友邦环宇盈活vs安盛盛利2：四大港险王牌PK，买过5年没人告诉你的真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章有点特别——我不是以从业者身份，而是以一个买过港险5年的真实用户视角，来聊聊这四款产品。

5年前我也是小白，对着友邦**「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」**纠结了整整一个月。

今天把我的选择逻辑和持有体验分享给你，希望能帮你少走弯路。

四大保司王牌同台PK，五大维度见真章

我当初纠结了很久，后来发现选产品不能只看单一指标。

我把评测拆成五个维度：不提取时的复利收益、提取后的复利表现、分红实现率稳定性、保单功能丰富度、保证收益兜底能力。

每个维度选出冠军，最后综合打分。这样对比下来，谁强谁弱一目了然。

维度一：不提取时的复利收益

先看最基础的——如果钱放着不动，谁跑得最快？

四款产品都是5年缴费，我拉了10年、20年、30年三个节点的数据：

• 宏利宏挚传承：10年复利4.29%，20年6%，前期最猛
• 安盛盛利2：10年3.52%，20年5.82%，30年6.5%
• 友邦环宇盈活：10年3.51%，20年5.69%，30年6.5%
• 保诚信守明天：10年3.11%，20年5.81%，30年6.5%

买完之后我发现，宏利前期确实亮眼，但30年后大家都到6.5%封顶。

安盛和友邦全程表现均衡，综合下来安盛略胜一筹。保诚前10年垫底，起步太慢。

维度一冠军：安盛盛利2（均衡稳健）

维度二：提取后的复利表现

很多人买储蓄险是为了补充现金流，比如常见的566提取方式——5年缴费，第6年开始每年提6%。

这个维度差距就大了：

• 安盛盛利2：566提取到第26年就能做到**6.5%**复利，甚至支持557提取（取得更早更多），第23年就触顶
• 保诚信守明天：最高只能做到6.44%
• 友邦环宇盈活：最高只能做到6.22%，四款里最低
• 宏利宏挚传承：要到第78年才能做到6.5%，太久了

后来我是这么想的：取得更早、取得更多、综合收益反而还更快触顶，这不就是"鱼和熊掌兼得"吗？

安盛在提取场景下简直无敌。

维度二冠军：安盛盛利2（断层领先）

维度三：分红实现率稳定性

这个维度我特别看重。

跟你说个我自己的经历——2024年银行理财收益率只有2.65%，比2023年还降了29个基点。2025年更夸张，固收类理财近1月年化收益率降到2.27%，有些产品直接破净。

相比之下，港险的分红兑现能力就很关键了。

2025年最新数据：

保诚那个数据太极端了——最高1044%，最低只有3%。

买保险不是赌运气。万一自己买的产品不是1044%那档，而是3%那类，就太惨了。

友邦在香港保险公司分红实现率排行榜里能排第一梯队，安盛紧随其后。宏利波动比较大，只能排第三。

维度三冠军：友邦环宇盈活（安盛紧随其后）

维度四：保单功能丰富度

这个维度友邦完胜。

友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，是四款里最全面的。

其他三款多少都有短板：

• 保诚信守明天：没有保单暂托人
• 宏利宏挚传承：没办法灵活指定收款人
• 安盛盛利2：不支持红利解锁

早知道当初就多关注这些细节了——功能看起来不起眼，但真到用的时候差别很大。

维度四冠军：友邦环宇盈活

维度五：保证收益兜底能力

最后看保底。这个维度要说实话——安盛盛利2的保证收益最高只能做到0.23%左右，比市面上其他产品低了一半。

这是它唯一的短板。

不过话说回来，保诚信守明天在第28年就能做到6.5%封顶复利，是四款里最快的。

但结合它分红实现率的极端波动，这个"快"的意义就打了折扣。

宏利保证收益相对较高，但综合来看，保证部分占比太低，实际影响有限。

维度五冠军：宏利宏挚传承（但实际意义有限）

综合评分：谁是真正的全能王？

五个维度PK完，汇总一下：

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

我的建议很简单：

• 保诚信守明天：不推荐，分红波动太大
• 宏利宏挚传承：明确短期理财可选，其他情况不推荐
• 友邦环宇盈活：看重稳定性闭眼选它
• 安盛盛利2：看重综合实力就选它

安盛和友邦都不错，看你更在意什么。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。