安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"传承神器"，有个硬伤必须说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个数据挺震撼的——胡润研究院预测，未来10年将有21万亿财富传给下一代。

很多高净值家庭来问我：有1000万想传给孩子，是买港险还是做家族信托？

正好安盛新出了一款产品「尊尚盈家2」，号称5年保证回本，专门瞄准财富传承这个赛道。

研究完之后，我直接给你结论：这是高净值人群的保本神器，但不适合追求高收益的人。

一句话定性：求稳可入，求高收益绕道

站在传承的角度看，这款产品的设计逻辑很清晰——用最快的速度锁定本金安全。

5年保证回本，起投15万美元（约110万人民币），比家族信托1000万的门槛低多了。对于比较在乎本金安全、想要财富传承的客户，尊尚盈家2确实是个不错的选择。

但预期收益没什么太大的亮点，这点我后面会详细说。

不是所有人都需要这款产品，传承工具没有最好，只有最合适。

保证收益：业内最快，没有之一

先说最大的卖点——保证回本速度。

保单一生效，保证现金价值就有81%。什么概念？交15万美元，第一天账上就有12万+美元的保证收益。

第5年，保证收益达到15万美元，完成回本。

对比一下安盛自家的老产品盛利，18年才保证回本。尊尚盈家2直接把这个时间压缩到5年，提速了13年。

交完钱就有成效，这笔钱是留给下一代的，真的挺有安全感的。

预期收益：中规中矩，不算亮眼

但说实话，复利表现不是很亮眼。

我们来算一笔账：

• 10年 IRR 4.45%
• 20年 IRR 5.51%
• 30年 IRR 5.82%
• 50年 IRR 6.07%
• 90年才达到峰值 6.5%

对比市场上的竞品，友邦环宇盈活和富卫盈聚天下，**30年复利就达到峰值6.5%**了。

也就是说，90年之前尊尚盈家2的收益优势都不是很大。

当然也不差，收益高于宏浚传承、闪耀传承和钻逸传承。90年以后，收益都没什么区别了。

**还有个硬伤：只有终期红利，没有复归红利。**早期要提取的话会影响保单长期的复利增值。

长期持有：时间换空间

虽然复利不惊艳，但长期持有的增值潜力还是有的：

• 预期回本时间 4年
• 第15年预期收益 30万美元，翻倍
• 第21年预期收益 46万美元，翻3倍
• 第30年预期收益 81万美元，翻5倍多
• 第70年预期收益 1091万美元
• 第90年预期收益 4322万美元

15万变4322万，90年翻了近290倍。传承三代，数字还是很可观的。

传承功能：全家桶配置

功能层面，传承场景基本全覆盖。

基础功能：

• 支持保单分拆
• 支持无限次更换受保人
• 支持指定后备持有人
• 支持终期红利锁定，把不确定的终期红利转成确定的保证回报

需要注意的点：

仅支持美元、人民币、港元投保，没有多元货币转换功能。如果你有货币配置需求，这点要考虑清楚。

创新亮点——财富管家服务：

这个功能挺方便的。比如子女留学需要定期用钱，可以自设提取金额、提款期，还能指定最多3位收款人。

直接指定孩子当收款人，钱自动打到孩子账上，省去转来转去的步骤。

安盛背书：老牌保司的信任底牌

产品再好，也要看公司靠不靠谱。

安盛是国际老保司，公司实力很强。评级方面：

• 标准普尔信用评级：AA-
• 穆迪长期债务评级：Aa3
• 惠誉国际评级：AA

投资策略稳健，分红表现也不错，这家公司没什么问题，可以信赖。

还有个细节值得说——安盛承诺把 95% 的利润分配给客户。

不管最终分多少，这个诚意是值得说一说的。

最终建议：预算够+求稳=可以入

总结一下尊尚盈家2的优劣势：

优势：

• 5年保证回本，速度最快
• 首日现金价值81%，本金安全感拉满
• 传承功能齐全
• 安盛公司支撑，比较稳

劣势：

• 起投门槛比较高（15万美元起）
• 没有复归红利，早期提取影响长期收益
• 预期收益中规中矩

适用人群首先一定要预算够。预算够的情况下，比较在乎本金安全、想要财富传承的客户，有安盛这家公司支撑，确实比较稳。

要是预算没那么多，5年交、起投门槛不高的好产品也是有的。

还是要回归到个人的需求。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更值得研究。