养一个孩子到大学要花68万？这份港险保司排名，帮你锁定教育金不踩坑

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，也是两个孩子的爸爸。

最近帮100多个家庭规划子女教育金，发现一个扎心的事实：养娃这笔账，不算不知道一算吓一跳。

《中国生育成本报告》的数据摆在那——养一个孩子到本科毕业，平均花费68万。

这还是全国平均数，一线城市翻倍都不止。

2025年1月1日国家育儿补贴正式实施了，每孩每年3600元补贴到3周岁。听着不错对吧？

算算账：3年总共1.08万，连一年幼儿园学费都不够。

国家补贴是杯水车薪，教育金主要还得靠自己规划。

问题来了：钱放哪？存银行利率一降再降，买理财怕亏本，投股市更是心惊肉跳。

给孩子最好的礼物是确定性。

教育金要专款专用，需要一个既能锁定长期收益、又足够稳健的工具。这也是为什么越来越多家庭把目光投向香港储蓄险。

但香港保司那么多，到底该选谁？

今天这篇文章，我就用2025年上半年最新官方数据，帮你把这事儿捋清楚。

你是哪类投资者？先想清楚再选保司

在看排名之前，我想先问你一个问题：你给孩子存教育金，最看重什么？

别急着回答。我见过太多家长，一上来就问"哪个产品收益最高"，结果买完才发现不适合自己。

教育金规划和炒股不一样。炒股亏了可以等回本，但孩子18岁要上大学，你总不能跟学校说"等我的保单涨回来再交学费"吧？

别让学费焦虑影响孩子选择。 所以第一步，得先搞清楚自己是什么类型的投资者。

我把常见的教育金规划需求分成四类，你看看自己属于哪一种：

第一类：稳定派——"我就要稳，别跟我说高收益"

这类家长通常比较保守，可能经历过P2P暴雷或者股市大跌，对风险极度敏感。

他们的核心诉求是：本金安全 + 收益确定 + 品牌靠谱。

如果你是这类，安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、「盈御3」这几款产品会比较适合你。都是老牌大公司，分红实现率稳定，不会给你整幺蛾子。

第二类：进取派——"我能承受波动，想要更高回报"

这类家长通常有一定的投资经验，理解"高收益伴随高风险"的道理。他们愿意接受短期波动，换取长期更高的潜在收益。

如果你是这类，保诚「信守明天」值得关注。这款产品28年能达到**6.5%**的收益水平，但前提是你得扛得住分红波动。

第三类：中资信赖派——"我就信国字头的"

这类家长对外资保司有天然的不信任感，觉得"万一跑了怎么办"。他们更相信有国家背景的机构。

如果你是这类，国寿「傲珑盛世」是首选。中国人寿集团全资子公司，中资龙头，分红稳健，给你满满的安全感。

第四类：灵活派——"孩子还小，我想边存边看"

这类家长的孩子通常还在幒幒学语的年纪，距离用钱还有十几二十年。他们希望保单能灵活一点，前期能回本，后期能传承。

如果你是这类，要分情况：

• 短期稳健（20年内用钱）：宏利「宏挚传承」，前20年收益领先
• 中长期增值（20年以上+考虑传承）：友邦「环宇盈活」、「盈御多元货币3」

先把自己定位清楚，后面看排名、选产品才不会眼花缭乱。

1737亿保费背后：市场已经帮你筛选了

定位完自己，接下来看市场数据。

2025年10月24日，香港保险业监管局公布了最新数据：

2025上半年全港个人新单总保费高达1737亿港元，同比暴涨50.5%！

这个数字意味着什么？

不仅刷新了历史纪录，更印证了香港作为全球保险中心的地位。这么多人用真金白银投票，说明香港保险的吸引力是实打实的。

更值得关注的是市场集中度：个人新单业务排名前15的香港保险公司，市场占比高达97.1%。

换句话说，剩下那么多家保司，加起来才分到不到**3%**的蛋糕。

非银渠道（就是我们普通人能接触到的经纪人渠道）更明显：排名前15的非银保司市场份额占比55.3%。

头部效应很明显，大多数人最后还是会选择信赖那些知名度比较高、实力也很强的保司。

这其实是好事。 市场已经帮你做了第一轮筛选，你不用在几十家保司里大海捞针。

非银渠道TOP榜：六大保司脱颖而出

既然头部效应这么明显，那头部到底是谁？

先看总保费排名（非银渠道前五名）：

再看标准保费排名（非银渠道前五名）：

两个榜单放在一起看，几个结论很清晰：

友邦双料冠军——总保费和标准保费都是第一，实力碾压。这不是吹出来的，是市场真金白银投出来的。

保诚、中国人寿（海外）紧随其后——传统巨头的长期竞争力依旧稳固。

还有两个"黑马"值得注意：

• 富卫人寿业绩同比增长129.3%，翻了一倍多
• 宏利保险标准保费同比增长112.2%

综合两个榜单，六大保司脱颖而出：友邦、宏利、保诚、富卫、中国人寿（海外）、安盛。

接下来，我按照前面说的投资者类型，帮你逐一拆解。

追求稳定？友邦、安盛是首选

如果你是稳定派家长，只想要一个"不会出幺蛾子"的教育金账户，友邦和安盛是最稳的选择。

先说友邦。

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，1919年成立，1931年就在香港开展业务了。算算看，在香港扎根快100年了。

