158家港险公司通宵扒完：友邦、宏利、安达谁才靠谱？15家白名单直接抄

你好，我是大贺。

最近后台收到太多类似的问题：

"大贺，港险公司那么多，到底选哪家？"

"XX保司靠谱吗？"

"听说有的公司分红实现率很低，怎么避坑？"

说实话，这些问题我太理解了。

香港保险市场确实复杂——根据香港保险业监管局最新数据，截至2025年6月30日，香港共有158家授权保险公司。158家！普通人光是看名字都看晕了，更别说研究每家公司的背景、实力、产品了。

所以我花了整整一个通宵，把这158家公司全部扒了一遍。

直接上干货：最后筛下来，真正适合大陆客户、值得考虑的，也就15家。

今天这篇文章，我不讲废话，就按你的实际需求来——你想要什么，我告诉你该选什么产品、背后是什么公司。

文末还有完整的15家保司速查表，建议收藏。

你买港险，到底图什么？

在推荐具体产品之前，我想先问你一个问题：你买港险，到底图什么？

这个问题很重要。因为不同的需求，对应的产品类型完全不同，背后的保司选择逻辑也不一样。

我扒了一下数据，把大陆客户买港险的需求大致分成三类：

第一类：短期锁收益。 手里有一笔闲钱，5年左右不用，想找个比银行定存利率高的地方放着。这类人适合短期储蓄险，核心看保证收益和回本速度。

第二类：中长期增值。 不急着用钱，想让资产稳稳增值，10年、20年甚至30年后翻几倍。这类人适合长期储蓄分红险，核心看复利收益率和保司分红实现率。

第三类：养老现金流。 规划退休后的生活，希望每月或每年能稳稳领一笔钱。这类人适合年金险，核心看派息稳定性和灵活性。

你属于哪一类？

想清楚这个问题，后面的内容你就知道该重点看哪部分了。

短期锁收益：5年定存替代方案

如果你属于第一类——手里有闲钱，5年左右不用，就想找个安全的地方放着吃利息——那我直接告诉你答案：立桥人寿「智选储蓄保」。

为什么推荐它？核心指标看这几个：

• 一次性交清保费，省心
• 最快2年保证回本，资金灵活
• 5年保证单利4.48%，注意是"保证"，白纸黑字写进合同

4.48%什么概念？ 现在内地银行5年期定存利率才多少？1.8%左右。立桥这个产品，相当于用银行定存的风险，拿到2倍多的收益。

很多人可能没听过立桥人寿，觉得不够"大牌"。

但这个很多人不知道：立桥人寿虽然成立时间不长（2010年），偿付能力充足率却高达314%以上，标普评级AA。

AA评级在保险行业已经是非常高的水平，比很多"老牌"公司都强。

选保司不是选名气，是选实力。 立桥在短期储蓄产品上确实有独到之处，适合追求确定性、5年左右没有用钱需求的朋友。

中长期增值：让钱生钱的正确姿势

如果你不急着用钱，想让资产在10年、20年、30年后实现翻倍甚至翻几倍，那就要看长期储蓄分红险了。

这个领域，我重点推荐两款产品：宏利「宏挚传承」和友邦「环宇盈活」。

宏利「宏挚传承」：前20年的收益王者

先说宏挚传承的核心数据：

• 6年预期回本
• 9年复利4%
• 14年复利5.85%，本金翻倍
• 21年复利6%，本金翻3倍

前20年的收益表现，在市面上同类产品中非常亮眼。

如果你的规划周期是10-20年，比如给孩子存教育金、给自己存一笔中期资产，宏利这款产品很适合。

宏利这家公司什么背景？

成立于1887年，138年历史，香港业务从1897年就开始了，深耕香港128年。总部在加拿大，偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-，三大评级机构都给了高分。

投资策略偏保守，**79.5%**是固收类资产，稳健型选手。

友邦「环宇盈活」：长期持有的稳健之选

如果你的规划周期更长，30年甚至更久，那友邦「环宇盈活」更适合你。

核心数据：

• 10年复利3.47%
• 20年复利5.67%
• 30年复利6.5%

你可能注意到了，前10年环宇盈活的收益不如宏挚传承。

但时间拉长到30年，**6.5%**的复利非常可观。

而且友邦有一个核心优势：分红实现率全港第一。

什么是分红实现率？简单说，保险公司给你演示的收益是"预期"的，实际能拿到多少，要看分红实现率。

友邦长期保持100%以上的分红实现率，说白了就是"说到做到"。长期持有下来，收益的确定性非常高。

友邦的背景不用多说了，成立于1919年，总部就在香港，偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，投资策略76%固收类+24%权益类，攻守兼备。

