158家香港保险公司扒了个遍，90%是坑！这15家才是真正靠谱的

你好，我是大贺。

最近咨询港险的朋友越来越多，但问来问去都是同一个问题：到底该选哪家保司？

说实话，这个问题我被问了不下500遍。

2024年内地访客赴港投保628亿港元，同比增长6.5%，仅次于2016年的历史巅峰。

越来越多的中产家庭意识到，鸡蛋不能放一个篮子里，跨境配置已经是刚需了。

但问题是——香港保险公司那么多，水深得很。

我通宵扒完了香港保险业监管局的官方数据，把158家授权保险公司翻了个底朝天，今天就把这份"抄作业清单"分享给你。

香港保司三大阵营

先说一个让很多人震惊的数字：截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

是不是觉得选择太多了？别慌，我帮你筛。

这158家里面，经营一般业务的85间、经营长期业务的51间、经营综合业务的19间、还有3间经营特定目的业务。

划重点：特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，压根不符合储蓄险/年金险的需求，直接pass掉。

剩下的长期/综合业务保司里，情况更复杂。

有的是同一品牌的不同办事处，本质上就是一家；有的虽然登记了，但主要经营地址不在香港，或者业务根本不面向大陆客户。

一顿筛选下来，真正符合咱们需求的，也就30多家。

这30多家，我又从公司背景、标普评级、偿付能力充足率这些硬指标出发，优中选优，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

这15家，我把它们分成三大阵营：

• 国际老牌：友邦、安盛、宏利、保诚、永明——百年历史，全球布局
• 国资背景：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港——央企血统，政策加持
• 中坚力量：忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿——各有特色，性价比高

先想清楚你要什么，再决定选哪个阵营。

国际老牌 vs 国资背景：怎么选？

这是我被问得最多的问题：友邦还是太平？保诚还是中银？

说白了，选保司就像选队友，得看你要打什么仗。

我先把两大阵营的核心数据摆出来，你一眼就能看出差别。

友邦AIA——成立1919年，106年历史，香港业务做了94年，总部就在香港。

偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级机构全是顶配。投资策略76%固收类、24%权益类，稳中求进。

友邦在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色，客户服务没话说，品牌知名度高，产品灵活性强。

如果你追求"大品牌、高服务、稳收益"，友邦是第一选择。

保诚Prudential——成立1848年，177年历史，总部英国，偿付能力280%，是五巨头里最高的。

但要注意，保诚的投资策略是70%权益类、30%固收类，风格相对激进。

保诚在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色。如果你看好权益市场的长期表现，愿意接受短期波动换取长期高收益，保诚适合你。

中银人寿BOC Life——成立1998年，总部香港，背靠中银集团。

偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。银保渠道强势，稳健储蓄、多货币转换、财富传承都是强项。

太平香港ChinaTaiping——成立1929年，96年历史，但香港业务2015年才开始，算是"老牌新兵"。

偿付能力282%，标普A、惠誉A。太平香港在跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势。

怎么选？我帮你划个重点：

别只盯着收益看，资产配置是门学问。

你的风险偏好、资金用途、持有期限，都会影响最终选择。

2025年人民币汇率波动加剧，离岸人民币兑美元在7.23至7.36区间频繁波动。

在这种环境下，多币种保单成为资产对冲的重要工具。无论选哪个阵营，多元货币转换功能都是必须关注的。

中坚力量：被低估的实力派

很多人只盯着友邦、保诚这些大牌看，却忽略了一批"隐藏高手"。

我把它们叫做中坚力量——不是最有名的，但绝对是最能打的。

忠意Generali——成立1975年，总部意大利，香港业务做了44年。

偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。忠意在为高净值客户提供定制化财富管理方案方面有优势，产品设计往往更贴合个性化需求。

