立桥被传"资金链断裂"？我扒了所有数据，发现了3个真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个现象不知道你注意到没有：身边越来越多人开始琢磨「怎么把一部分钱换成美元」。不是崇洋媚外，是真的担心人民币购买力下降。

美元兑在岸人民币已经跌破 7.3 关口，离岸更是破了 7.35。瑞银预计2025年底可能到 7.6，高盛、摩根大通给的预测也都在 7.5 左右。

聪明人都在悄悄布局美元资产。

而就在这个节骨眼上，一家中小型港险公司却被传"资金链断裂"——它就是立桥人寿。

今天我就来扒一扒，这家公司到底靠不靠谱，它的两款短期储蓄产品「智选储蓄保」和「息享年年3」，值不值得入手。

谣言满天飞，立桥怎么说？

先说结论：资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。

为什么这么说？因为立桥人寿是经香港保监局授权、专注经营长期业务的正规保险公司。香港保监局可不是吃素的，能拿到牌照的，日常运营都要严格遵守监管条例。

面对不实传言，立桥也没惯着，直接发了正式声明，用数据说话，还保留追究造谣者法律责任的权利。

更重要的是，按保监局规定，立桥人寿将在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息。换句话说，数据全公开，想查随时查，透明度拉满。

四大硬核指标，实力说话

光看声明不够，咱们用数据说话。我从四个维度扒了一遍立桥的底子：

• 信贷评级：贝氏评级公司（AM.Best）给的财务实力评级是 B+（Good），长期发行人信用等级 bbb-（Good），截至2025年2月最新数据
• 偿付能力：资本比率超过 200%，截至2024年12月31日。监管要求是100%，它直接翻倍，赔付能力绰绰有余
• 分红实现率：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成 100%，说多少给多少，没打过折扣
• 业务增速：2024全年新造业务总保费按年大幅增长 305%

一家"快不行了"的公司，业务能涨三倍？对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，实力不言而喻。

市场排名见真章

再看行业排名。2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费 11亿港元，市场份额 1.2%，同比增长 85.8%。

香港保险市场竞争有多激烈？友邦、保诚、宏利这些巨头虎视眈眈，立桥能杀进前十，说明市场是认可的。

2025年首8个月，新业务总保费较去年同期增长 229%，投资资产规模较年底增长 94%，投资收益较去年全年增长 143%。

稳健才是王道，这话放在立桥身上一点不虚。

智选储蓄保：5年保证收益4.13%

公司靠谱了，产品怎么样？先看「智选储蓄保」。

这款产品最大的特点是：首5年收益100%保证，不存在任何不确定性。白纸黑字写进合同，保险公司必须兑现。

具体算笔账：整付10万美元，享5%折扣后实际只交 9.5万美元。

• 第 2年 保证回本
• 第 5年 保证能拿回 11.63万美元，保证总收益 22.42%，5年保证复利 4.13%，折合年化单利 4.48%
• 第 15年 预期现价达 19.66万美元，预期复利 4.97%

现在国内银行3年定存利率才多少？1.95% 左右。这边5年保证 4.13%，差距一目了然。

第6年后，收益由保底收益+非保证红利组成，长期持有预期回报更香。

息享年年3：每年4%保证派息

再看「息享年年3」，主打一个"年年有钱拿"。

保单首5年保证派发周年红利，为整付保费的 4%。注意，是保证派发，不是预期。

同样整付10万美元，享5%折扣后实缴 9.5万美元：

• 第 2年 保证现价和预期现价均实现 100% 回本
• 第 5年 保证能拿回 11.45万美元，保底赚 1.95万美元
• 第 5年 预期现价为 116274美元，预期 IRR 4.12%，折合单利 4.48%

第6年之后周年红利变为非保证，但长期预期 IRR 能达到 4.92%。

可以当作一个5年期定存使用，也可以持有 20-25年，锁定利率。收益和安全我都要，这款产品做到了。

限时折扣，再省一笔

现在入手还有额外福利。9月8日至10月31日期间，美元保单有限时折扣：

智选储蓄保：

• 10万美元以下折扣 4%
• 10万美元以上折扣 5%
• 25万美元或以上折扣 6%

息享年年3：

• 10万美元以下折扣 4%
• 10万美元以上折扣 5%

整付10万美元，两款产品都能享 5% 折扣，实际只需交 9.5万美元。叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

鸡蛋不能放一个篮子里，趁人民币还能换，趁折扣还在，把一部分资产配置到美元，是当下比较稳妥的选择。

谁适合买？抓紧上车

这两款产品适合谁？无论是为子女规划教育金、为自己储备养老金，还是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。核心诉求就一个：追求资金安全、希望获得稳定高息回报。

但要提醒一点：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

随着友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」等短期储蓄产品陆续下架，市场上"保本保息、收益明确"的储蓄险越来越少。这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

这个窗口期不会太长。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的保单，不同渠道价格可能差出好几万。