总结：追求前中期收益选宏利，追求长期稳健选友邦。 两家公司都是百年老店，实力都没问题。

养老现金流：每月稳稳领钱

如果你已经开始规划养老，希望退休后每年能稳稳领一笔钱，那就要看年金险了。

年金险的核心诉求是"确定性"——我交了多少钱，退休后每年能领多少，领到什么时候，这些都要清清楚楚。

根据不同的需求场景，我推荐三款产品：

太保「鑫相伴终身年金」：即买即领

如果你年纪偏大，当下就有养老需求，想买完就开始领钱，首选太保香港「鑫相伴终身年金」。

核心数据：

• 买完当年就能开始领钱
• 保证派息率2.5%
• 第5年起周年红利0.8%，综合派息率3.3%
• 第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费（相当于回本）
• 长线收益率5.55%

太保香港是国资背景，成立于1991年，偿付能力256%，标普A、穆迪A3。

虽然香港业务从2021年才开始（4年），但母公司太保集团实力雄厚，不用担心安全性。

安达「安心退休年金」：均衡之选

如果你还比较年轻，不急着领钱，追求养老规划的均衡和确定性，首选安达「安心退休年金」。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：

• 每年保证领总保费4.47%
• 领到100岁，保证领取占总派息70%
• 非保证分红不超30%

这个产品的特点是"高保证、低分红"，确定性非常强。

你能领多少钱，基本上买的时候就定了，不用担心分红波动。

安达人寿背景也很硬：总部瑞士苏黎世，偿付能力高达436%（全行业最高水平之一），标普AA、穆迪Aa3。

万通「多元终身年金」：灵活之选

如果你比较年轻，规划未来养老，同时希望保留最大的灵活性，**万通「多元终身年金」**很适合。

核心特点：

• 需等到55岁或保单存满10年才能派息
• 转年金前相当于万能险，保底利息2%、实际4%
• 提供12种年金权益选择
• 支持部分转年金

12种年金权益是什么概念？

包括定额终身年金、递增终身年金、联合年金领取人、危疾双倍年金等等，几乎能覆盖你能想到的所有养老场景。灵活性拉满。

总结：即买即领选太保，追求确定选安达，追求灵活选万通。

选保司的底层逻辑

讲完具体产品，我想再补充一下选保司的底层逻辑。

很多人选保司，第一反应是看"名气"——友邦、安盛、保诚这些名字听得多，就觉得靠谱。

但这个思路其实有问题。

我扒了一下数据：香港158家授权保险公司里，经营一般业务的85间、经营长期业务的51间、经营综合业务的19间、经营特定目的业务的3间。

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，根本不做储蓄险/年金险，直接筛掉。

剩下的长期/综合业务保险公司里，情况也很复杂：

• 有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家
• 有的虽然登记授权了，但主要经营地址不在香港
• 有的业务根本不面向大陆客户

这些都筛掉之后，真正符合大陆客户需求的，也就30多家。

再从公司背景、偿付能力、评级等核心指标进一步筛选，最后剩下15家。

核心指标看这几个：

1. 偿付能力充足率：越高越好，200%以上是基本线
2. 国际评级：标普、穆迪、惠誉，A级以上才靠谱
3. 经营历史：在香港经营多少年，越久越有经验
4. 投资策略：固收类占比高更稳健，权益类占比高收益弹性大

15家靠谱保司速查表

最后，直接上干货——15家靠谱保司完整清单。建议收藏，以后选产品的时候对照着看。

五家国际老保司

这五家是全球顶级保险集团，历史悠久、实力雄厚，是港险市场的"第一梯队"：

1. 友邦AIA

• 成立时间：1919年（106年）
• 香港业务：1931年（94年）
• 总部：香港
• 偿付能力：257%
• 评级：标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA
• 投资策略：76%固收类、24%权益类
• 核心优势：分红实现率全港第一，亚太区寿险龙头

