安盛盛利2：被吹成"提领之王"的港险，我扒了3个月数据，发现真相没那么简单

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个数据让我睡不好觉——安联刚发布的《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元。

再加上今年1月延迟退休正式启动，很多人开始慌了：靠社保养老，够吗？

这也是为什么最近咨询"提领型"储蓄险的人突然多了起来。

而在这个赛道上，有一款产品被传得神乎其神——安盛「盛利II」，号称"提领之王"，甚至有人说它把之前的市场王者"永明万年青"都拉下了马。

真有这么厉害？我花了3个月时间，把市面上主流产品的数据全扒了一遍。

今天就用对比的方式，带你看看这款产品到底是不是"封王"的料。

储蓄险市场的王座之争

港险储蓄险市场从来不缺"王者"。前几年是友邦的充裕未来系列，后来永明万年青凭借出色的提领能力抢了风头。

而现在，安盛盛利2带着"557"的旗号杀了进来，直接宣称要重新定义"提领天花板"。

养老这事儿得趁早规划。2025年养老金调整幅度只有2%，涨幅持续收窄，光靠社保养老越来越不现实。

所以今天我们不聊虚的，就用数据说话——收益、提领、分红、功能，一项一项对比，看看谁才是真正的"长跑冠军"。

收益对比：谁是长跑冠军？

先看最基础的——不提取情况下的收益表现。

以5年缴费为例，盛利2的预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年约6.50%。保单在第30年达到6.5%，稳稳站在市场第一梯队。

总回本期为7年，和市场主流产品持平。

从表格可以看到，宏利在第10年的IRR高达4.29%，短期冲刺确实猛。

但问题是，它到第46年才能达到6.5%，而盛利2在第30年就到了。

这就是我常说的：退休后每个月能拿多少才是关键，而不是某一年的账面数字好看。

盛利2在每个阶段或许不是"冲刺最快"的那一个，但却是综合表现最均衡的。收益表现堪称"长跑健将"，而这种均衡，恰恰为它后面的提领能力打下了基础。

提领对比：557 vs 566

这才是盛利2最核心的卖点。

传统港险储蓄险的提领规则，大多是"566"——5年缴费，第6年开始提取，每年领6%。听起来也不错对吧？

但盛利2直接把规则改写成了"557"：

5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取7%的本金（总保费）。

别小看这"早1年、多1%"的差距。我给你算笔账：

以35岁女性为例，年交5万美元、5年缴费，总保费25万美元。从40岁开始，她每年可提取1.75万美元，折合人民币约12万。

市场上其他产品大多仅支持"566"或更保守的提取方案。

盛利2的"557"方案不仅提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。

这对于养老规划意味着什么？延迟退休政策已经启动，男性要干到63岁，女性要干到55-58岁才能领社保。

而盛利2在你40岁就能开始给你发"工资"，提前布局，晚年无忧。

红利结构对比：为何能越提越多

很多人问我：提这么多，保单不会提空吗？

这就要说到盛利2的红利结构设计了。

持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到6.5%的顶峰，并且长期维持。

换句话说，它做到了**"越提领，收益越高"**，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

秘密在于它的保额增值红利占比。保单第10年，保额增值红利占所有红利的比值是23.7%；保单第20年，占比19.5%。

这部分红利每年派发后就落袋为安，可以随时提取而不影响保单后续增值。

保额增值红利占比较高在市场上都是很难得的。大多数产品把收益都压在终期红利上，提取时会影响后续增长。

而盛利2的设计，让你既能拿到稳定现金流，又不牺牲保单的长期价值。现金流比账面数字更重要，这个道理它算是吃透了。

分红实现率对比：谁更靠谱？

收益预期再好看，保险公司兑现不了也是白搭。

我专门查了香港主流保险公司的分红实现率数据。安盛的表现确实稳健：超过**90%**的数据实现率在90%以上，80%及以上实现率的数据占比高达九成。

安盛保险整体分红实现率平均数为95.30%，8年以上保单分红实现率为88.12%。分红达标率非常高，波动相对较小。

养老规划最怕什么？怕的就是年轻时画的饼，老了吃不到嘴里。

安盛作为全球最大的保险集团之一，这份历史成绩单还是能让人放心的。

功能对比：创新设计加分项

除了硬核的收益和提领，盛利2还有两个差异化功能值得一提：

• 双重货币户口：这是安盛独有的市场创新。可以在主货币户口外再开设"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币。两个户口间的资金可以零手续费自由转换，方便应对海外养老、子女留学等多元需求。
• 增强身故保障：选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%。市场普遍身故保障水平为101%-105%，盛利2提供了远超市场普遍水平的保障杠杆，给予家人更多关怀。

劣势对比：客观看待不足

说了这么多优点，也得客观聊聊不足。

保证回本较慢：5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益约0.23%。这是其将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果。

想要获得更多的保额增值红利来支持现金流提取，就得牺牲一点保证部分的回本时间。

红利只能锁不能解：只支持红利锁定，不支持解锁。一旦锁定就无法重新投入，灵活性稍差。

不过对于不想频繁操作的人来说，影响不大。

**别等老了才后悔没准备。**这些不足不是致命伤，但你得清楚自己的需求再做决定。

对比结论：综合实力封王

扒完这些数据，我的结论是：

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

在全球养老金缺口51万亿美元、延迟退休已成定局的今天，能在40岁就开始每年稳定领取**7%**现金流的产品，确实值得认真考虑。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。