几个硬指标：

• 偿付能力比率长期超300%——监管要求是100%，它是3倍以上
• 分红实现率稳定在95%-105%——说给你多少，基本就给你多少
• 全球评级：标普AA-，惠誉AA，穆迪Aa2——三大评级机构都给高分

友邦「环宇盈活」这款产品，30年IRR能到6.5%，分红稳定。如果你追求"稳稳的幸福"，这是标杆级产品。

再说安盛。

安盛是全球最大的保险集团，1816年成立于法国，比清朝道光年间还早。1995年进入香港市场，也有30年历史了。

全球评级同样亮眼：标普AA-，惠誉AA-，穆迪Aa3。

安盛「盛利2」这款产品有个独特卖点——首创557提取。

就是在特定年限可以灵活提取现金流，特别适合教育金这种"到点就要用钱"的场景。30年IRR同样能到6.5%，和友邦不相上下。

稳定派家长的选择逻辑：不求最高收益，但求睡得安稳。

友邦和安盛，一个是香港本土王者，一个是全球保险巨头，都是"闭眼选也不会错"的选项。

追求高收益？保诚值得关注

如果你是进取派家长，愿意承受一定波动换取更高回报，保诚是值得认真研究的选项。

英国保诚成立于1848年，全球200强企业，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。能在四个金融中心同时上市，本身就是实力的证明。

保诚自1964年进入香港，是恒生综合指数成分股，资本雄厚、布局广泛。

几个关键数据：

• 资产规模1819亿美元
• 2024年保费收入180亿港元
• 偿付率249%
• 全球评级：标普A，惠誉A+，穆迪A2

你可能注意到了，保诚的评级比友邦、安盛略低一档。

这正好印证了"高收益伴随高风险"的规律——保诚的投资策略更激进一些，潜在收益更高，但波动也更大。

保诚「信守明天」这款产品，28年能达到6.5%的收益水平。

注意，这里说的是"28年达到"，而友邦和安盛是"30年达到"。别小看这2年差距，复利效应下，提前2年达到同样收益率，意味着你的本金多滚了2年。

当然，前提是你能接受过程中的分红波动。如果你看到某一年分红低于预期就焦虑得睡不着，那还是选稳定派产品吧。

进取派家长的选择逻辑：教育金规划周期长，孩子0岁开始存，18年后才用。时间站在你这边，可以承受短期波动换取长期更高收益。

信赖中资？国寿海外稳如磐石

如果你是中资信赖派家长，总觉得"外资保司万一跑了怎么办"，国寿海外是你的定心丸。

国寿（海外）1984年开始在香港开展业务，是中国人寿集团的全资子公司。

什么概念？中国人寿是中国最大的国有金融保险集团，国寿海外就是它在香港的"亲儿子"。

几个关键数据：

• 资产规模611亿美元
• 2024年保费收入119亿港元
• 偿付率208%
• 全球评级：标普A，穆迪A1

作为中资龙头，分红稳健、实力雄厚，给客户很强的信任感。

国寿海外「傲珑盛世」这款产品，255提领表现优秀。

什么是255提领？就是从第2个保单年度开始，每年可以提取保额的5%，连续提取5年。特别适合孩子上大学那几年，每年固定有一笔钱进账交学费。

教育金要专款专用，这种"到点自动给钱"的设计，比你自己记着去取方便多了。

中资信赖派家长的选择逻辑：不是说外资不好，而是心理上更踏实。国寿海外既有中资背景的安全感，又有香港保险的收益优势，两全其美。

一张表看懂：7款旗舰产品如何选

前面说了这么多，你可能有点晕。没关系，我帮你整理成一张表，一目了然。

几个选购要点：

如果孩子还小（0-5岁），时间充裕，可以选长期收益更高的产品，比如友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」。

如果孩子已经上小学（6-12岁），距离用钱还有6-12年，可以选宏利「宏挚传承」，前20年收益领先。

如果你特别看重灵活提取，安盛「盛利2」的557提取、国寿「傲珑盛世」的255提领，都是为教育金场景量身定制的。

如果你有多币种需求（比如孩子可能去美国、英国、澳洲留学），友邦「盈御3」支持多元货币转换，可以对冲汇率风险。

还有一点很重要：富卫「盈聚天下」短期回本。如果你担心"万一中途要用钱怎么办"，这款产品的回本周期更短，灵活性更高。

写在最后：选对保司，才是资产配置第一步

1737亿保费数据证明，香港保险仍是全球资产配置的优选。

香港保险市场的"强者恒强"格局，为我们提供了清晰的选择指南。

友邦双料夺冠、保诚收益领先、国寿中资背书……六大保司各有千秋，没有绝对的好坏，只有适不适合你。

养娃这笔账，不算不知道一算吓一跳。但只要提前规划，用对工具，68万也好，100万也好，都不是不可能完成的任务。

教育金要专款专用。 今天存下的每一分钱，都是给孩子未来多一个选择的底气。

大贺说点心里话

选对保司只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样一款产品，渠道不同，到手成本可能差出一个零头。