安盛盛利2：全网都在吹的"提领天花板"，我买过3份港险后发现一个致命硬伤

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，自己也买过3份港险，踩过坑也吃过甜头。

今天聊聊最近全网都在疯传的安盛盛利2——这款被吹成"港险之王"的产品，到底值不值得买？

过来人告诉你，别光听好的，缺点也得知道。

港险热门产品大乱斗：盛利2能排第几？

说实话，这点确实要注意——港险市场上从来不缺"爆款"，但真正能做到收益和提领双优的，少之又少。

• 友邦环宇盈活：静态收益确实亮眼，30年能到6.5%复利，但提领就一般，适合放着不动的朋友
• 永明万年青星河尊享2：各种提取方式下账户余额表现确实好看，但静态收益不突出
• 宏利宏挚传承：收益提领双优的优势只在前20年，时间一长就后劲不足

而盛利2，是目前唯一一个长线收益和提领双优的产品。

买之前我也纠结过，到底该信谁？这次我把盛利2拉到市场里，跟热门产品正面PK，用数据说话。

第一轮PK：预期总收益谁更高？

先说测试条件：**5年缴费，年交6万美元，总保费30万美元。**这是大多数中产家庭常见的配置方案。

直接看数据：

盛利2预期第7年回本，仅次于宏利宏挚传承，这个速度在市场上算第一梯队了。

再看各阶段IRR：10年复利3.52%，15年复利5.01%，20年复利5.82%。前20年的表现仅次于宏挚传承，比友邦环宇盈活还高。

20年以后呢？盛利2到达**6.5%**收益率的速度是30年，跟友邦环宇盈活一样，仅次于保诚信守明天的28年。

有人可能会问：那保诚信守明天不是更快？说实话，保诚投资比较激进，收益的波动可能大一点，所以我一直不做重点推荐。

整体看下来，盛利2的收益表现稳稳保持在前三，比我之前主推的环宇盈活还要亮眼。

第二轮PK：提领密码谁更强？

这才是盛利2最炸裂的地方。

全网都在讨论的"557提取"——5年交完保费后，就可以每年提取总保费的7%，一直提到终生。

这是什么概念？30万美元总保费，每年提2.1万美元，折合人民币15万左右，稳定现金流直接拉满。

我当年就是这么被坑的——买第一份港险的时候，没仔细研究提领规则，结果想提钱的时候发现门槛高得离谱。

但盛利2不一样。除了557，它还支持5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11等多种提取方式。目前市面上没有其他产品能做到这样的提取时间和比例。

