香港158家保险公司我全扒了一遍！友邦、宏利、安达哪家坑？2026最新15强榜单

你好，我是大贺。

最近后台收到太多类似的问题：「大贺，香港保险公司那么多，到底选哪家靠谱？」「听说有些小公司收益更高，能买吗？」「国资背景的是不是更安全？」

说实话，这些问题我太理解了。

香港保险市场确实复杂——根据香港保险业监管局最新数据，截至2025年6月30日，香港共有158家授权保险公司。158家！光是名字都能看花眼。

但数据不会骗人。

我花了整整三天，把这158家公司的背景、评级、偿付能力全部扒了一遍，最后筛出15家真正值得大陆客户考虑的保司。

今天这篇文章，我不跟你讲那些虚的，咱们用事实说话——你是什么需求，就对应什么产品，保司只是实现需求的工具。

你买港险，到底图什么？

在聊具体产品之前，我想先问你一个问题：你买港险，到底图什么？

别觉得这个问题简单。我见过太多人稀里糊涂就买了，结果发现根本不适合自己。

有人明明5年后要用钱买房，却买了20年才回本的长期储蓄险；有人明明想要稳定养老金，却买了收益波动大的分红型产品。

这个逻辑很简单——先搞清楚需求，再选产品。

我把大陆客户买港险的需求大致分成三类：

• 第一类：短期锁收益。 手上有一笔闲钱，5年左右不会动，就想找个比银行定存收益高、又足够安全的地方放着。这类朋友适合看立桥人寿「智选储蓄保」这种短期储蓄产品。
• 第二类：中长期财富增值。 可能是给孩子存教育金，或者给自己存一笔养老本金，时间跨度10-30年，追求复利滚雪球。这类朋友要重点关注宏利、友邦这些老牌保司的长期储蓄险。
• 第三类：养老现金流。 已经临近退休或者已经退休，需要每个月/每年稳定领一笔钱，覆盖日常开销。这类朋友要看年金险，比如安达「安心退休年金」这种高保证低分红的产品，确定性强，不用担心分红实现不了。

你是哪一类？想清楚这个问题，后面的内容才能对号入座。

短期锁收益：5年定存替代方案

先说第一类需求——短期锁收益。

这类朋友的典型画像是：手上有一笔闲钱（比如50万、100万），5年左右不会动用，但又不想放银行眼睁睁看着贬值。

咱们用事实说话。现在内地银行5年定存利率多少？大行普遍在2%以下，股份制银行最高也就**2.3%**左右。

而且还有一个隐藏风险——利率下行趋势明显，今年存的2%，明年到期可能只能续存1.8%。

这时候，立桥人寿「智选储蓄保」就值得关注了。

核心数据：一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

注意，这是「保证」收益，写进合同的，不是预期、不是演示。相当于做一个5年期的美元定存，但利率是内地银行的2倍。

有人可能要问：立桥人寿是什么来头？没听过啊，靠谱吗？

我帮你拆解一下这家公司的背景：

• 成立时间：2010年，15年历史
• 总部：中国澳门
• 偿付能力：314%+（远超监管要求的100%）
• 标普评级：AA（这个评级相当高，和友邦、安盛一个级别）

说白了，立桥虽然品牌知名度不如友邦、宏利这些老牌，但财务实力和信用评级完全过关。

而且它主打中小客户市场，产品设计更接地气，没有那么多花里胡哨的附加功能，就是纯粹帮你锁定收益。

适合人群：5年左右没有用钱需求，追求确定性收益，不想承担任何投资风险的朋友。

中长期增值：让钱生钱的正确姿势

再说第二类需求——中长期财富增值。

这类朋友的典型画像是：给孩子存教育金（10-18年后用），或者给自己存养老本金（20-30年后用），时间足够长，想要复利滚雪球。

这个领域竞争最激烈，产品也最多。但别听销售忽悠，我帮你筛出两款真正值得关注的。

前20年收益王者：宏利「宏挚传承」

核心数据：

• 6年预期回本
• 9年复利4%
• 14年复利5.85%，且本金翻倍
• 21年复利6%，本金翻3倍

这组数据意味着什么？假设你今年存100万，14年后变成200万，21年后变成300万。

这还只是预期收益，宏利作为深耕香港128年的老牌保司，分红实现率一直很稳。

再看宏利这家公司的硬实力：

• 成立时间：1887年，138年历史
• 香港业务：1897年开始，128年
• 总部：加拿大
• 偿付能力：229%
• 评级：标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-
• 投资策略：79.5%固收类，风格偏保守稳健

宏利在保障与储蓄结合的产品设计上确实有一套，特别适合追求前/中期资产规划的朋友——14年本金翻倍这个节点，刚好可以覆盖孩子从出生到高中毕业的教育金需求。

长期收益天花板：友邦「环宇盈活」

如果你的投资周期更长（20年以上），**友邦「环宇盈活」**值得重点关注。

核心数据：

• 10年复利3.47%
• 20年复利5.67%
• 30年复利6.5%

前10年收益确实不如宏利亮眼。但**30年复利6.5%**是什么概念？100万存30年变成650万。

更重要的是，友邦这家公司的分红实现率全港第一。就是保险公司承诺你的预期收益，实际能兑现多少——友邦常年保持在100%以上，有些年份甚至超过110%，不仅兑现承诺，还多给你。

