香港保险公司会倒闭吗？一个买了3份港险的宝妈，告诉你我是怎么想通的

你好，我是大贺。

2022年我第一次去香港买保险，签字的时候手都在抖——

万一这家公司倒闭了怎么办？

说实话当时我也担心，毕竟是要交几十年的钱，谁不怕打水漂？

我老公一开始也反对，就是觉得"境外的东西不靠谱"。

后来我想明白了，与其瞎担心，不如把这事儿彻底搞清楚。

今天就用问答的方式，把我当时查到的信息分享给你。

Q1：香港保险公司会倒闭吗？

先说结论：理论上可以，但实际上184年没发生过。

香港保险业发展至今已有184年历史，在这么长的时间里，没有任何一家经营长期业务的保险公司真正倒闭过。

注意我说的是"经营长期业务"，就是卖储蓄险、重疾险这类产品的公司。

而且香港保险公司不能随意退出，想破产必须经过保监局的同意，不是说撂挑子就能撂的。

Q2：泰禾人寿被接管是怎么回事？

你可能听说过2024年7月底泰禾人寿被接管的事，当时很多人慌了。

但实际情况是：被接管≠倒闭。

泰禾人寿手里大概9万张保单，在香港监管的监督下依然继续生效。

监管早在2019年就提前发现了泰禾人寿的问题，从监管插手保司业务到完全接盘，中间经过了4年多的时间。

这么长的周期里，足以让香港保监局协调好所有保单的权益。

过来人告诉你，监管反应这么早、动作这么快，反而让我更放心了。

Q3：什么样的公司才能卖保险？

香港保险公司的准入门槛非常高，需要经过严格筛选。

目前香港一共有157家保险公司，全都是获得香港保监局的牌照才能继续营业。想拿牌照，门槛可不低：

• 资金门槛：经营长期业务（比如分红储蓄型保险产品），最低实收资本必须超过2000万港元
• 股东审查：持股超过**15%**的股东，必须从财务状况、行业经验以及信誉多个方面进行评估
• 高管资质：高管团队必须具备超过5年及以上的相关资历

有多严？2024年香港保监局只批出了2张新的保险牌照，通过率不超过10%。

买完之后才发现，能在香港卖保险的公司，本身就已经过了一道筛子。

Q4：保险公司经营中谁在监督？

拿到牌照不代表就自由了，在保险公司的经营过程中，香港保监局的监管无处不在：

• 定期检查：香港保司每年要递交一份精算调查报告和业务报表
• 内部监督：每家保险公司内部都有保监局指派的精算师监督保险公司的运作
• 违规处罚：如果发现不合规的地方，保监局会直接限制保险公司开展新业务
• 偿付能力红线：香港保险公司的偿付能力充足率不得低于150%。如果低于这个比例，保监会限制股东分红和高管的薪酬，同时限制新业务的开展
• 外部评级：标准普尔、穆迪、惠誉国际等评级机构会对每家保险公司进行风险评级

说白了，从内到外盯得死死的。

Q5：真倒闭了我的保单怎么办？

这是我当时最担心的问题。后来查了法规，心里才踏实。

根据《香港保险业条例》41章46条规定，对于经营长期保险业务的公司，监管会派出清盘人接替公司董事的职位，全面控制公司，继续经营业务。

然后在监管的监督下，把手里所有的保单转给其他保险公司。在清盘人接手期间，不能再签订新的保单。

监管会安排其它保险公司接管，并在这个过程中做好清算工作，确保我们不会吃亏。

Q6：主流保险公司实力如何？

主流香港保险公司实力非常雄厚，看几个数字：

• 友邦总资产3千多亿美元
• 保诚总资产8千多亿美元
• 宏利总资产7千多亿美元

2024年新批的两张牌照，分别给了富通保险（现周大福人寿）和中邮保险国际，背后都是大集团。

Q7：那我选保险该看什么？

香港保险公司从进场到退出，包括实际的运营过程中，都有监管局的严格管控。

对于普通人来讲，选择香港保险时，在安全性上其实并不用额外关注。

更需要关注的是保险公司的投资风格，以及哪款产品更能贴合你的实际需求。

现在延迟退休政策已经启动，养老规划要趁早。

选对产品，比担心公司倒闭重要多了。

大贺说点心里话

安全问题想通了，下一步就是怎么买、怎么省钱。这里面的门道，比你想的多。