安盛盛利2 vs 友邦环宇盈活：四大港险王牌深度对比，选错场景6.5%复利可能变成纸上富贵

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，帮300多个家庭做过教育金规划。

今天这篇文章，我想站在你的角度，把香港四大保司的王牌储蓄险掰开揉碎了讲清楚。

不是简单告诉你"哪个好"，而是帮你想明白——你到底需要什么。

买储蓄险之前，先问自己一个问题

很多人来找我咨询，开口就是"大贺，友邦和安盛哪个好？"

我通常会反问一句：你买这份保险，打算怎么用？

是存着不动，等30年后一次性给孩子当嫁妆或创业金？还是从孩子上高中开始，每年取一笔出来补贴学费？又或者就是短期理财，5-10年后要拿出来买房？

不同的用法，答案完全不一样。

规划比产品更重要。今天我就按三个最常见的场景，帮你对号入座。

场景一：长期持有不提取，追求最大复利

如果你的目标是"存一笔钱，几十年不动，让复利滚到最大"——比如给刚出生的孩子存一笔，等他30岁时给他。

这个场景下，我们直接看不提取时的预期复利：

宏利前10年跑得最快，但后劲不足。

安盛盛利2和友邦环宇盈活在前30年的综合表现更均衡，都能在30年左右触及**6.5%**的封顶复利。

如果是长期持有不提取，安盛盛利2综合收益能排第一。 它不是每个阶段都最高，但每个阶段都不差，而且最均衡。

场景二：定期提取当被动收入

这是教育金规划最常见的场景。

2025年育儿补贴政策出台后，每个孩子3岁前每年能领3600元。听起来不错，但现实是：全国家庭教育支出占总支出比例仍高达14.9%，东北地区更是达到18.8%。

政策补贴杯水车薪，教育金还得靠自己规划。

很多家长的想法是：现在存一笔钱，等孩子上高中、大学时，每年取出来一部分补贴学费和生活费。

这就是典型的"566提取"——5年缴费，第6年开始，每年提取总保费的6%。

看这张图你就明白了：

• 安盛盛利2：提取到第26年，预期收益就能做到**6.5%**复利。更厉害的是，它还支持"557提取"——取得更早、取得更多，第23年就能触顶6.5%。取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶，简直无敌。
• 友邦环宇盈活：提取后预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。
• 宏利宏挚传承：按566方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。

如果你买保险是为了将来定期提取当被动收入，安盛盛利2是唯一的答案。

钱要用在刀刃上。同样的保费，安盛能让你取得更多、取得更久，账户里的钱还能继续高速增长。

场景三：短期理财，5-10年就要用钱

如果你的需求是短期理财——比如5-10年后要拿这笔钱买房、创业，那就要看前期收益。

宏利宏挚传承在这个场景下有优势：5年缴费，第10年复利4.29%，第20年 6%，是四款产品中前期收益最高的。

但问题是：它要到第47年才能达到**6.5%**的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果你明确是短期理财，5-10年就要用钱，宏利可以考虑。其他情况，不推荐。

隐藏场景：你还需要考虑分红稳定性

前面说的都是"预期收益"。但预期收益能不能实现，取决于分红实现率。

这一点太重要了，我必须单独拿出来说。

买保险不是赌运气。万一你买的产品分红实现率只有3%，那6.5%的预期复利就是纸上富贵。

来看2025年最新的分红实现率数据：

保诚的数据最让人担心：最高1044%，最低只有3%，波动太极端了。

友邦和安盛的分红实现率都很稳健，友邦在香港保险公司分红实现率排行榜里能排在第一梯队，安盛紧随其后。

给孩子准备教育金，要的是确定性。分红波动太大的产品，我不推荐。

这也是为什么保诚信守明天虽然第28年就能触顶6.5%，我依然不建议选它——分红太不稳定，预期收益可能只是"看起来很美"。

功能细节：别忽略这些隐藏价值

除了收益和分红，还有一些功能细节值得关注。

友邦环宇盈活的功能是最全面的：支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人。

其他三款产品多少都有些短板——保诚没有保单暂托人，宏利没办法灵活指定收款人。

安盛盛利2唯一的缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

但说实话，买储蓄险看的是预期收益，保证收益本来就不高，这个缺点影响不大。

对号入座：你属于哪种场景？

最后帮你总结一下：

场景一：长期持有不提取→ 安盛盛利2（综合收益最均衡）或友邦环宇盈活（分红最稳定）

场景二：定期提取当被动收入→ 安盛盛利2（提取后收益无敌，没有之一）

场景三：短期理财，5-10年用钱→ 宏利宏挚传承（前期收益高，但仅限这个场景）

不推荐→ 保诚信守明天（分红波动太大，不确定性太高）

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

如果你特别看重稳定性，闭眼选友邦环宇盈活。

站在你的角度想问题，给孩子最好的礼物是确定性。选对产品，比选"最火"的产品重要得多。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。