宏利「宏挚家传承」vs 友邦「环宇盈活」：研究完这两款港险，我发现一个被忽略的差距

你好，我是大贺。

最近咨询港险的朋友，十个有八个在纠结：宏利新出的「宏挚家传承」和友邦的「环宇盈活」，到底选哪个？

这两款产品定位几乎一样，都是主打长期增值的储蓄险，放在一起比确实让人头疼。

今天我就从资产配置的角度，帮你把这两款产品掰开揉碎了讲清楚。

友邦「环宇盈活」的挑战者来了

友邦「环宇盈活」在港险市场火了很久，几乎成了储蓄险的"标杆"。

但说实话，宏利这次推出的「宏挚家传承」，市场竞争力极强，确实有挑战友邦市场地位的实力。

不是我故意制造悬念，而是这两款产品的差异，真的藏在细节里。

回本速度PK：宏利更快

买储蓄险，第一个要看的就是回本速度——毕竟没人愿意钱放进去好多年还是亏的。

宏利「宏挚家传承」5年交费的情况下，预期回本期只要6年，是市场最早的一批。

更重要的是保证回本期16年，这个数据比友邦、保诚的18年都要短，更别说安盛的25年了。

什么意思？就是说即使分红不达预期，你最迟16年也能拿回本金。这对于追求确定性的朋友来说，心里更踏实。

收益增速PK：27年达6.5%，领先3年

储蓄险的核心是复利增长，而复利的关键是"时间+增速"。

宏利「宏挚家传承」在第27年就能达到6.5%的预期年化复利收益率，而友邦和安盛要到30年，保诚要28年。

别小看这3年差距，复利滚起来，这3年的差异可不是小数目。

在前30年内，宏利的总收益表现优于友邦「环宇盈活」。30年后两者差异极小，但问题是——大多数人的资金规划周期就在30年以内。

从收益角度看，这确实是当前市场上达到**6.5%**收益水平最快的产品之一。

提领表现PK：宏利略逊

说完优点，必须说缺点。鸡蛋不要放一个篮子，选产品也不能只看一个维度。

宏利「宏挚家传承」的提领表现相对平庸。

如果你买这份保险是为了中途经常取钱用，比如每年提取一部分做生活费，那它不是最优选。

提领这块，安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」做得更好。宏利和友邦的定位其实很像，都是主打资金增值而非频繁提取。

功能对比：跨境支付是加分项

2025年Q1内地访客赴港投保同比增长45%，很多人配置港险就是为了资产出海、多元货币配置。

宏利这次新增了两个实用功能：

• 灵活取：可以定期定向支付到海外账户，孩子留学、海外置业都能用
• 挚易取：灵活调配资金给家人应急，不用走复杂流程

再加上保留了保单分拆、多元货币转换等常规功能，支持趸交、2年、3年、5年交，缴费方式也够灵活。

对于有跨境财务需求的家庭来说，这些功能创新确实实用。汇率波动是双刃剑，但多元货币配置能帮你分散风险。

结论：选宏利还是友邦？

说了这么多，到底怎么选？

先说宏利内部的产品线。老产品「宏挚传承」强在前20年收益和提领，但长期收益增长乏力。

新产品「宏挚家传承」通过略微降低前期收益，换来了更快的长期收益增速和回本时间。所以新产品的提领表现不及自家老产品的前期表现，这是产品定位的取舍。

选宏利「宏挚家传承」的人：

• 短期内没有大额资金使用需求，追求长期稳定增值
• 看重更早达到**6.5%**预期回报率，希望复利跑得更快
• 有海外教育、生活或置业等跨境财务规划需求

不太适合的情况：

如果你有较强的中期现金流提取需求，比如买完5-10年就想开始每年取钱，那安盛或永明的产品可能更合适。

和友邦怎么选？

坦白说，这两款产品定位高度相似，都是"放着增值"型。核心差异在于：

• 宏利回本更快（16年 vs 18年）
• 宏利达到6.5%更快（27年 vs 30年）
• 宏利前30年总收益略高
• 友邦品牌认知度更高

最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

资产配置要有全球视野，但更要匹配自己的实际需求。不是有钱才需要配置，而是要配置得对。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。

同样一份保单，不同渠道的成本差异，可能比产品本身的收益差异还大。