2026港险榜单：安盛盛利2等精选，分红52%到102%，选错公司钱打水漂

你好，我是大贺。

我不是卖保险的，就是分享经验。2019年买了第一份港险，到现在手里攥着3份保单。

这几年下来我的感受是——选对公司，比选对产品重要10倍。

为什么这么说？因为我亲眼见过身边朋友的保单，分红实现率只有52%，预期收益直接腰斩。而我自己的保单，每年分红都是**100%**兑现。

今天这篇文章，我把2026年最值得买的港险产品整理成一份榜单。但在看产品之前，我必须先跟你聊清楚一件事——分红实现率。这玩意儿，才是决定你最终能拿多少钱的关键。

买港险最怕什么？分红不兑现

当时我也纠结过，港险收益那么高，会不会是画饼？

实话跟你讲，这个担心不是多余的。

港险的收益分两部分：保证收益和分红收益。保证部分写进合同，雷打不动。

但分红部分，是保险公司根据投资表现来派发的，不保证。

问题就出在这里。

我给你看一组真实数据：中银人寿的周年红利实现率，最低只有52%，最高102%。

什么概念？假设你预期每年能拿1万块分红，实际可能只拿到5200块。

更可怕的是，很多人根本不知道这回事。买的时候只看计划书上的预期收益，觉得30年翻6倍、7倍很美好。

结果分红年年打折扣，最后到手的钱跟预期差了一大截。

还有一种情况更坑：有些人买了港险之后想每年提取一笔钱出来用，结果分红不达标还硬提。

这等于是在透支保单的未来，把本金都掏空了。老了想用钱的时候发现保单已经没剩多少价值。

所以我现在跟朋友说，买港险第一步不是看产品收益高不高，而是先看这家公司的分红实现率稳不稳。

哪些公司分红最靠谱？

我自己买过才敢说，分红实现率这东西，真的是一分钱一分货。

我把香港主流保险公司的分红实现率做了个排名，大致可以分成这么几档：

第一梯队：中国人寿、太平、万通

这几家的分红实现率常年稳定在95%以上，有些产品甚至超过100%。中国人寿作为央企出海的代表，分红实现率稳居第一梯队，这点我是服气的。

第二梯队：安盛、友邦、永明

安盛的分红实现率在香港保司里能排到第二梯队，整体表现不错。永明的储蓄类产品周年红利有一定波动，但保障类产品终期红利稳定在100%。

第三梯队及以下：波动较大，需谨慎

有些公司的分红实现率波动极大，最低3%，最高104%。这种过山车式的表现，说实话我不太敢碰。

这几年下来我的感受是，选一家分红稳定的公司，比追求那点账面上的高收益靠谱多了。毕竟保险是长期持有的东西，20年、30年后能不能兑现，才是最重要的。

巨无霸公司：安盛的底气

说到公司实力，安盛是绕不开的。

我第二份港险就是买的安盛，当时做功课的时候被它的背景震到了：

• 成立于1817年，206年历史
• 业务遍及全球51个国家
• 服务9300万名客户
• 管理资产超过76000亿港元
• 福布斯全球2000强排名第48位
• 全球最佳品牌排名第44位

实话跟你讲，不管是从香港还是全世界的角度来看，安盛都是妥妥的巨无霸大集团。这种体量的公司，抗风险能力摆在那里。

综合来看，安盛的实力是最强的。公司够大、历史够长、分红实现率也不错，这就是我选它的原因。

市场份额说明一切

光看公司背景还不够，市场数据更能说明问题。

2025年上半年香港非银保险市场的标准保费排名：

• 友邦：111亿元（**11.2%**市场份额），位居榜首
• 保诚：82亿（8.3%）
• 国寿：78亿（7.9%）
• 宏利：77亿（7.8%）

友邦的公司实力和分红实现率都是香港最好的，选它的产品完全不会出错。

中国人寿在港经营了40多年，市场占有率在香港非银保司里排前三。作为央企国家队保司出海的代表，它有非常多的历史数据可以参考。

顺便说一句，2025年一季度全港新造保单保费934亿港元，同比增长43.1%，创2001年以来季度新高。越来越多人选择港险，说明市场认可度确实在提升。

高收益榜：这三款收益最能打

好，公司和分红都聊完了，现在进入正题——2026年收益最高的三款港险。

第一名：安盛盛利2

我自己买过才敢说，这款产品不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。前中后期收益很均衡，表现非常好。