更关键的是门槛：

不管是哪种提领密码，最低年缴保费都是2000美元。2000美元什么概念？折合人民币才1.4万左右，普通工薪家庭都能够得着。

对比一下安盛自家的另一款产品挚汇：

5年交第14年想提取11%？最低年缴保费要32万美元！这个门槛直接把大多数人挡在门外了。

再看友邦环宇盈活：

5年交第6年想提取7%？最低年缴保费要9.8万美元，也不低。

这么一对比，盛利2的诚意就出来了：**提领比例更高，门槛却更低。**这确实是在实实在在地为有现金流需求的客户着想。

买之前我也纠结过，到底要不要为了提领能力换产品。现在看来，如果你有稳定现金流需求，盛利2确实是目前最优解。

第三轮PK：提完钱账户余额谁最多？

光能提钱还不够，提完钱账户里还剩多少，这才是真功夫。

先看566提取（第6年起每年提取总保费6%）：

保单前14年，宏挚传承账户余额最亮眼，这没话说。

但从第14年到第30年，盛利2开始反超，表现最突出。31年以后，盛利2和万年青星河尊享2基本大差不差。整体看566提领，盛利2的表现已经超过了万年青星河尊享2。

再看567提取（第6年起每年提取总保费7%）：

前14年依然是宏挚传承领先，盛利2紧随其后。

但从第15年开始，盛利2直接反超，此后账户余额表现一路领先。到第100年，盛利2的账户余额能达到1647万美元，这个数字相当炸裂。

567提领这个维度，盛利2的整体优势是最大的。

最后看5108提取（第10年起每年提取总保费8%）：

这种晚一点开始提领、但提领比例更高的方式，盛利2的表现依然突出。

过来人告诉你，提领能力这块，盛利2在目前的港险市场里实力真的很强劲。

第四轮PK：保证收益谁更稳？

说到这里，可能有人觉得盛利2无敌了。

别急，缺点也得知道。

盛利2有一个不可忽视的缺陷：确定性不强。

看这张表：盛利2的保证部分长线收益率只有0.23%，保证回本时间需要25年。

什么意思？就是白纸黑字写进合同里、100%确定能拿到的钱，收益率非常低。

反观万年青星河尊享2，保证收益率能达到1%，保证回本时间只要13年。

我当年就是这么被坑的——第一份港险买的时候只看预期收益，没注意保证部分，后来才发现保证收益低得可怜。虽然最后分红实现率还不错，但那种心里没底的感觉，确实不好受。

说实话，这点确实要注意。2025年7月香港保监局演示利率限高政策生效后，分红险演示利率上限被设定为6.5%（非港元），产品收益会更透明。

盛利2在新规下依然保持6.5%预期收益上限，但保证收益低这个硬伤，是需要正视的。

如果你比较看重保证部分的收益表现，那还有环宇盈活和万年青星河尊享2可以选择。环宇盈活侧重静置理财，万年青星河尊享2侧重现金流提取。

第五轮PK：附加功能谁更全？

功能这块，盛利2没有拖后腿。

首先是财富管家选项：

对标保诚的类似功能，盛利2支持向最多3位客户派发自主入息。提前设立好指令，就能像年金险一样定时、定额、定向给自己和家人打钱，享受稳定的现金流。

然后是双重货币户口：

这是盛利2首创的功能。当你行使完红利锁定功能之后，锁定的钱可以放在任意2个美元、港元或人民币户口。哪个货币升值就转换哪个户口，灵活度拉满。

其他常规功能，比如保单分拆、多元货币转换、类信托功能，该有的都有。

功能这块盛利2没有缺陷，该有的都有。

保司背景加分项：安盛208年老牌实力

既然保证收益不够高，那保司实力能不能弥补这个缺陷？

我个人觉得，如果你没有早期就退保的计划，打算长期持有的话，安盛的背景是能给你信心的。

安盛1817年成立，有208年历史，是香港最悠久的保司，经验没得说。它也是全球最大保险集团，业务覆盖50多个国家和地区，服务近1亿客户。

截止到2024年底，安盛在全球19个国家和地区有3000多名专业人员和24个办事处，管理的资产大概是8790亿欧元，换算成美元超过1万亿。

国际评级方面：标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA，都是顶级水平。偿付能力充足率227%，抗风险能力非常强。

投资也很稳健，大概6成以上的资产投资固收类产品，不会太激进。

更重要的是，2024报告年度，安盛再次兑现承诺，旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

这样的保司实力打底，安全感是足够的。

2025年Q1内地访客赴港投保同比激增45%，储蓄分红型产品占比高达68%。热度是真的高，但买之前一定要理性看待产品优缺点。

综合评分：盛利2到底排第几？

整个分析下来，盛利2在静态收益、动态提取、保司实力、功能完整性方面都符合期待，甚至超出预期。

但前提是，你要接受它确定性不强的事实。

如果你让我推荐港险产品，不管你的需求是什么，盛利2一定在备选席。毕竟大家看港险产品，核心对比的维度就是静态收益和动态提取，此外保司实力强弱、是否存在功能缺陷，也是重要的考量因素。

这些，刚好盛利2都符合期待。

去年安盛盛利卖得有多火爆，大家应该没忘记吧？这次新品直接命名盛利2，显然是有巧思的。盛利带来的热度和流量，盛利2显然是稳稳接住了。

过来人告诉你：产品好不好是一回事，怎么买、从哪个渠道买，又是另一回事。

大贺说点心里话

买港险这件事，选对产品只是第一步，怎么买才能省钱、避坑，才是真正的信息差。