安盛盛利II：全网吹爆的"557提领神器"，我扒了3个月数据，发现真相没那么简单

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询盛利II的朋友特别多，几乎都在问同一个问题："557提领是真的吗？真能做到第5年就开始提7%，一直提到终身？"

说实话，当我第一次看到这个数据时，也是半信半疑。

毕竟在港险市场摸爬滚打这么多年，567我见过，566更是常规操作。但557？5年交的产品里，我还真没见过第二款能做到的。

于是我花了3个月时间，把盛利II的计划书翻来覆去研究了十几遍，又拿它和友邦、保诚、宏利、永明的旗舰产品做了全方位对比。

今天这篇文章，就把我扒出来的真相一次性讲透——盛利II的提领能力到底有多强？静态收益能不能打？有没有被刻意隐藏的坑？

看完这篇，你就知道它到底适不适合你。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先解释一下什么是"557提领密码"：5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

举个例子，你每年交6万美金，交5年，总保费30万美金。从第5年开始，每年提取2.1万美金（30万×7%），一直提到100岁，账户里的钱不仅不会清零，还能继续增长。

这个密码意味着什么？

意味着你的本金从第5年开始就在源源不断回流，大约14年左右就能把本金全部拿回来，后面提的每一分钱都是净赚。

我测算了一下，结果如下：

盛利II还真能做到，没在吹牛。

更让我惊讶的是，哪怕是1万美金×5年这种小单，也能实现557提领。这意味着门槛并不高，不是非得大额保单才能享受这个待遇。

在我接触港险这么多年的认知里，5年交的产品能做到567（第6年开始提7%）已经是顶配了。而557，在整个市场上应该仅此一款产品能做到。

为什么这个数据这么重要？

因为对于有提领需求的朋友来说——比如规划养老现金流、子女教育金——提领开始的时间越早，现金流的灵活性就越高。早一年开始提，就早一年享受到复利的果实。

鸡蛋别放一个篮子里，这是我一直跟客户强调的。而盛利II的557提领能力，恰恰给了你一个早点把"鸡蛋"变成"现金流"的选择。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557是独家卖点，但一款产品不能只看一个场景。

我又测算了566、567、5108三种常见的提领方式，看看盛利II在不同场景下的表现如何。

566提领（第6年开始提6%）

这是绝大多数产品都支持的常规提领方式，对比提领后的剩余账户价值：

• 保单前14年，最有优势的是宏利的宏挚传承，其次是盛利II
• 保单第15年开始，盛利II实现反超，成为第一，其次是永明的星河尊享II
• 一直到保单第31年，星河尊享II才追平盛利II，往后两款数据完全相同

567提领（第6年开始提7%）

这是极致的早提领场景，支持的产品不多。

• 前14年的情况和566类似，宏挚传承领先
• 第15年开始，盛利II一路领先，而且优势越拉越大
• 星河尊享II要到保单第75年才能追平盛利II

你没看错，75年。这意味着在极致的早提领场景下，盛利II的优势是碾压级别的。

5108晚提领（第10年开始提8%）

这是适合不急着用钱、想让账户多增长几年再提领的场景。

• 前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后
• 第19年开始盛利II领先
• 第30年星河尊享II追平

综合来看，万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

当然，星河尊享II作为一款适合用作养老现金流的强提领产品，它的优势在于更强的稳定性——保证收益更高，后面我会详细讲。

如果你追求的是更早开始提领、更高的提领比例，盛利II目前确实是5年交产品里的天花板。

不提领也能打：静态收益市场前三

有朋友可能会问：我暂时没有提领需求，就想让钱在账户里滚，盛利II的静态收益怎么样？

答案是：能打，但不是最顶的。

先看盛利II的核心数据：预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

和市场上其他旗舰产品对比：

• 保单20年内，宏挚传承 ＞ 盛利II
• 保单20～30年，信守明天（28年达到6.5%）＞ 环宇盈活（30年达到6.5%）＞ 盛利II（30年达到6.5%）

