说，这个功能还是挺实用的。

提领实测：长期持有不吃亏

光看预期收益还不够，咱们再看看实际提领表现。

以常见的255提领模式（第5年起每年提取总保费的 5%）为例：

傲珑盛世和市场标杆万年青星河尊享II对比：

• 第30年：傲珑盛世剩 30万美元，万年青星河尊享II剩 32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩 94.25万美元，万年青星河尊享II剩 94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩 312.6万美元，万年青星河尊享II剩 312.8万美元，少2000美元

傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距确实不大。 尤其是40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了，傲珑盛世也紧随其后。

结论：信国寿的，可以放心选

财富焦虑很正常，但别病急乱投医。

总结一下：傲珑盛世收益和提领表现都不错，功能上也有创新，算是国寿（海外）的诚意之作。

如果本身就偏爱国寿（海外）这家公司，毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错——特别是有明确提领需求的，傲珑盛世这款产品还是可以选的。

当然，如果你对公司背景没那么执着，纯粹追求收益最大化，永明万年青星河尊享II可能更适合你。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。