2. 安盛AXA

• 成立时间：1817年（208年）
• 香港业务：1995年（30年）
• 总部：法国
• 偿付能力：216%
• 评级：标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA
• 投资策略：固定收益占74%
• 核心优势：全球投资视野，资产管理专业度突出

3. 宏利Manulife

• 成立时间：1887年（138年）
• 香港业务：1897年（128年）
• 总部：加拿大
• 偿付能力：229%
• 评级：标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-
• 投资策略：79.5%固收类
• 核心优势：保障与储蓄结合产品设计，长期财富传承规划

4. 保诚Prudential

• 成立时间：1848年（177年）
• 香港业务：1964年（61年）
• 总部：英国
• 偿付能力：280%
• 评级：标普A、穆迪A2、惠誉A-
• 投资策略：70%权益类、30%固收类
• 核心优势：财富保障与传承规划，长期稳定分红

5. 永明SunLife

• 成立时间：1865年（160年）
• 香港业务：1892年（133年）
• 总部：加拿大
• 偿付能力：200%+
• 评级：标普AA、穆迪Aa3
• 投资策略：75%固定收益，97%投资级别
• 核心优势：教育金、养老金规划等长期储蓄产品

六家中坚力量保司

这六家公司规模略小，但各有特色，产品竞争力强：

6. 忠意Generali

• 成立时间：1975年（50年）
• 香港业务：1981年（44年）
• 总部：意大利
• 偿付能力：210%
• 评级：穆迪A3、惠誉A
• 核心优势：高净值客户定制化财富管理

7. 富卫FWD

• 成立时间：2013年（12年）
• 总部：香港
• 偿付能力：290%
• 评级：穆迪A3、惠誉A
• 核心优势：数字化保险服务，创新产品设计，年轻客户友好

8. 万通YFLife

• 成立时间：1851年（174年）
• 香港业务：1975年（50年）
• 总部：美国
• 偿付能力：240%+
• 评级：惠誉A-
• 核心优势：本地市场深耕，产品贴合香港居民需求

9. 立桥人寿WellLinkLife

• 成立时间：2010年（15年）
• 总部：中国澳门
• 偿付能力：314%+
• 评级：标普AA
• 核心优势：短期储蓄产品保证收益高，个性化储蓄方案

10. 周大福人寿CTFLife

• 成立时间：1970年（55年）
• 香港业务：1985年（40年）
• 偿付能力：337%
• 评级：穆迪A3、惠誉A-
• 核心优势：珠宝行业客户资源，家庭财富管理

11. 安达人寿ChubbLife

• 成立时间：1985年（40年）
• 总部：瑞士苏黎世
• 偿付能力：436%
• 评级：标普AA、穆迪Aa3
• 核心优势：偿付能力全行业最高水平，再保险支持强

四家国资保司

这四家是中资背景，对大陆客户来说有天然的亲切感和信任感：

12. 中银人寿BOC Life

• 成立时间：1998年（27年）
• 总部：香港
• 偿付能力：210%+
• 评级：标普A、穆迪A1、惠誉A
• 核心优势：银保渠道强，稳健储蓄，多货币转换

13. 太保香港CPIC

• 成立时间：1991年（34年）
• 香港业务：2021年（4年）
• 偿付能力：256%
• 评级：标普A、穆迪A3
• 核心优势：跨境保险，企业员工福利

14. 国寿海外ChinaLife

• 成立时间：1933年（92年）
• 香港业务：1984年（41年）
• 偿付能力：208%
• 评级：标普A、穆迪A1、惠誉A
• 核心优势：服务中资企业海外员工，跨境家族财富传承

15. 太平香港ChinaTaiping

• 成立时间：1929年（96年）
• 香港业务：2015年（10年）
• 偿付能力：282%
• 评级：标普A、惠誉A
• 核心优势：跨境保险服务，高净值客户综合财富规划

大贺说点心里话

看到这里，你应该对港险市场有了一个清晰的认知——158家公司里，真正靠谱的就这15家；不同的需求，对应不同的产品和保司。

但说实话，选对保司和产品只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的产品，不同渠道买，成本可能差出好几万。