如果是更长期持有，看这3款最快达到**6.5%**的产品即可。达到6.5%后，预期总收益几乎一模一样，再往30年后看也没太大必要了。

所以，盛利II的静态收益虽然没法做到市场最极致，但综合表现稳稳在市场前3。对于一款主打提领的产品来说，静态收益还能有这个水平，已经相当不错了。

优惠加持：30年后收益冲到第一

如果你觉得前面的数据还不够香，别急，还有优惠没算进去。

盛利II目前有相当可观的保费回赠：

• 5年交年保费5000～39999美元，回赠10%
• 40000～79999美元，回赠15%
• 80000～199999美元，回赠22%
• 200000美元以上，回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还可以额外获得**5%**回赠。

另外还有预缴优惠：

首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

把这些优惠全部算进去之后，盛利II的收益表现会有明显提升：

优惠后的复利IRR：10年 3.93%，20年 6.01%，30年达到峰值6.62%。

更关键的是，30～45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

这对于做长期资产配置的朋友来说，是个很有吸引力的数据。看长远，别被短期吓到——美元资产长期来看不亏，而盛利II恰好给了你一个锁定长期高收益的机会。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

除了收益，盛利II在功能上也做了不少升级，其中最值得一提的就是财富管家服务。

简单来说，这个功能支持向最多3位收款人派发自主入息。你可以提前为每位收款人设定开始提取的年份、提取期、提取金额和支付次序。

举个例子：你给自己设定60岁开始每月提取5000美金作为养老金，给孩子设定25岁开始每年提取3万美金作为创业基金，给配偶设定65岁开始每月提取3000美金作为补充养老——这些都可以在一份保单里提前规划好。

另外，盛利II还新增了双继承选项和预设定期提款功能。

更灵活的是，盛利II支持9种保单货币，从第3个保单周年日起每年可免费转换一次货币。

这一点在当前的汇率环境下特别有价值。2025年人民币汇率在7.1～7.36区间剧烈波动，中美利差一度达到280～300个基点的历史高位。

分散配置，睡得安稳——盛利II的多货币转换功能，恰好给了你一个对冲汇率风险的工具。整体来看，盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，盛利II有没有缺陷？

有，而且我必须坦诚地告诉你：盛利II的保证收益表现较差。

先看老五家的保证收益对比：

• 表现最好的是永明的两款产品：星河传承10年保证回本、星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%
• 表现尚可的是宏挚传承：保证18年回本，峰值IRR 0.64%
• 表现一般的是环宇盈活、信守明天：保证18年回本，峰值IRR 0.32%
• 表现较差的就是盛利II至尊版：保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%

这意味着什么？

意味着如果分红没有达到预期，你需要等25年才能保证拿回本金。而永明的产品只需要10～13年。这个差距确实不小。

其实盛利II有两个版本：至尊版和至盛版。我们今天一直在说的是至尊版，也就是安盛主打的高收益版本。

至盛版存在的意义，就是为了怕大家接受不了至尊版保证收益太低、回本太慢而准备的——安盛官方自己说的：至尊主打高传承总价值，至盛主打短保证回本期。

当然，这也并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益普遍都不高，除了像永明星河尊享II这样保证收益能到**1%**的，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。作为全球领先的保险集团，在2024报告年度，安盛再次兑现承诺，旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

所以，保证收益低是事实，但分红能不能兑现才是关键。从安盛过往的表现来看，这一点还是值得信任的。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后，我给盛利II的综合评价是：值得作为重点产品重点考虑。

核心优势很清晰：

1. 提领能力市场第一：557提领独家，566/567/5108多场景全面领先
2. 静态收益市场前三：预期7年回本，30年IRR 6.5%
3. 优惠后长期收益冲第一：30～45年优惠后收益排名第一
4. 功能全面：财富管家服务、双继承、9种货币自由转换

短板也很明确：保证收益较低，保证回本期长达25年。

尤其是有早提领需求的朋友——比如规划养老现金流、子女教育金、创业基金——如果能接受盛利II保证收益较低这个事实，那么它就是你的最佳选择之一。

站在选香港储蓄分红险就是选香港保险公司这个角度来看，安盛也能给我足够的安全感：

• 1817年成立于法国，屹立208年，是香港所有保司中历史最悠久的
• 全球最大的保险集团，资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和
• 世界G20评选出的**9家"大而不能倒"**的保险公司之一

汇率波动是风险，也是机会。在人民币汇率不确定性增加的当下，配置一些美元资产做分散，选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

大贺说点心里话

盛利II的提领能力确实强，但怎么买、什么时候买、能省多少钱，这里面的门道比产品本身更重要。