国寿傲珑盛世5年交上线：30年到6.5%看着很美，但有3个硬伤没人提

你好，我是大贺。

最近后台收到不少私信，都在问国寿海外新升级的「傲珑盛世」怎么样——5年交终于来了，30年IRR能到6.5%，是不是可以冲？

我不推荐产品，我只摆数据。

今天这篇，我把傲珑盛世和市面上主流的5年交产品做了个全面横评。好不好，看完表格你自己判断。

先泼盆冷水：傲珑盛世的三个硬伤

在聊优点之前，我想先说说这款产品的短板。

硬伤一：保证收益垫底

傲珑盛世的保证IRR只有0.19%，在我统计的12款5年交热门产品中，排名倒数第一。

什么概念？永明星河尊享II的保证IRR是1.00%，宏利宏挚传承是0.64%，就连同为30年到6.5%的友邦环宇盈活，保证IRR也有0.32%。

保证收益代表的是"最差情况下你能拿到的钱"。

0.19%意味着，如果分红实现率拉胯，你的实际回报会非常难看。

硬伤二：提领能力倒数

很多人买储蓄险是为了以后提领养老金或者教育金。

那我们来看566提领测算（5年交，第6年起每年提取总保费的6%到终身）：

傲珑盛世在这张表里排倒数第二，第100年账户余额2638万美元。

而提领第一梯队的宏利宏挚传承、安盛盛利II、富卫盈聚天下II，第100年账户余额都在3473万美元左右——比傲珑盛世多出800多万美元。

更扎心的是，大家最爱的567提领（第6年起每年提7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，根本做不到。账户会提穿。

硬伤三：没有明显长板

这是最致命的问题。

它不像宏挚传承，虽然47年才能到6.5%，但前20年收益无敌，10年IRR能到4.29%；

也不像星河尊享II，虽然预期收益中规中矩，但保证收益高、回本快、复归占比高、提领强；

更不像同为新品的富卫盈聚天下II，25年就能到6.5%，市场最快。

有短板但没明显长板，暂时看不出有爆火的潜质。每款产品都有它的位置，但傲珑盛世的位置，确实有点尴尬。

晚提领也救不回来，差距在哪？

有人可能会说：我不着急用钱，晚点提领是不是就好了？

我也测算了5-15-12提领方案（5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%）：

傲珑盛世第100年账户余额1678万美元，确实比566提领好一点。

不过第一梯队的宏利宏挚传承、保诚信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II，第100年账户余额都是2021万美元——比傲珑盛世多出343万美元。

晚提领能缩小差距，但救不回来。

如果你买储蓄险的核心诉求是"未来提领现金流"，那傲珑盛世确实不是最优选择。

但它也不是一无是处：30年到6.5%的含金量

说完短板，再来看看傲珑盛世的亮点。

傲珑盛世达到6.5%的时间是30年，追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II等大热产品，跻身市场第一梯队。

作为对比：

• 富卫盈聚天下II最快，25年到6.5%
• 保诚信守明天28年到6.5%
• 宏利宏挚传承47年才能到6.5%
• 永明星河尊享II需要50年

30年到6.5%意味着什么？

如果你30岁投保，60岁时复利回报能到6.5%。如果你40岁投保，70岁时能到6.5%。

对于"放着不动、稳稳增值"的需求来说，这个收益曲线是可以接受的。

中资背景加持：财政部控股的央企独苗

很多人选择傲珑盛世，冲的不是产品本身，而是中国人寿（海外）的背景。

这里我要多说几句，因为很多人对这家公司不太了解。

中国人寿（海外）是中国人寿集团境外唯一的全资子公司。

而中国人寿集团的股权结构是这样的：

• 中华人民共和国财政部持股90%
• 全国社会保障基金理事会持股10%

这是一家副部级金融央企，大股东是我们国家的财政部。

在香港保险市场，中资背景的保司不少，但像国寿海外这样"根正苗红"的，确实是独一份。

2025年万通保险联合胡润百富发布的白皮书显示，30-44岁高净值人群表现出更高的境外投资增配意愿，56%的投资者旨在寻求国内没有的特定类别资产。

在这个背景下，一部分人会有这样的心理：既想配置境外资产，又对外资保司不太放心，希望找一个"有国资背景"的选择。

国寿海外就是这类客户的"心理安慰剂"。

当然，我要强调一点：保险公司的安全性主要取决于香港保险监管制度，而不是股东背景。但对于一些客户来说，股东背景确实是决策的重要因素。适合的才是最好的。

升级后的新选择：5年交+人民币保单

傲珑盛世这次升级，主要有两个变化。

第一，新增5年交。

原来只有2年交，40年才能到6.5%，而且2年交对客户的资金压力比较大，受众有限。

5年交是兵家必争之地，是市场上最热门的缴费期。压力小，优惠大，客户接受度高。

这次升级有其战略意义——国寿海外终于补上了这块短板。

第二，新增人民币保单。

原来只有美元和港元，现在新增了人民币保单。

多家机构预测，2026年人民币对美元汇率有望升值至6.7-7.0区间。高盛预测升至7.0，德银预计升值至6.7。

在这个预期下，一部分客户会倾向于配置美元保单，锁定当前汇率；另一部分客户则担心汇率波动，更愿意选择人民币保单。

国寿海外这次把三种货币都配齐了，给客户提供了更多选择空间。

此外，产品还新增了保费假期功能，可以应对突发财政需要。预缴全期保费还能享受每年高达5%的保证优惠利率。

从产品功能的完整度来看，这次升级确实是诚意满满。

适合谁买？中资情结+长期存钱罐需求

说到最后，傲珑盛世到底适合谁？

我的判断是：它的产品定位和友邦环宇盈活一样——提领比较一般，更适合做存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

但问题在于，有这种需求的客户，一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇。

毕竟在同样30年到6.5%的情况下，环宇盈活的保证IRR（0.32%）比傲珑盛世（0.19%）更高，友邦的品牌认知度也更强。

所以，只有少部分喜欢中资大品牌的客户，会考虑傲珑盛世。

但话说回来，30年到6.5%，目前在香港中资保司中，算得上是top1了。

如果你符合以下条件，傲珑盛世可以考虑：

1. 对中资背景有强烈偏好
2. 不打算频繁提领，就是想放着增值
3. 能接受保证收益偏低的风险
4. 看重5年交或人民币保单的灵活性

如果你对品牌没有执念，纯粹看收益和提领能力，那市场上有更好的选择。

好不好，看完表格你自己判断。

大贺说点心里话

产品对比只是第一步，怎么买、找谁买，里面的门道更多。同一款产品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。