宏利宏挚传承：3年就回本的"港险王者"，有个隐藏玩法99%的人不知道

你好，我是大贺。

3年前我趸缴买了宏挚传承，上个月打开账户一看——回本了。

那一刻的感觉，就像房贷还清了一样轻松。当时也纠结过，毕竟一次性拿出一笔钱买保险，心里多少有点打鼓。

但现在回头看，真香。这种安心感你懂的。

今天就把这款我持有了3年的产品，掰开揉碎讲给你听。

限高时代，看产品真功夫

2025年开始，香港储蓄险美元保单收益上限6.5%，所有产品被拉到同一起跑线。

我当时也纠结过：利率下调是不是意味着港险不香了？

现在回头看，这不见得是坏事。以前大家拼的是谁的演示收益写得高，动不动就7%、8%往上飙，但那都是几十年后的事，谁知道能不能兑现？

现在才是真正看产品硬功底的时候——谁回本更快？谁用起来更灵活？谁能在你需要的时候稳稳把钱给到你？

这才是硬功底。

宏利宏挚传承提供5种缴费期选择：趸交、3年交、5年交、10年交、15年交。我当时选的趸缴，就是看中它回本快。

回本速度：市场第一梯队

先说我最关心的——回本。

以我自己为例，总保费10万美金，0岁男孩，趸缴。预期第3年回本，第17年保证回本。

第3年保单的现金价值就能覆盖你交的总保费了，这个速度放在目前整个香港市场里都是数一数二的。

这意味着什么？你只需短短3年，心里就能踏实一大半。

再看五年缴的情况。总保费25万美金，年缴5万美金，预期第6年回本，保证回本年限18年。

几乎可以说是目前市场上回本最快的产品。之前推荐过的友邦环宇盈活在第7年才能回本，宏挚传承整整快了一年。

更让我惊喜的是：保单第10年，预期总收益35万美金，复利IRR 4.29%，这是目前香港保险产品里最高水平。

我当时也纠结过要不要选五年缴，后来想想自己手头有这笔闲钱，干脆趸缴算了。

早买早踏实，钱早点放进去，早点开始"滚雪球"。

中长期收益：稳扎稳打

有人可能会问：回本快是不是意味着后期收益就拉胯了？

我跟你说我的真实体验：还真不是。

先看三年缴。总保费15万美金，年缴5万美金，预期第5年回本，第18年保证回本。

保单前16年虽然收益不是很亮眼，但和其他产品的收益差距也并不大。保单第17年后，收益还能排进榜单前三。

保单第36年，预期总收益96.5万美金，达到收益率天花板6.5%。

五年缴的中长期表现更亮眼：

• 保单第15年，预期总收益52.6万美金，是本金的两倍多
• 保单第21年，预期总收益75.9万美金，达到本金的三倍多
• 保单第26年，预期总收益101.6万美金，相当于本金的四倍多
• 保单第47年，预期总收益272.1万美金，达到收益天花板6.5%

保单的前20年，宏利宏挚传承可以说是没有对手。

现在回头看真香——当时纠结的那些问题，时间都给了答案。

分红结构：保证部分给得实在

为什么宏挚传承能做到回本这么快？这就要说到它的分红结构了。

宏挚传承是英式分红产品，分红结构相对单一，只有终期分红。收益结构可以简单理解为：保证部分 + 终期红利。

宏利能做到回本快，靠的是保单里保证现金价值部分给得比较实在，不是光画大饼。

这种安心感你懂的——保证的部分写进合同，白纸黑字，不用担心分红实现率的问题。

提领灵活性：566/567/56789全覆盖

保单里的钱涨得再好，最后怎么拿出来用，才是跟我们生活最相关的。

这也是我最想分享的部分——宏挚传承的提领方案，真的太灵活了。

566提领：稳健派的首选

5年缴，第6年开始每年提领总保费的6%，也就是15000美金。

保单的前18年，宏利宏挚传承提取后的账户余额优势非常明显。

保单第10年，提领后账户余额还剩26.2万美金；保单第15年，账户余额还剩30.8万美金。

567提领：现金流更充裕

5年缴，第6年开始每年提领总保费的7%，17500美金。

在保单的前19年，宏利的宏挚传承账户余额依旧非常高。

如果你就图个安心，想早点有一笔稳定的现金流补充生活，这个模式就很省心，相当于提前锁定了一个"终身现金流"。

说到这儿，不得不提一个现实问题。

2025年延迟退休政策正式实施，男性退休年龄将用15年逐步延迟至63岁。同时，2025年养老金调整比例降至2%，涨幅持续收窄。

这意味着什么？仅靠社保养老越来越难，需要自己准备第二份养老金。

我当时也纠结过要不要这么早规划养老，现在回头看，早买早踏实。

56789提领：市场首创的隐藏玩法

这是我最想说的——99%的人不知道的隐藏玩法。

宏利宏挚传承开创了56789提领模式：

• 保单第13年一次性拿回全部本金，之后每年提取总保费的5%
• 第14年拿回全部本金，每年可提取总保费的6%
• 第15、16、17年领回，每年可依次提领7%、8%、9%

如果你对早期收益没那么迫切，更希望保单先稳稳地增值，等它完全回本了再开始享受收益，降低不确定性，这个模式就挺契合。

这种提领模式挺适合用来做超长期规划，比如家族财富传承。

无忧选：只提终期红利的独家方案

还有一个市场首创的方案——无忧选。

提领时，保司会优先提取复归红利，然后是保证价值和终期红利等比例减少。宏挚传承没有复归红利，虽然前期回本快，但终期红利提取磨损率较高。

无忧选方案仅提取保单的终期红利，保单的现金价值仍在稳步提升，保证回本时间不受影响。 保险公司按预定固定数额定期支付现金，派息方式可选择按月或按年派发。

这些灵活的提取方式可以充分满足不同人群对现金流的需求。

总结：又快又稳又灵活

如果用一句话来形容宏利宏挚传承，那就是：又快又稳又灵活。

如果你希望钱能早点回本，早日落袋为安，宏利的宏挚传承无论是哪个缴费期都能在很短的时间内看到它回本增值，稳稳的很安心。

如果你想要在投保后不久就可以获得一笔稳定的现金流，它也可以提供多种提领方案来满足不同的需求。

在6.5%封顶成为常态的今天，单纯比几十年后那个演示数字谁高零点几，意义没那么大了。更重要的是看产品怎么解决你现实中的问题。

宏利宏挚传承没有去拼四五十年后的高收益，而是很扎实地满足了我们大多数人二十多年左右的用钱需求。

这就是它最打动我的地方。

能让你早点安心，用起来顺手，还能应对未来的一些不确定性。说到底，买保险储蓄，图的不就是这份需要时它能在的稳妥和便捷嘛？

宏挚传承在这点上，确实做得挺用心的。

我跟你说我的真实体验：3年前买的时候心里打鼓，现在看着账户里的数字，这种安心感你懂的。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。