宏利「宏挚家传承」：能否撼动友邦「环宇盈活」的王座？这3个对比数据说明一切

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

服务过200多个留学家庭后，我发现一个扎心的事实：美国私立大学学费已经涨到9万美元/年，4年本科下来要250万人民币。

你现在存的钱，10年后真的够用吗？

今天聊的这款新品，可能会改变很多留学家庭的选择。

友邦「环宇盈活」的挑战者来了

港险储蓄圈，**友邦「环宇盈活」**一直是标杆。很多客户来咨询，开口就是"我要买友邦那款"。

但2026年开年，宏利扔出了一颗深水炸弹——「宏挚家传承」。

这款产品市场竞争力极强，从数据上看，有望正面挑战友邦的市场地位。

到底是"青出于蓝"还是"虚张声势"？我们用数据说话。

回本速度PK：宏利更快

留学这笔账得算清楚。给孩子存教育金，最怕的就是用钱时发现还没回本。

先看预期回本期：宏利「宏挚家传承」5年交费的话，第6年就能预期回本，是市场最早的一批。

再看保证回本期，差距更明显：

• 宏利「宏挚家传承」：16年
• 友邦「环宇盈活」、保诚：18年
• 安盛：25年

这意味着什么？假设孩子现在5岁，你开始存教育金。宏利的保证回本期在孩子21岁，刚好本科毕业；友邦要等到23岁，研究生都快读完了。

提前10年准备不算早，但选错产品可能让你的规划被动。

收益增速PK：27年达6.5%，领先3年

2024-25学年，斯坦福学杂费涨到8.7万美元/年，耶鲁突破9万美元。

私立大学学费年均涨幅3%-5%，你的教育金增速能跑赢吗？

宏利「宏挚家传承」第27年就能达到**6.5%**的预期年化复利收益率。

友邦「环宇盈活」呢？要到第30年。安盛也是30年，保诚28年。

别小看这3年差距。同样的本金，早3年达到6.5%复利，最终差额可能是几十万。

更关键的是，在前30年内，宏利的总收益表现持续优于友邦。30年后两者差异才变得极小。

这意味着在孩子留学、买房、成家的关键阶段，宏利的账户余额始终更高。

中长期收益这块，宏利确实是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一。

提领表现PK：宏利略逊

说完优势，也得说说短板。我家孩子也是这么规划的，所以我特别关注提领表现——毕竟留学期间要频繁取钱交学费。

坦白说，宏利「宏挚家传承」的提领表现相对平庸。

无论是常规提取还是高比例提取，账户余额增长都不及安盛「盛利2」和永明「万年青星河尊享2」这些以提领见长的产品。

这是因为产品定位不同。宏利「宏挚家传承」和友邦「环宇盈活」定位相似，都是主打资金增值而非频繁提取。

如果你的规划是"存够一笔钱，孩子留学时一次性或分几次取出"，这个短板影响不大。但如果你需要"每年固定提取学费，持续4-6年"，可能要多算算账。

功能对比：跨境支付是加分项

2025年，澳洲设海外学生上限27万人，加拿大学签削减10%。

留学竞争加剧，意味着你需要更充足、更灵活的资金准备。

宏利这次新增了两个实用功能：

"灵活取"功能：支持定期定向支付至海外账户。跨境支付这个功能真的香——孩子在美国读书，学费可以直接从保单打到美国账户，省去换汇、转账的麻烦。

"挚易取"功能：可以灵活调配资金给家人应急。孩子在海外突然需要用钱，不用走复杂流程。

常规功能也没落下：保单分拆、多元货币都保留了。缴费方式支持趸交、2年、3年、5年交，灵活度很高。

对于有跨境财务需求的家庭，这些功能创新确实实用。

结论：选宏利还是友邦？

聊到这里，核心问题来了：给孩子存留学金，到底选哪个？

先说产品逻辑。宏利其实有两款产品在售：

• 「宏挚传承」：强在前20年收益和提领，但长期收益增长乏力
• 「宏挚家传承」：通过略微降低前期收益，换来了更快的长期收益增长速度和更早的回本时间

所以「宏挚家传承」的提领表现不及自家「宏挚传承」前期表现，这是产品定位的取舍，不是设计缺陷。

选宏利「宏挚家传承」的情况：

• 孩子还小（10岁以下），距离留学还有10年以上
• 短期内没有大额资金使用需求，追求长期稳定增值
• 看重较早达到6.5%高回报率，想让钱"跑得更快"
• 有跨境支付需求，看重"灵活取"功能

选友邦「环宇盈活」的情况：

• 更看重品牌认知度和市场口碑
• 对3年的收益差距不敏感
• 已经持有友邦其他保单，想统一管理

选安盛或永明的情况：

• 孩子已经接近留学年龄，未来5-10年需要频繁提取
• 有较强的中期现金流提取需求
• 更看重提领后的账户余额增长

别等用钱时才后悔。最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

我的建议是：替你想远一点。**如果孩子还小，宏利「宏挚家传承」的增速优势值得认真考虑。**如果孩子已经上初中，可能安盛「盛利2」的提领表现更匹配你的节奏。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。