富卫FWD——2013年成立，只有12年历史，但偿付能力高达290%，穆迪A3、惠誉A。

富卫的打法很互联网——数字化保险服务、创新产品设计，特别能抓住年轻客户群体。如果你是80后、90后，富卫的产品体验可能更对你胃口。

万通YFLife——成立1851年，174年历史，比很多"老牌"还老。

香港业务50年，偿付能力240%+，惠誉A-。万通本地市场深耕多年，产品贴合香港居民储蓄与保障需求，性价比很高。

立桥人寿WellLinkLife——成立2010年，总部中国澳门，偿付能力314%+，标普AA。

没错，你没看错，标普AA，比很多国际老牌评级还高。立桥的短期储蓄产品非常能打，后面产品横评会重点讲。

周大福人寿CTFLife——成立1970年，香港业务40年，偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。

周大福集团大家都知道，珠宝行业巨头。周大福人寿在服务珠宝行业相关客户及家庭方面有独特优势。

安达人寿ChubbLife——成立1985年，总部瑞士苏黎世，偿付能力436%，全场最高。

标普AA、穆迪Aa3，评级顶配。安达的再保险支持非常强，产品创新能力也不错。

为什么说这些是"被低估的实力派"？

看偿付能力：立桥314%+、周大福337%、安达436%，都比友邦的**257%**高。

看评级：立桥标普AA、安达标普AA，和友邦的AA-相当甚至更高。

但因为品牌知名度不够，很多人压根不知道它们的存在。

长期主义才是王道。选保司不是选网红，不是谁名气大就选谁。

偿付能力、评级、投资策略、产品设计，这些硬指标才是核心。

中坚力量这6家，我建议你重点关注立桥、安达、万通——偿付能力强、评级高、产品有特色。

储蓄险横评：短中长期谁最强

保司选好了，接下来选产品。

储蓄险是港险里最热门的品类，我按持有期限帮你做个横向对比。

短期锁定收益（5年左右）：立桥人寿「智选储蓄保」

一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。

**立桥人寿「智选储蓄保」**适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。如果你有一笔闲钱，5年内不用，又不想承担太大风险，这款是首选。

中期资产规划（10-20年）：宏利「宏挚传承」

6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。

**宏利「宏挚传承」**前20年收益表现亮眼，适合追求前/中期资产规划的朋友。

宏利这家公司资本实力雄厚，深耕香港128年，实力和口碑都在线。

长期高收益（30年+）：友邦「环宇盈活」

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%。

**友邦「环宇盈活」**收益表现稳居第一梯队，友邦分红实现率全港第一。

如果你是给孩子做教育金、给自己做养老金，30年以上的持有期限，友邦是最稳的选择。

追求稳定现金流：永明「万年青星河尊享2」

保证13年回本，长线保证收益率1%。

各种现金流提取方式下，整体的账户预期余额表现都是最亮眼的。

永明实力强大，分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满了。

年金险横评：确定性 vs 灵活性

年金险的核心诉求就两个：确定性和灵活性。

追求即买即派息：太保「鑫相伴终身年金」

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。第8年保证现金价值+已领年金即已覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

**太保「鑫相伴终身年金」**适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

追求养老均衡：安达「安心退休年金」

横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。

**安达「安心退休年金」**适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

追求灵活养老：万通「多元终身年金」

需等到55岁或保单存满10年才能派息，但灵活性拉满。

转年金前相当于一个万能险，保底利息2%实际4%，可以灵活增减保费、提取资金。

转年金给了12种年金权益选择，还支持部分转年金。

**万通「多元终身年金」**适合比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

决策清单：按需对号入座

说了这么多，最后帮你做个总结。

按保司阵营选：

• 追求品牌、服务、稳定 → 国际老牌（友邦、安盛、宏利、保诚、永明）
• 追求央企背景、跨境业务 → 国资背景（中银、太保、国寿、太平）
• 追求性价比、产品特色 → 中坚力量（立桥、安达、万通）

按产品需求选：

• 短期锁收益 → 立桥「智选储蓄保」
• 中期资产规划 → 宏利「宏挚传承」
• 长期高收益 → 友邦「环宇盈活」
• 稳定现金流 → 永明「万年青星河尊享2」
• 即买即领 → 太保「鑫相伴终身年金」
• 养老均衡 → 安达「安心退休年金」
• 灵活养老 → 万通「多元终身年金」

资产配置是门学问，没有最好的产品，只有最适合你的产品。

大贺说点心里话

选对保司和产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道的成本差距可能让你大吃一惊。