保诚「信守明天」收益上调：被吹成"收益王"，但有3个真相没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近刷到一条新闻：2025年超几十所大学学费上涨，涨幅500-20000元/年不等。

这让我想起《中国生育成本报告2024版》的数据——把一个孩子抚养到大学毕业，平均需要约68万元。

你有没有算过，孩子上大学那年，你准备好的钱够不够用？

传承这件事，越早规划越从容。今天就聊聊保诚**「信守明天」**这款刚上调收益的产品，到底能不能帮你解决这个问题。

你的钱，15年后要去哪？

很多家长问我：大贺，我想给孩子存一笔教育金，但不知道选什么产品。

我通常会反问一句：你希望孩子在什么时候拿到这笔钱？

是18岁上大学？25岁结婚买房？还是35岁创业？

不同的时间节点，对产品的要求完全不同。有人追求短期灵活，有人看重长期收益，有人在意传承功能。

大家在选择产品的时候，"适配性"很重要。

今天我就从四个真实场景出发，帮你看看保诚「信守明天」到底适不适合你。

场景一：中期增值，跑赢通胀

先说最常见的需求——中期理财。

孩子现在3岁，15年后上大学，你需要一笔确定的钱。这笔钱不能亏，还得跑赢通胀。

保诚「信守明天」收益上调后，15年预期IRR达5%，15年预期总现金价值94,469美元（以5万美元保费为例）。

5%是什么概念？

目前国内3年期定存利率已低于1.25%，银行理财收益普遍在**2%-3%**之间。

而这款产品15年预期回报5%——中短期理财稳稳的。

如果你愿意多等几年，25年预期IRR高达6.35%——目前市场最高水平。

我拉了一张市场对比图，第15年之后，保诚「信守明天」的收益都保持持续领先状态。

保诚「信守明天」收益上调后，相当于给中期增值装了加速器。

替孩子想远一点，15年后这笔钱能翻将近2倍，足够覆盖大学四年的学费和生活费。

场景二：养老规划，稳定现金流

第二个场景——给自己存养老钱。

很多客户40岁左右来找我，说想给自己存一笔养老金，60岁以后每年能领一点。

「信守明天」有个功能特别适合这类需求——自主入息选项。

第5个保单周年日起，你可以设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人。

这个收款人可以是你自己，也可以是家人、雇员，甚至慈善机构。相当于给自己设计了一份"私人年金"，每年自动到账，不用操心。

更重要的是，这款产品支持"567"提取，做到早提取不断单。

很多储蓄险，你前几年提钱会亏本金，甚至保单直接失效。

但「信守明天」采用双重红利结构——归原红利+终期红利。归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中，不会因为市场波动而回调。

全新双重红利结构，更好提升提取能力，杜绝分红回调风险。

这一点对养老规划特别重要——你可不想60岁准备领钱的时候，发现分红被回调了30%。

留给孩子的不只是钱，是安排。给自己的养老金，也得是确定的安排。

场景三：子女传承，灵活安排

第三个场景——给孩子留一笔钱。

这是高净值家庭最关心的问题：财富传承，不是给多少，是怎么给。

你肯定不希望孩子18岁就拿到一大笔钱，挥霍掉。也不希望孩子遇到困难时，这笔钱却取不出来。

「信守明天」提供4种身故赔偿支付选择：

• 一笔过
• 分期支付
• 组合支付
• 自主传承

重点说说**"自主传承"——这是市场首创**。

你可以提前设定：孩子大学毕业时给20%，结婚时给30%，35岁时给剩下的50%。

更贴心的是，新增人生事件触发条件：非自愿性失业、离婚、买入住宅物业、更改主要居住城市。

如果孩子失业了，可以触发一笔钱帮他渡过难关。如果孩子买房了，可以触发一笔钱帮他付首付。

这才是真正的"传承"——不是冷冰冰的数字，是带着你的关爱和安排的财富。

另外，第3个保单年度即可拆分，支持无限更改受保人永续传承。

如果你有两个孩子，可以把一张保单拆成两张，各给一份。如果孩子长大了想把这份保障传给孙辈，也可以无限更改受保人。

「信守明天」的优势，不止于收益高，更在于它实现了增值与传承的完美平衡，解决了很多家庭的痛点。

场景四：多币种配置，对冲汇率风险

第四个场景——资产配置。

有些客户问我：大贺，我想配置一些美元资产，但又担心汇率波动。

「信守明天」支持6种货币转换（美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑）。

第3个保单周年日起，可不限次数转换保单货币。关键是，转换后未来回报率与原有计划下的相同货币一样。

这一点很多人不知道——有些公司的货币转换，转完之后收益会变低。

但保诚是**"真货币转换"**，转换后条款和收益都不变。

如果孩子未来要出国留学，你可以提前把保单转成英镑或澳元，锁定汇率风险。

背书：保诚的长期兑付能力

说完产品，再说说公司。

这几年保诚红利回撤的事情闹得沸沸扬扬，很多人问我：保诚还能买吗？

我的看法是：保诚更适合长期主义者。

先看实力。

保诚总投资资产达1600亿美元，同比增加81亿美元。全年新业务利润达30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录。

再看历史表现。

保诚在长达20年的分红收益披露数据显示，产品平均回报率高达5%-6%。

长期储蓄产品（整付保费）：22年平均年度化实际回报率8.32%，22年实际总回报率580%。

确实，保诚的投资风格偏进取，权益类资产占比高达50.3%。

这意味着短期可能有波动，但长期来看，保诚这家老牌保司，与其他同行在投资能力上的差距不会过于悬殊。

之前隽升那种只有终期红利的产品，确实波动大。但「信守明天」是双重红利结构，归原红利锁定后不会回调，风险小很多。

收益明细：上调前后对比

最后补充一些详细数据，供理性用户参考。

以5年缴的美元保单为例，首45年预期回报全面上调，预期现价增长幅度**1.5%-8%**不等。

缴付保费总额50,000美元，28年预期IRR可达6.5%——全港最快达到演示上限。

保单前40年的收益提升明显，中短期回报超亮眼。

总结：你的场景，它能匹配吗？

回到开头的问题：你的钱，15年后要去哪？

• 给孩子存教育金——15年5%的收益，足够覆盖大学费用上涨
• 给自己存养老金——自主入息功能，帮你打造稳定现金流
• 给孩子留一笔钱——自主传承功能，让财富按你的意愿分配
• 做多币种配置——6种货币自由转换，真货币转换不降收益

对既想要中长期高收益，又想为孩子留一笔钱的家庭来说，这款产品几乎找不到短板。

替孩子想远一点，现在规划，15年后你会感谢自己。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。