再看友邦的公司背景：

• 成立时间：1919年，106年历史
• 香港业务：1931年开始，94年
• 总部：香港（唯一一家总部在香港的国际保司）
• 偿付能力：257%
• 评级：标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA
• 投资策略：76%固收类（政府债券为主），24%权益类

我的建议：追求前20年收益最大化，选宏利「宏挚传承」；追求30年以上的长期复利，选友邦「环宇盈活」。

养老现金流：每月稳稳领钱

最后说第三类需求——养老现金流。

这类朋友的典型画像是：已经临近退休或已经退休，需要每个月/每年稳定领一笔钱，覆盖日常开销。核心诉求是「确定性」——不管市场怎么波动，我的养老金不能断。

这个领域我重点推荐三款产品，分别对应三种不同场景。

即买即领：太保「鑫相伴终身年金」

如果你年纪偏大（比如55岁以上），当下就有养老需求，选这款。

核心数据：

• 买完当年就开始领钱
• 保证派息率2.5%
• 第5年起周年红利0.8%，综合派息率3.3%
• 第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费（相当于8年回本）
• 长线收益率5.55%

太保香港是中国太保集团旗下的香港子公司，2021年才开始在港展业，时间不长但背景硬：偿付能力256%，标普A、穆迪A3评级。国资背景加持，安全性不用担心。

均衡之选：安达「安心退休年金」

如果你还比较年轻（比如40-55岁），想提前规划养老，追求确定性和均衡性，选这款。

核心数据（以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例）：

• 每年保证领取总保费的4.47%
• 领到100岁，保证领取占总派息70%
• 非保证分红不超过30%

这个「高保证低分红」的结构是什么意思？就是你领到的钱，70%是板上钉钉的，只有30%受分红波动影响，确定性拉满。

安达人寿的背景也很硬：总部瑞士苏黎世，偿付能力高达436%（全港最高之一），标普AA、穆迪Aa3评级。

灵活之选：万通「多元终身年金」

如果你比较年轻，而且有特定的养老需求（比如想要联合年金、危疾双倍年金等），选这款。

核心亮点：

• 转年金前相当于万能险，保底利息2%实际4%，可灵活增减保费、提取资金
• 提供12种年金权益选择（见下图）
• 支持部分转年金，不用一次性全转

这12种年金权益覆盖了几乎所有养老场景：想要终身领取的、想要保证期的、想要联合年金的、担心重疾的……都能找到对应选项。

注意：万通这款需要等到55岁或保单存满10年才能开始派息，不适合当下就需要领钱的朋友。

选保司的底层逻辑

聊完具体产品，我想再补充一下选保司的底层逻辑。

很多人问我：「大贺，香港那么多保险公司，你是怎么筛选的？」

根据香港保险业监管局公布的名单，截至2025年6月30日，香港共有158家授权保险公司。这158家里面：

• 经营一般业务：85间
• 经营长期业务：51间
• 经营综合业务：19间
• 经营特定目的业务：3间

第一步筛选：特定目的的保险公司（比如专门做再保险的）、一般业务的保险公司（比如专门做车险财险的），都不符合我们买储蓄险/年金险的需求，直接筛掉。剩下70家左右。

第二步筛选：同一品牌下的不同办事处本质上算同一家；主要经营地址不在香港的、业务不面向大陆客户的，也筛掉。剩下30多家。

第三步筛选：从公司背景、偿付能力、国际评级三个维度优中选优，最终敲定15家相对更靠谱的保司。

这15家保司，我按类型分成三组，方便你查阅。

15家靠谱保司速查表

第一组：五家国际老牌保司

这五家是香港保险市场的「门面担当」，历史悠久、品牌响亮、财务实力雄厚：

安盛成立于1817年，208年历史，是这五家里最「老」的。投资策略上固定收益占74%，全球分散配置，在资产管理专业度方面表现突出。

保诚的投资风格比较激进，70%权益类（股票为主）、30%固收类，侧重亚洲市场。这种风格在牛市里收益会更高，但波动也更大。

永明的特色是教育金、养老金这类长期储蓄产品，75%固定收益，97%的固定收益评级为投资级别，稳健派的选择。

第二组：六家中坚力量保司

这六家虽然品牌知名度不如上面五家，但各有特色，财务实力同样过硬：

这里面有几家值得特别说一下。

富卫虽然成立只有12年，但发展很快，在数字化保险服务方面做得很好，APP体验、线上投保流程都比较顺畅，年轻客户会比较喜欢。

立桥人寿偿付能力314%+，标普AA评级，财务实力不输老牌保司。它主打中小客户市场，产品设计简单直接，没有那么多复杂的附加功能。

安达人寿偿付能力高达436%，是这15家里最高的。总部在瑞士苏黎世，有强大的再保险支持，安全性非常高。

第三组：四家国资保司

这四家都有中资背景，对于「只信任国资」的朋友来说是不错的选择：

国寿海外和太平香港都有90多年历史，是中国保险业的「老字号」。

国寿海外1984年就开始在港展业，41年经验，在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有独特优势。

中银人寿背靠中国银行，银保渠道是它的强项，多货币转换功能也做得不错。太保香港虽然2021年才开始在港展业，但背靠中国太保集团，实力毋庸置疑。

大贺说点心里话

以上就是我从158家保司里筛选出来的15家靠谱保司，以及对应的产品推荐。

但说实话，知道「买什么」只是第一步，「怎么买」才是真正省钱的关键。同样的产品，不同渠道买，成本可能差出10%-20%。这里面的信息差，很多人根本不知道。