安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"中短期之王"，有个致命短板99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，买港险我最怕的就是钱进去出不来。

我之前买的一款产品，15年才保证回本，中间急用钱只能亏着退，那种感觉真的很糟糕。所以当我看到**安盛「尊尚盈家2」**这款5年保证回本的产品时，我认真研究了一下。

今天这篇文章，我就把研究结果掏心窝子地跟你说说。

先说结论：中短期理财之王，但不适合长期持有

这款产品我研究完之后，定位非常清晰——专门为高净值人群打造的中短期理财产品。

优缺点都很明显：

优点：保证第5年回本，10年复利高达4.45%，比之前的"前期王者"宏利宏挚传承还要高。对于看重资金流动性、注重前中期收益的朋友来说，非常香。

缺点：20年往后收益开始被第一梯队产品超越，后劲不足。

如果你追求的是短期内资金安全、快速回本，这款产品值得认真考虑。

但如果你想买一份传三代的长期储蓄险，那这款可能不是最优解。

下面我展开说说。

核心优势：5年保证回本+前期高收益

回本速度：市场最快

我当时就是被这个数据吸引的——交完保费立马就有81%的保证现金价值。

什么概念？你交15万美金，保单生效当天就有12万多美金的保证价值。

再看回本时间：保证第5年回本。

这在港险市场是什么水平？给你们避个坑：市面上其他港险产品，保证回本时间短的也要十多年，长的甚至要二十多年。

很多人只看"预期回本时间"，觉得七八年就能回本，但那是预期，不是保证。真到了急用钱的时候，预期不保证的部分是可能拿不到的。

回本快的好处是什么？买得安心。

不用担心买完保险过5年突然要花大笔钱，或者有什么别的事想用钱，需要直接退保结果造成损失。最大程度降低了资金的流动性风险。

前期收益：跑赢一众主流产品

再看收益数据：

• 第5年保证回本，算上分红预期复利高达 2.27%
• 10年复利高达 4.45%
• 15年复利 5.05%

10年4.45%是什么水平？ 比之前被称为"前期王者"的宏利宏挚传承还要高。15年**5.05%**的表现同样不错。

主要短板：后期收益乏力

早知道就不光看前期数据了——后来我仔细研究才发现，回本快也是有牺牲的。

这款产品中后期收益明显乏力。现在市面上的分红险，最快20多年就能达到**6.5%**的封顶收益，一般的40年也能完全触顶。

但这款产品，40年甚至达不到6%。这是这款产品的最大短板。

另外，这款产品做提领也不是很理想。它的红利结构是保证部分加不保证的终期红利，没有复归红利。

提取时会按比例从保证和终期里面提，这就导致名义金额下降很快。提到一定程度，剩最低名义金额了，就提不出来了，只能做退保处理。

三类人适合买这款产品

第一类：做中短期存款替代

比如给孩子存一笔钱，刚好到结婚的时候取出来买房用。5年保证回本，10年复利4.45%，比银行存款香多了，又不用担心中间急用钱亏本。

第二类：组合投保的一环

手里现金流充裕，想要做更全面的理财规划，可以部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分红险产品。这样既保证了资金的流动性，又有高收益的长期现金流，达到1+1大于2的效果。

第三类：做保费融资

前期高收益、极快的回本速度、前期高现价，都是保费融资非常喜欢的特点。不少人拿这款产品做保费融资，加大杠杆，成倍放大收益。

产品详情：门槛、功能、投资策略

门槛：专为高净值人群设计

这是一款只支持趸交的产品，并且有着不低的保费门槛——最低起投金额15万美金。

如果总保费达到50万美金，可以选择分两期支付。第一期保费最低为一笔过缴付保费的23%，第二期保费需在保单签发日后12个月内缴交。

支持美元、港币、人民币3种货币，但不支持货币转换。

功能：首创财富管家服务

从功能上看，这款产品没有什么短板，主流功能都有。

它有一个首创的财富管家服务：保单满3年或5年后，保单持有人可以最多指定3个人给其打钱。

而且有3个提取选项，可以选择优先从哪个红利账户取钱。

这个功能有两点很实用。

一是可以同时给最多3个人分配资金，配偶、子女、父母、兄弟姐妹、继子女、未婚夫/未婚妻都可以，对于多子女家庭来说还算实用。二是资金流转不留痕，钱由保险公司直接划出，银行流水没有转账记录，充分保护隐私。

投资策略：稳健灵活

从产品投资策略上看，债券固收类投资占比30-85%，权益类资产投资占比15%-70%。

延续了安盛一贯的稳重作风，同时又保留了灵活性。

安盛背书：百年巨头的实力保障

买保险，产品重要，公司更重要。这款产品背后的安盛，实力到底怎么样？

两百年历史的全球巨头

安盛是全球最大的保险公司之一，连续多年全球第一保险品牌。

距今两百多年历史，清朝时期就已经成立，是香港保司中历史最悠久的一家。

它是欧洲第一大资产管理集团，全球第三大国际资产管理集团。投资资产总额5576亿美元，管理总资产超过一万亿美元。

这是什么概念？相当于香港金融管理局外汇基金的2.4倍，要知道那可是全球第五大主权基金。

2023年在全球主要上市保司中，净利润排名第6。2024年安盛集团总收益高达1103亿欧元，偿付比率高达227%。

国际信贷评级方面：

• 标准普尔评级 AA-（2024年3月7日）
• 穆迪评级 Aa3（2022年1月7日）
• 惠誉国际评级 AA（2023年9月18日）

三大评级机构都给出了高评级。

分红实现率：香港保险市场优等生

安盛一直是香港保险市场的优等生。

今年公布的分红数据中，有7成以上的分红实现率数据达到90%，10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%，非常漂亮。

说实话，2025年一季度香港新造保单保费创下了2001年以来的季度新高，同比增长43.1%。港险持续火热，但选对产品、选对公司才是关键。

安盛这样的百年巨头，加上漂亮的分红实现率数据，确实让人买得更安心。

大贺说点心里话

这款产品优缺点都很明显，适不适合你，关键看你的需求。但不管买哪款产品，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。