国寿傲珑盛世5年交：宝妈圈疯传的"央企之光"，我算完教育金账发现3个坑

你好，我是大贺。

最近很多宝妈问我，想给孩子存一笔教育金，看中了国寿（海外）的傲珑盛世。

作为两个孩子的妈妈，我太懂这种焦虑了——留学费用年年涨，斯坦福学费今年又涨了5.5%，一年67000多美元，四年本科下来光学费就要27万美元。

孩子的钱不能冒险，但也不能存个寂寞。所以今天，我用教育金的视角，帮你把傲珑盛世的账算清楚。

你买港险图什么？

客户费劲跑一趟香港买保险，大部分都是冲着高收益。

尤其是给孩子存教育金的宝妈们，想的很简单：现在存一笔钱，等孩子18岁、22岁要用的时候，能翻几倍最好。

那傲珑盛世能不能满足这个期待？我们一个场景一个场景来看。

场景一：长期增值——30年能到6.5%吗？

先看最核心的增值能力。

傲珑盛世30年能到6.5%的IRR，这个速度确实不慢。10年3.30%，20年5.64%，30年6.50%——收益增值速度已经追平友邦、安盛了。

但问题来了。

保证收益太低了，只有可怜的0.19%。 什么概念？永明星河尊享II的保证IRR是1.00%，是它的5倍多。

你看这张对比表，保诚信守明天28年就能到6.5%，是市场最短的。

同样30年到6.5%的友邦环宇、安盛盛利，全周期收益都压着傲珑盛世一头。

教育金要算清楚：保证收益是底线，万一遇到极端情况，0.19%和1.00%的差距，放到20年就是一笔不小的钱。

场景二：早期提领——第6年起取钱可行吗？

很多宝妈的想法是：孩子现在5岁，我交5年保费，等孩子10岁开始每年取一点，到18岁留学时刚好有一笔钱用。

这就是经典的566提领：5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费的6%（18000美元）。

别寄希望于提领，傲珑盛世依旧不咋地。

看这张566提领对比表，傲珑盛世100年账户余额约2638万美元。听起来不少？

不过宏利、安盛、富卫同样条件下是3473万美元，差了将近835万美元，在表中排倒数第二。

更扎心的是，我试算了567提领（每年取7%），傲珑盛世直接断单。

什么意思？取多一个点，保单就撑不住了，现金价值归零。

作为妈妈我太懂那种感觉了——本来想着每年多取点给孩子补习、游学，结果发现这产品根本经不起折腾。孩子的钱不能冒险，这种脆弱的提领能力，真的让我很难放心。

场景三：延迟提领——第15年起取钱呢？

有宝妈说，那我晚点取呢？孩子现在刚出生，我存15年再开始提领，等孩子15岁到30岁这段时间，正好覆盖高中、本科、研究生的费用。

这就是5-15-12提领：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%（36000美元）。

确实，5-15-12提领表现比566要好一点。

但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。

看数据：傲珑盛世100年账户余额约1678万美元，而宏利、保诚、安盛、富卫都在2022万美元左右，差距344万美元，换算成人民币两千多万。

我自己也在给孩子存教育金，算过一笔账：按现在英美留学费用的涨幅，等我家老大读研究生的时候，一年费用可能要15万美元以上。

这344万美元的差距，意味着少了20多年的留学生活费。别等孩子要用钱才发现不够，选产品的时候就要把账算清楚。

场景四：品牌信仰——只认中资保司

说了这么多缺点，傲珑盛世就一无是处吗？不是。

如果你只考虑中资保司，傲珑盛世还是极强的。

光是30年到**6.5%**这点，就领先太平（香港）、太保（香港）的旗舰产品不少。

国寿（海外）的背景实力也很顶：中国人寿境外唯一的全资子公司，大股东是中华人民共和国财政部，持股90%，妥妥的副部级金融央企。

有些宝妈就是觉得，把孩子的钱放在"国家队"手里更安心。这种心情我理解，品牌信仰也是一种选择。

结论：你的场景决定你的选择

总结一下傲珑盛世这款产品：

• 保证回本：18年
• 预期回本：7年，回本速度没毛病
• 整体评价：有缺陷，却无明显长板

冲着国寿品牌，是我唯一能想到会购买傲珑盛世的理由。

如果你是坚定的中资保司信仰者，它确实是中资里最能打的；但如果你愿意放开视野看全市场，同样的钱，同样的缴费方式，有更多产品能让孩子的教育金多翻一番。

当然，这只是我一家之言，兼听则明。

大贺说点心里话

给孩子存教育金这件事，选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。