安盛盛利2：港险提领王被超越？我用5组数据告诉你真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询我港险的朋友越来越多，问得最多的一个问题就是："大贺，现在银行存款利率都跌破1.5%了，人民币资产放太多我心里不踏实，美元储蓄险到底怎么选？"

鸡蛋不能放一个篮子里，货币也一样。2025年初离岸人民币兑美元一度跌破7.35，很多人才意识到——配点美元资产，睡觉都踏实。

今天这篇文章，我就用对比数据，把市场上最火的**安盛「盛利2」**扒个底朝天。

提领王易主：永明万年青被超越了

港险圈有个说法：想提领，选万年青。

永明万年青在提领这个赛道上称霸了好几年，一直是标杆级产品。

但自从安盛盛利2出现之后，这个"提领王"的宝座就要拱手让人了。

盛利2做到了什么？

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

注意这几个关键词：第5年就能提、每年7%、永不断单。

这在整个香港储蓄险市场，是唯一一个能做到557提领的产品。

不是崇洋媚外，是数据说话。下面我就从静态收益、提领表现、分红实现率、特色功能、产品瑕疵五个维度，把盛利2和市场主流产品做个全面对比。

静态收益PK：谁是真正的长跑冠军？

先看不提取情况下的静态收益。

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

以0岁男孩、10万美元5年缴为例：

• 第10年现金价值 660,340美元
• 第20年 1,387,972美元
• 第30年 2,925,600美元

这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

我打个比方，就像跑800米。

宏挚传承第一圈跑得最快，前10年、20年收益最高。但到了第二圈，也就是20年之后，它就累了，增长乏力，被很多人反超。

友邦环宇盈活和保诚信守明天呢？前面跑得没那么快，跟在前几名后面。

但第二圈最先冲过终点，30年左右能触顶6.5%的复利。

而盛利2第一圈虽然不是冲在最前面的，但紧跟着前两名跑。第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利2的综合成绩是最好的。

现在银行3年期存款利率已经降到1.2%左右，而盛利2长期能做到6.5%复利——这个对比，不用我多说了吧。

提领PK：566、567、557三档实测

静态收益只是基础，真正体现产品实力的是提领表现。

很多人买储蓄险就是为了未来能稳定提钱用，所以提领能力才是核心指标。

我之前讲过一个观点：看一个产品适不适合提领，复归红利的占比非常重要。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

从数据上看，盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

这意味着什么？盛利2非常适合提领，而且收益越提越高。

第一档：566提取

5年缴费，第6年开始，每年提取本金的6%。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

而且提取后20年复利已经做到6.41%，保单第26年就能达到6.5%！

第二档：567提取

5年缴费，第6年开始，每年提取本金的7%。

到这个档位，很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单，提不出来。

而盛利2依然独占鳌头。

第三档：557提取

5年缴费，第5年开始，每年提取本金的7%。

这是最激进的提领方式，盛利2提取完之后，23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。盛利2是全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

557实战：盛利2 vs 星河尊享2

光说数据可能不够直观，我拿一个具体案例来对比。

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费的7%（也就是每年提21,000美元）。

盛利2 vs 星河尊享2对比：

同样的提领方式，盛利2第10年现金价值比星河尊享2多了27,000多美元，IRR高了整整1个百分点。

更关键的是，星河尊享2在第63年就断单了，而盛利2可以一直持续到70年以上。

为什么差距这么大？

核心原因就是复归红利占比。复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

盛利2在这方面的设计，确实是市场顶配。

人民币资产太集中，风险你懂的。配一份这样的美元储蓄险，既能稳定提领，又能对冲汇率风险，一举两得。

分红实现率PK：安盛排第几？

产品收益再好，也要看保险公司能不能兑现。

分红实现率就是检验保司"说到做到"能力的核心指标。

2024年7月，我们团队花了两个星期，从12家主流香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了个全面排名。

安盛的成绩单：

• 分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比九成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

安盛最终排名第二梯队。

为什么不是第一梯队？因为被一个特殊数据拖累了——有一个重疾险的分红实现率最低只有28%。

虽然这不代表安盛整体水平，但在事实上确实加大了波动，所以只能排在第二梯队。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队，是稳健选手的代表。

作为全球最大的保司之一，安盛的投资能力和风控能力，不用我多吹。

功能PK：盛利2有哪些独家？

很多人看盛利2的时候，目光都被收益数据吸引了。

但我反复研究了十几遍这个产品的所有资料，发现盛利2真正让我惊喜的，是它在功能和细节上的全面升级。

1. 货币转换：9种货币，0手续费

盛利2支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

更重要的是，货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始就可以转换。

这在整个市场里都是很少见的，给足了诚意。

2025年人民币汇率波动加剧，中美10年期国债利差约300个基点。

有了这个功能，可以根据汇率变化灵活调整，不用被单一货币绑死。

2. 双货币户口：市场首创

这是盛利2首创的市场唯一功能，从第5个保单周年日起可以使用。

它包括两个户口：

• 主要货币户口（等于保单货币）
• 环球货币户口（8种货币中选1种）

这个功能很实用。比如你需要到某个国家生活一段时间，出国看望定居海外的孩子、亲友，可以把保单的红利锁定一部分放在环球货币户口，也有活期利息，随用随取。

不用整个保单做货币转换那么麻烦，灵活度拉满。

3. 财富管家：类年金定期打款

这个功能也是安盛首创的，其它保司有类似功能，但都不如安盛做得好。

财富管家可以为最多3位收款人预先设定：

• 开始提取年份
• 提取期
• 提取金额
• 支付次序

它有两个核心作用。

第一，隐私打款。 可以让保单直接把钱打给你指定的人，不经过你的手、你的账户，隐私性很棒。

第二，类年金定期打款。 下达一个指令，多次重复执行，不麻烦。

所以叫"管家"嘛，大大小小的事情替你操心打理好，很适合高净值客户。

4. 身故赔付：最低130%

普通香港储蓄分红险，身故了最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

给足了关怀，这个细节很加分。

劣势也要比：保证收益垫底意味着什么？

说了这么多优点，也要客观讲讲盛利2的瑕疵。

1. 保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年，长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

但我要说一句：香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品，保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

作为全球最大的保司之一，安盛的实力不用怀疑。如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2. 红利只支持锁定，不支持解锁

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。

你可以根据市场情况判断什么时候该锁定红利止盈，什么时候再解锁重新投入。

但盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

这是一个遗憾。不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

总结一下：盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

看到这里，你应该对盛利2有了全面的了解。

但产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。

很多人不知道的是，同样的产品，不同渠道的成本差距可能高达10万+。