傲珑盛世5年交升级：中资保司的"养老存钱罐"，能打吗？3个致命短板没人说

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，帮100多个家庭做过养老规划测算。

最近安联发布了2025年全球养老金报告，一组数据让我后背发凉：

全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

到2050年，全球65岁以上人口将从8.57亿激增至15.78亿。

而中国的情况更让人焦虑——社保养老金替代率可能降到30%-40%，远低于国际劳工组织建议的**55%**最低警戒线。

算笔账你就明白了：

现在月薪2万，退休后社保可能只给你6000-8000块。

30年后你靠什么？

别指望社保兜底，养老这事儿等不得。

正好，中国人寿（海外）的傲珑盛世刚升级，新增了5年交。

作为中资保司的代表产品，很多人问我：能不能拿来当养老存钱罐？

今天就从用户决策的角度，帮你把这个问题彻底想清楚。

傲珑盛世升级了，我该关注吗？

先说背景。

傲珑盛世原来只有2年交，40年复利回报（IRR）到6.5%。

说实话，这种收益市场上一抓一大把，没什么竞争力。

但这次升级动作不小：

• 新增整付、5年交保单
• 货币新增人民币，原有美元港元

5年交是兵家必争之地，也是最热门的缴费期。

压力小，优惠大，受众广。

国寿海外终于想明白了——局限在2年交，客户资金压力太大，受众有限。

那么问题来了：

5年交的傲珑盛世，到底能不能打？

决策点一：收益够不够高？

这是买储蓄险第一个要问的问题。

直接上数据：

傲珑盛世5年交的核心指标：

• 保证回本时间：18年
• 预期回本时间：7年
• 达到6.5%的时间：30年
• 10年IRR：3.30%
• 20年IRR：5.64%
• 30年IRR：6.50%

有一个亮点：

30年达到6.5%，追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II等大热产品，算是跻身市场第一梯队了。

但也有一个硬伤：

保证IRR只有0.19%，是表内最低。

什么意思？

就是如果保险公司分红表现不如预期，你能拿到的保底收益，比其他产品都少。

更扎心的是，如果单独拿傲珑盛世和环宇盈活、盛利II对比，傲珑盛世是被全周期碾压的。

10年、20年、30年，每个节点都略输一筹。

现在不存以后哭——但存哪个，还是有讲究的。

决策点二：我想边存边取，行吗？

很多人买储蓄险，不是放着不动的。

特别是用来养老的钱，肯定要边存边取。

我测算了566提领场景：

5年交，第6年起每年领取总保费（30万美金）的6%，一直领到终身。

核心数据：

• 傲珑盛世第30年账户余额：576,335美元
• 傲珑盛世第100年账户余额：26,381,213美元

看起来数字还行？

别急，看看对手：

• 宏利宏挚传承第100年：34,730,587美元
• 安盛盛利II第100年：34,730,587美元
• 富卫盈聚天下II第100年：34,730,587美元

傲珑盛世在这张表里排倒数第2，只比极为不擅长提领的环宇盈活好一点。

提领优势集中在宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II这4款产品上。

更扎心的是：

大家最爱的567提领（第6年起领7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，做不到。

账户会被领空。

决策点三：晚点提领会不会好一些？

为了防止定位不准，我又测算了晚提领场景。

5-15-12提领：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%。

傲珑盛世的表现：

• 第15年账户余额：514,989美元
• 第100年账户余额：16,780,175美元

对比提领第一梯队：

• 宏利宏挚传承第100年：20,217,778美元
• 保诚信守明天第100年：20,217,778美元
• 安盛盛利II第100年：20,217,778美元

晚提领表现比566要好一点，但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。

差了300多万美金，不是小数目。

决策点四：中国人寿海外靠谱吗？

说完产品本身，再说说品牌。

很多人考虑傲珑盛世，冲的就是中国人寿（海外）的背景。

几个关键信息：

• 中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司
• 中国人寿大股东是中国财政部（持股90%）
• 全国社会保障基金理事会持股10%
• 是副部级金融央企

说白了，这是正儿八经的国家队。

对于一些特别看重"中资背景"的客户来说，这个背书确实有分量。

但品牌归品牌，产品归产品。

靠谱的公司，不代表产品就一定是最优解。

最终答案：你是这类人，才值得考虑

到这里，基本可以"判刑"了。

先说结论：

傲珑盛世有短板，但没明显长板，暂时看不出有爆火的潜质。

它不像宏利宏挚传承——虽然47年才能到6.5%，但前20年无敌，提领也强。

也不像永明星河尊享II——虽然预期收益中规中矩，但保证收益高、回本快、复归占比高、提领强。

更不像同为新品的富卫盈聚天下II——25年到6.5%，市场最快。

傲珑盛世的产品定位，应该和友邦环宇盈活一样：

提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

但问题来了：

如果你就是想要一个"存钱罐"，为什么不选收益更高、品牌更大的友邦环宇盈活？

毕竟同样的定位，环宇盈活在各个周期的收益都略胜一筹。

只有少部分喜欢中资大品牌的客户，才会考虑傲珑盛世。

有一个事实必须承认：

傲珑盛世30年到6.5%，在香港中资保司中算top1了。

如果你的需求是：

1. 必须是中资保司（信任国家队背景）
2. 纯存钱不提领（当养老金池子，放着不动）
3. 5年交、美元/人民币配置

那傲珑盛世可以考虑。

但如果你：

1. 想要边存边取（养老金定期领取）
2. 追求更高的保证收益（安全垫更厚）
3. 不介意外资品牌

那这款产品真不是最优解。

养老规划的几点建议

最后，作为一个帮100多个家庭做过养老测算的规划师，说几句掏心窝的话：

1. 养老这事儿，真的等不得。

2025年预计新增退休人员800万，每月发放压力增加240亿元。

养老金支付压力只会越来越大，个人必须自建储备。

2. 选产品要看自己的需求场景。

• 如果你40岁，打算65岁退休后再领，晚提领产品更合适
• 如果你50岁，打算55岁就开始领，早提领能力很重要
• 如果你就是存一笔钱给孙子辈，纯增值产品就够了

3. 不要被单一指标迷惑。

"30年6.5%"听起来很美，但保证收益、提领能力、回本时间都要综合考虑。

4. 中资情结可以理解，但别为情怀买单。

如果产品本身竞争力不足，品牌再大也只是锦上添花，不能雪中送炭。

说句题外话

最近另一家中资保司太平洋人寿保险（香港），倒是找到了自己的生存之道。

新推出了一款香港版本的快返年金，叫鑫相伴。

一次性趸交100万，第一年末就能派发总保费的2.5%。

注意了，这2.5%是保证的，能派发终身。

第5年开始还会额外派发0.8%的周年红利（非保证），加一起就是3.3%。

回本只需要8年，预期收益能达到5.5%。

这种产品就特别有内地特色，精准拿捏了内地客户"吃息"的心。

用来替代存款，或者拿来收租，都是很不错的选择。

世上最难过的事，不是没有需求，而是需求量爆炸，却没有匹配的好产品。

英式分红赛道太卷，美式分红又没有领军产品。

期待国寿海外能推出一款类似傲珑创富的美式分红产品。

毕竟，养老这事儿，真的等不得。

大贺说点心里话

傲珑盛世适不适合你，看完这篇应该心里有数了。

但选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。