安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，有个致命缺陷99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年人民币汇率从7.30波动到7.01，一年之间升值4%。

这让很多人意识到，鸡蛋不能放一个篮子里。

最近咨询我港险的朋友明显多了，问得最多的就是安盛「盛利2」。

今天我就把这款产品彻底拆解一遍，从资产配置的角度，告诉你它到底值不值得买。

结论：盛利2是当前市场最强储蓄险之一

先说结论：盛利2确实是目前港险市场综合实力最强的储蓄险之一。

它最大的卖点是「557提领」——5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的 7%，一直提领下去，永不断单。

这个能力在全港独一无二，没有第二款产品能做到。

但我必须提醒你，提领只是盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

它有一些小问题。

不过综合收益、提领表现、分红实现率、特色功能来看，仍是市场上最强的产品之一。

接下来我会从五个维度详细拆解：收益表现、提领能力、分红实现率、特色功能，以及很多人不会告诉你的产品瑕疵。

论据一：全港唯一557提领，无人能敌

从配置角度来说，一款储蓄险好不好，关键看它能不能持续稳定地给你提供现金流。

盛利2在这方面的表现，只能用「恐怖」来形容。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一。

什么是557？5年缴费，第5年开始，每年提取本金的7%。

以30岁女性、6万美元5年缴为例：

盛利2在第10年的现金价值是267,803美元，IRR达到3.85%。

而同样条件下，星河尊享2只有240,527美元，IRR仅2.85%。

更关键的是，星河尊享2在第63年就断单了，而盛利2可以持续到70年以上。

为什么盛利2能做到这么强的提领能力？核心在于它的保单结构。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

提取后23年，复利就能达到6.5%——越提越有钱，这才是真正的「提领天花板」。

论据二：静态收益综合最均衡

很多人只看到盛利2的提领能力，却忽略了它的基础收益同样出色。

长期来看，不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

以0岁男孩、10万美元5年缴为例：

第10年现金价值660,340美元，第20年1,387,972美元，第30年2,925,600美元。

预期回本周期仅7年。

跟市场上主流产品对比：

这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力，被后来者反超。

而盛利2就像马拉松选手，第一圈虽然不是冲在最前面的，但紧跟着前两名跑，第二圈也能最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

论据三：566提领也是市场领先

如果你觉得557提领太激进，盛利2的566提领同样吊打市场。

566是指5年缴费，第6年开始，每年提取本金的6%。

566提取后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

提取后20年复利达6.41%，第26年就能达到6.5%。

到567档位（第6年开始每年提7%），很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单。

而盛利2依然稳如泰山。

这就是产品结构的力量——复归红利占比高，保单越提越稳。

论据四：安盛分红实现率稳健

买港险，很多人担心分红能不能兑现。

毕竟收益再高，如果公司分红实现率拉胯，那都是纸上富贵。

我们团队花了两周时间，从12家主流港险公司官网扒取了上千条数据，做了全面对比。

安盛的表现如何？

几个核心数据：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比九成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

安盛最终排名第二梯队。

为什么不是第一梯队？因为有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，拖了后腿。

但这并不代表安盛整体水平。如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。安盛是稳健选手的代表。

加分项：首创功能与贴心细节

很多人被盛利2的收益光芒遮蔽了双眼，却忽略了它在功能细节上的全面升级。

从配置角度来说，这些功能对于做全球资产配置的朋友来说，非常实用。

一、9种货币自由转换，0手续费

盛利2支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

从第3个保单周年日开始可转换，而且0手续费。

货币转换给足了诚意，0手续费在整个市场里都是很少见的。

2025年人民币汇率从7.30波动到7.01，汇率波动是双刃剑。有了这个功能，你可以根据汇率变化灵活调整，对冲单一货币风险。

二、市场首创双货币户口

这是盛利2首创的市场唯一功能，从第5个保单周年日起可使用。

双货币户口包括：

• 主要货币户口（等于保单货币）
• 环球货币户口（8种货币中选1种）

资产配置的核心是分散。这个功能让你可以同时持有两种货币资产，比如美元+人民币，或者美元+英镑。

举个例子：你需要去英国看望定居的孩子，可以把保单的一部分红利锁定到英镑户口，随用随取，还有活期利息，非常方便。

三、财富管家服务

财富管家功能是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

它可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

两个核心作用：

• 保单直接打款给第三方，不经过你的手和账户，隐私性很棒
• 类年金的定期打款，下达一个指令，多次重复执行

对于高净值客户来说，这就是真正的「管家」——大大小小的事情替你操心打理好。

四、身故赔付给足关怀

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2只要满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%。

这个细节，体现了产品的诚意。

扣分项：保证低、红利不能解锁

说完优点，必须客观讲一下盛利2的瑕疵。

一、保证回本慢，保证收益低

5年缴费的话，保证回本时间是25年，长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。不管哪个产品，保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

二、红利只支持锁定，不支持解锁

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能——可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候再解锁重新投入。

盛利2支持红利锁定但不支持解锁，落子无悔。

红利只支持锁定不支持解锁，是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

三、被异常数据拖累

安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，虽然并不代表安盛整体水平，但在事实上确实加大了波动，让安盛只能排在第二梯队。

大贺说点心里话

盛利2确实是目前市场上综合实力最强的储蓄险之一，但选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，才是真正决定你能省多少钱的关键。