周大福「匠心传承2」：51万亿养老缺口下，这款港险凭什么成为"养老第二支柱"？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今年3月，安联发布了一份让人睡不着觉的报告：全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，到2050年全球65岁以上人口将从8.57亿暴增至15.78亿。

更扎心的是，Z世代储蓄率需提升至**12.5%**才能维持退休生活水平。

再看国内，2025年1月1日延迟退休正式启动，15年内男性退休年龄从60岁延至63岁。7月刚公布的养老金调整比例只有2%，创近年新低。

养老不能只靠社保，这话我说了好多年，现在数据终于帮我说服更多人了。

今天聊的周大福「匠心传承2」，恰恰是我认为目前港险市场上最适合做养老第二支柱的产品之一。为什么？往下看。

周大福人寿：郑氏家族百年基业的金融版图

最近有朋友问我：新世界发展延期支付永续债利息，周大福人寿的保单还安全吗？

这个问题问得好，但答案很明确：周大福人寿与新世界发展的债务风波完全隔离，其保单安全性与收益稳健性不受任何影响。

先看企业架构。周大福人寿是周大福控股旗下"新创建集团"的全资子公司，跟新世界发展是"兄弟公司"，不是"父子关系"。

两家公司独立运营，严控关联交易。

再看硬指标。根据最新偿二代RBC"风险为本资本制度"项下，周大福人寿2024财年偿付充足率仍达266%。

什么概念？香港监管要求是100%，它是标准的2.66倍。

现在不规划，老了没底气——但规划的前提，是选一家靠得住的公司。

周大福人寿的"独立性+硬实力"，直接给客户吃下定心丸。

分红实现率：连续9年100%+的稳健答卷

选港险储蓄险，分红实现率是核心指标。毕竟计划书上的预期收益再漂亮，兑现不了就是空头支票。

周大福人寿目前给出的分红答卷，属于香港市场上妥妥的第一梯队。

几个关键数据：

• 旗下三大皇牌产品系列（储蓄"传家宝"系列、危疾"守护168"系列、财富规划"爱丰盛"系列），自推出以来连续九年实现达标
• 2024年的分红实现率全线达到100%或以上
• 不论是周年红利、复归红利还是终期红利，全都实现100%以上分红
• 「匠心·传承」2023年生效保单推出一年，于第一个保单周年日的分红实现率达100%

养老规划是20年、30年甚至更长的马拉松，选一家分红兑现稳定的公司，退休后每月能拿多少才心里有数。

连续9年100%+的分红实现率，这就是我推荐周大福人寿的底气。

「匠心传承2」收益：7年回本，28年IRR达6.5%

信任建立了，接下来看产品本身的收益表现。

以5万美元×5年缴、总保费25万美元为例，周大福「匠心传承2」的表现：

• 预期7年回本，13年保证回本，位列行业回本速度第一梯队
• 行使"财富跃进选项"后，28年达到6.5% IRR，比友邦环宇盈活快2年

为什么"财富跃进选项"前后差距这么明显？因为它直接改变了投资策略。看下面这张表：

• 一般情况：固定收入类别资产占比25%-50%，股权类型资产占比50%-75%
• 财富跃进选项：固定收入类别资产占比15%-40%，股权类型资产占比60%-85%

简单说就是：减少固收资产占比，增加权益类资产占比。保证现价少了，终期红利更高了，前期回报也就更高更快。

对于养老规划来说，距离退休还有20-30年的中青年人群，完全可以用"财富跃进"选项，让资金更高效增值。

给自己的晚年加个保障，从现在就开始提前布局。

灵活提领：教育金、养老金、传承金全适配

收益能打只是基础，养老规划更关键的是：退休后每月能拿多少？现金流够不够稳定？

「匠心传承2」的提领方案，堪称"养老神器"。

方案一：225提领（适合短期缴费、快速提领）

10万美元×2年缴，第2年末起每年提取总保费的5%（1万美金），直至期满。

• 第7年：累计提取6万美金+预期剩余价值，实现回本
• 第21年：累计提取20万美金，累计提取和预期剩余价值均超总保费，达成"双回本"

方案二：567提领（周大福首创，养老金标配）

5万美元×5年缴，第6年末起每年提取总保费的7%（1.75万美金），直至期满。

• 第7年：实现回本
• 第21年：达成"双回本"

方案三：56789提领（越老越有钱，真正的"养老金递增"）

这是我最推荐给养老规划客户的方案：

• 第6年末起：每年提取总保费的7%
• 第30年末起：每年提取总保费的8%
• 第60年末起：每年提取总保费的9%

56789提领，越老越有钱。

这个设计太懂养老需求了——年纪越大，医疗支出越高，生活品质要求也不能降，提领比例阶梯递增，正好匹配真实的养老现金流需求。

无论是教育金储备、养老规划还是财富传承，它都能提供安全、高效、灵活的解决方案。

三重优惠限时开启：最高省18,000港币

前面讲的都是产品本身的硬实力，接下来这部分，是让你"现在就该行动"的理由。

周大福人寿当前推出三重福利，优惠力度堪称年度最大，还可叠加生效！

优惠时间：即日起持续至9月30日

以5年保费缴付年期、年缴100,000港币为例，最高总优惠高达18,000港币！

优惠一：存量客户专属——第二年保费4%额外折扣

如果你已经是周大福人寿的保单持有人，这次投保「匠心传承2尊尚版」5年期，可以额外享受第二年实缴保费4%折扣。

特选客户标准：截至2025年6月30日持有周大福人寿保单，且在2025年1月1日至2026年12月31日期间完成保费缴付年期。

优惠二：首两年阶梯式保费折扣——最高24%

这是今年最大的优惠升级：首两年总保费折扣最高可达24%，而且是首年即享、次年叠加。

举个例子，以年缴保费10万美元为例：

• 首年：享8%保费折扣，实缴保费92,000美元
• 第二年：再享14%折扣，实缴保费86,000美元
• 两年叠加折扣率达22%

首年即享折扣，显著降低资金占用成本。少交的钱还能继续理财，让资金从第一天就高效运转。

优惠三：周大福珠宝礼品卡——最高2,000港元

推广期内成功投保「匠心传承2尊尚版」5年期，并符合指定首年年度化保费要求：

• 首年年度化保费50,000-100,000港元：获赠1,000港元周大福珠宝礼品卡
• 首年年度化保费≥100,000港元：获赠2,000港元周大福珠宝礼品卡

投保申请书递交日期：2025年7月1日至2025年9月30日，最后批核日期：2025年11月28日。

三重优惠叠加，存量客户更划算，新客户也能享受首年8%折扣+珠宝礼品卡。

9月30日截止，错过真的要等明年了。

总结：稳健增值，值得信赖

回到开头的问题：全球养老金缺口51万亿美元，延迟退休已经启动，社保养老金增速放缓——个人如何补足养老储备？

周大福人寿凭借独立运营、财务健康和稳健的投资策略，无惧风波。连续9年分红实现率100%+，给养老规划吃下定心丸。

「匠心传承2」通过"财富跃进"功能，在收益和灵活性上实现了对竞品的全面超越。

7年回本、28年IRR达6.5%、56789阶梯式提领——越老越有钱，这才是真正的养老金应该有的样子。

养老不能只靠社保。现在不规划，老了没底气。

大贺说点心里话

产品好不好，我讲得再详细，也不如你自己算一笔账。你的养老金缺口是多少？每年投多少、退休后每月能拿多少？这些我可以帮你算清楚。