安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"中短期王者"，有个致命短板没人提

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过300多个高净值家庭的财富规划。

最近见了好几个客户，手里有几百万现金不知道往哪放——存银行亏、买理财怕、股市不敢碰。

胡润最新的报告也印证了这个趋势：高净值人群计划减少银行储蓄和理财的比例达到25%，同时**47%**的人打算增配保险类资产。

钱要放对地方，今天就聊一款专门解决这个问题的产品——安盛「尊尚盈家2」。

结论先说：中短期理财之王，但不适合长期持有

站在你的角度想，先给你一个明确的结论：这款产品定位清晰，优缺点都很明显。

核心优势：保证第5年回本，10年复利高达4.45%，比之前的前期王者宏挚传承还要高。

致命短板：20年往后收益开始被第一梯队产品超越，长期持有不划算。

所以它是专门为高净值人群打造的中短期理财产品。对于看重资金流动性、注重前中期收益的朋友来说，非常香。

但如果你想存个三四十年传承给下一代，这款产品就不是最优解了。

这笔钱的定位是什么？想清楚这个问题，再往下看。

核心优势：5年保证回本+前期高收益

先说说这款产品最大的卖点——回本速度。

市面上其他港险产品，虽然预期回本时间都在七八年左右，但保证回本时间，短的也要十多年，长的甚至要二十多年。

而尊尚盈家2呢？保证第5年就回本，这是市场最快的。

更夸张的是，交完保费立马就有**81%**的保证现金价值。什么概念？100万进去，第一天就有81万是保证拿得回来的。

回本快的好处是什么？买得安心。不用担心买完保险过几年，突然要花大笔钱或者有别的事想用钱，需要直接退保反而造成损失。

最大程度降低了资金的流动性风险。

再看收益表现：

• 第5年保单已保证回本，算上分红预期复利高达 2.27%
• 10年复利高达 4.45%，比前期王者宏挚传承还要高
• 15年复利 5.05%，表现同样不错

从对比表可以看出，在5年、10年这两个节点上，尊尚盈家2的表现相当亮眼。

流动性和收益要平衡，这款产品在前中期做到了。

主要短板：后期收益乏力

但回本快，肯定也有牺牲。

尊尚盈家2中后期收益明显乏力。现在市面上的分红险，最快20多年就能达到**6.5%**的封顶收益，一般的40年也能完全触顶。

但这款产品，40年甚至达不到6%。这是这款产品的最大短板。

另外，这款产品做提领也不是很理想。它的红利结构是保证部分加不保证的终期红利，没有复归红利。提取时会按比例从保证和终期里面提，这就导致名义金额下降很快。

提到一定程度，剩最低名义金额了，就提不出来了，只能做退保处理。

所以如果你的目标是长期持有、持续提领养老金，这款产品不是最佳选择。

三类适用人群

那什么人适合买这款产品？我总结了三类：

第一类：中短期存款替代

比如给孩子存一笔钱，刚好到结婚的时候取出来买房用。5年保证回本，10年4.45%的复利，比银行存款强太多了。

第二类：组合配置的一环

手里现金流充裕，想要做更全面的理财规划？组合配置才是王道。部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分红险产品，既保证了资金的流动性，又有高收益的长期现金流，达到1+1大于2的效果。

第三类：保费融资

前期高收益、极快的回本速度、前期的高现价，都是保费融资非常喜欢的特点。不少人拿这款产品做保费融资，加大杠杆，成倍放大收益。

产品详情：门槛、功能、投资策略

接下来补充一些产品细节，帮你判断是否适合自己。

投保门槛

这是一款只支持趸交的产品，并且有着不低的保费门槛：最低起投金额15万美金。是专门为高净值人群打造的理财产品。

支持美元、港币、人民币3种货币，但不支持货币转换。

如果总保费达到50万美金，可以选择分两期支付，第一期最低为总保费的23%，第二期需在12个月内缴交。

产品功能

从功能上看，这款产品没有什么短板，主流功能都有。

它有一个首创的财富管家服务，在保单满3年或5年后，保单持有人可以最多指定3个人给其打钱。配偶、子女、父母、兄弟姐妹、继子女、未婚夫/未婚妻都可以。

而且有3个提取选项，可以选择优先从哪个红利账户取钱。

这个功能有两点实用的好处：

一是可以同时给最多3个人分配资金，对于多子女家庭来说还算实用；

二是资金流转不留痕，钱由保险公司直接划出，银行流水没有转账记录，充分保护隐私。

投资策略

从产品投资策略上看，债券固收类投资占比30-85%，权益类资产投资占比15%-70%，延续了安盛一贯的稳重作风，同时又保留了灵活性。

安盛背书：百年巨头的实力保障

买保险，产品重要，公司背景同样重要。毕竟这是要陪伴你几十年的资产。

两百年历史的全球巨头

安盛是全球最大的保险公司之一，连续多年全球第一保险品牌。距今两百多年历史，在清朝时期就已经成立，是香港保司中历史最悠久的一家。

从时间线可以看到：1817年创始于法国，2009年被Interbrand评为全球第一大保险品牌并连续10年夺冠，2013年被列入九大全球系统重要性保险公司之一，被视为"大到不能倒"的金融机构。

资产管理实力

安盛是欧洲第一大资产管理集团，全球第三大国际资产管理集团，投资资产总额5576亿美元，管理总资产超过一万亿美元。

这是什么概念？相当于香港金融管理局外汇基金的2.4倍，要知道那可是全球第五大主权基金。

从财务数据来看：

• 总收益约 1130亿美元
• 管理总资产超过 10000亿美元
• 偿付比率高达227%（远超监管要求的100%）

三大国际评级机构的评级也非常亮眼：

• 标准普尔：AA-（2024年3月）
• 穆迪：Aa3（2022年1月）
• 惠誉国际：AA（2023年9月）

2024年业绩表现

2024年安盛集团执行"Unlock the Future"三年战略计划首年，业绩表现强劲：

• 总收入同比增长 8%，达 1100亿欧元
• 净利润同比增长 11%，达 79亿欧元
• 偿付能力充足率达 216%

2023年在全球主要上市保司中，净利润排名第6，实力雄厚。

分红实现率：香港市场优等生

买分红险，最怕的就是"画饼"——计划书上写得很美，实际分红打折扣。

安盛一直是香港保险市场的优等生。今年公布的分红数据中，有7成以上的分红实现率数据达到90%，10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%，非常漂亮。

从表格可以看到，多数产品2020-2023年的分红实现率都在95%以上，不少产品连续多年达到100%。这意味着计划书上的预期收益，大概率是能拿到的。

胡润最新报告显示，中国资产千万以上的高净值家庭已经达到206.6万户，其中千万可投资资产家庭108.9万户。这些家庭对中短期高流动性理财产品的需求非常旺盛。

而安盛作为两百年历史的全球巨头，分红实现率又这么漂亮，把一部分资金配置在这里，至少能睡个安稳觉。

大贺说点心里话

这款产品适不适合你，关键看你这笔钱的定位是什么。如果是5-15年的中短期配置，它确实是目前市场上的最优解之一。

但如果你还在纠结怎么买、从哪个渠道买更划算，这里面的信息差可能比产品选择更重要。