第二名：友邦环宇盈活

收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现也比较均衡，没有明显的短板。而且趸交情况下，前期收益更加突出，算是一个加分项。

第三名：中国人寿傲珑盛世

收益表现跟前两个顶流差距不大，基本是中资保险公司里最好的。分红实现率稳居第一梯队，这点很加分。

这三款产品40年及以上IRR都能稳定在6.50%左右。如果你追求高收益，闭眼选这三个都不会错。

细分需求：保底、提领、养老怎么选

不是所有人都只看收益。这几年我接触了不少朋友，有的要稳、有的要灵活、有的要养老。针对不同需求，我也整理了几款产品。

高保底产品

短期储蓄：立桥智选储蓄保

如果你考虑短期的储蓄，这款是最佳选择。优惠后保费93万（省了7万），第5年保证IRR达4.57%。

但有个提醒：短期储蓄受汇率影响比较大。

2025年初人民币兑美元一度跌破7.3关口，专家预测2025年波动区间将大于2024年。如果你接下来看好人民币而非美元，需要谨慎考虑。

长期储蓄：太平洋人寿世代鑫享

长期保证到手复利高达2%，比内地产品的保证收益都高一大截。预期复利也不拉胯，长期能做到5.1%。稳健的不二之选。

适合提领的产品

推荐：安盛盛利2、永明星河尊享2

当时我也纠结过，什么样的产品才适合边存边取？后来我总结了三个标准：

• 提领密码有冗余度（比如产品能做567提取，你只按566来提，保留安全边际）
• 分红实现率稳定（分红不好硬提，是在透支保单未来）
• 提取完之后IRR更高（说明产品设计时预留了一部分钱等你来用）

综合这三个标准，市场上最适合提取的就这两款。

尤其是盛利2，有市场少有的557提领密码。

适合养老规划的产品

如果要对接养老社区：太平人寿颐年乐享尊享版、太平洋人寿世代悦享2

这两款中资保司的产品，优势在于配套的养老资源和服务。都能对接内地的高端养老社区，入住门槛比内地还划算。

总保费达到160万人民币左右就能入住，而且保费可以直付社区花费。

如果不考虑养老社区：万通富饶万家

这就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

它有三个优势：

• 灵活性无敌：前期是储蓄险高度增值，想领养老金可以一键切换到养老模式
• 养老金领得高且确定性高：领取水平是内地年金的3倍，而且是固定派发
• 12种年金领取方式：抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领，不是花架子，每一种都很实用

顺便提一句，万通富饶传承系列分红实现率保持99%-101%，年金险连续7年稳定派息4%。选对公司的老客户，分红都能按时兑现。

人民币保单：中资vs外资怎么选

最后聊聊人民币保单。

如果你看好人民币，大概率首选中资保司。而中国人寿傲珑盛世就是中资保司人民币保单里，从收益、提取、公司、分红实现率来看最好的一款。

而且它的人民币保单收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2这样的顶流差。三款产品40年及以上IRR均稳定在**6.50%**左右。

但如果你需要提领，盛利2和星河尊享2比傲珑盛世表现要更好，功能上也更丰富一点。

这几年下来我的感受是，美元资产配置可以对冲单一货币风险，这也是我当初选港险的原因之一。

但如果你坚定看好人民币，傲珑盛世确实是中资保司里的最优解。

大贺说点心里话

榜单给你了，但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比选产品更重要。