港险提领全攻略：友邦、宏利、永明等8家保司提领密码+APP操作图解，终身领钱不断单的秘密

你好，我是大贺。

最近有个数据让我睡不着觉——周小川在博鳌论坛上说，咱们退休时养老金替代率可能只有40%-50%，也就是说退休后收入直接腰斩。

更扎心的是，2025年养老保险潜在支持率是2.7，意思是2.7个在职的养1个退休的。到2060年这个数字会降到0.89。

养老这事，早准备早安心。

很多人问我港险储蓄险到底能不能当养老金用，钱怎么领、会不会断单、要不要飞香港？今天我就把8家保司的提领密码和APP操作流程一次性讲透。

买了港险，钱怎么领出来？

先说结论：现在从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到账，而且不收手续费。

比起以前领钱要先邮件申请、等审批、再寄支票，方便太多了。

友邦、宏利、安盛、保诚、永明、富卫、周大福、万通——这8家主流保司都有自己的APP。

不光能领钱，交保费、理赔也都能线上搞定。

会不会领着领着就没了？提领密码的秘密

这是我被问得最多的问题。

我帮你算一笔账：假设你每年交10万，交5年，总共投入50万。

如果按567密码提领，就是第6年开始，每年领总保费的7%，也就是3.5万。这个钱你可以一直领到终身。

为什么不会断单？

因为这些提领密码是保险公司精算团队算出来的。他们综合考虑了投资收益、分红预期、保单现金价值的增长速度，确保你按这个比例领，账户里的钱不但不会见底，还能继续滚雪球。

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。

一张保单可以变成源源不断的教育金、养老金或生活费。你想什么时候开始领、每年领多少，都可以根据自己的需求来。

别等退休了才发现钱不够。

社保养老金替代率只有40%-50%，想维持退休前的生活水平，至少要自己补上**30%**的缺口。港险的提领密码，正好可以作为第三支柱的海外配置。

8家保司提领密码大揭秘（上）：友邦、宏利、安盛、保诚

接下来是干货时间。我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

友邦

环宇盈活

整付的话，第1年就能开始领4%（最低保费$29,000），第5年可以领7%（最低$75,000），第10年能领到10%（最低$96,000）。

5年交的话，缴费期满第5年就能领6%（门槛超低，只要$2,000），第6年领7%，一直到第14年能领12%。

盈御多元3

整付第1年领4%（最低$36,000），第6年领7%，第11年领10%。

5年交的话从第5年开始领5%，逐年递增。

宏利

宏挚传承

宏利的门槛相对友善：整付最低**$6,500**，3年交最低**$3,500**，5年交最低**$2,500**。

整付第2年就能领5%，第5年领7%，第10年领10%，第11年能领到11%。

5年交的话，第5年领6%，第6年领7%，一直到第14年领12%。

除了常规密码，宏挚传承还有特色玩法——"56789"提领、回本提领、无忧选，灵活度拉满。

安盛

挚汇（5年交）

第7年开始领6%（最低$15,000），第8年领7%（最低$70,000），第10年领8%（最低$30,000）。

注意看第14年领11%那档，最低保费要求$320,000，门槛比较高。

保诚

信守明天

3年交第6年领7%（最低$53,000），第8年领8%，第16年能领到15%。

5年交门槛低很多，第6年领**6%只要$5,000，第14年领12%**也只要$3,000。对预算有限的朋友很友好。

8家保司提领密码大揭秘（下）：永明、富卫、周大福、万通

永明

万年青星河尊享&传承II

永明万年青II系列主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

最有特色的是2/20/21提领方式：第20年末一次性领150%总保费，第21年起每年领10%总保费至终身。

举个例子：5年交每年10万，总投入50万。第20年一次性领75万，从第21年起每年领5万直到去世。

这个设计太适合养老规划了——先领一笔钱应对大额支出，然后每年稳定领钱当生活费。

富卫

盈聚天下

富卫的选择很多：整付、2年交、3年交、5年交都有。

整付第1年就能领5%（最低$49,000），第4年领7%，第7年领9%。

5年交第5年领6%（最低$5,000），第11年能领10%（最低$11,000）。

周大福

匠心传承2

2年交第2年就能领5%（最低$4,500），第5年领7%，第11年领10%，第13年领11%。

5年交第5年领6%（最低$2,000），第15年能领到12%。门槛是8家里最低的之一。

万通

富饶千秋

2年交第2年领5%（最低$5,000），第6年领8%，第10年领10%，第11年领11%。

5年交第5年领6%（最低$2,100），第13年能领12%（最低$3,000）。

实操演示：友邦、宏利、安盛怎么线上提领？

知道提领密码还不够，关键是怎么操作。

我把8家保司的APP提领流程都整理出来了，跟着截图一步步来就行。

友邦（AIA+ HK）

友邦的操作最简单，4步搞定：

• 第1步： 打开AIA+主页，点「账户」
• 第2步： 点「更多」
• 第3步： 选「自动转账」
• 第4步： 选择你要提取的保单

• 第5步： 输入提取金额
• 第6步： 核对确认
• 第7步： 提交成功

提交后，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账到账。

宏利（Manulife HK）

宏利需要在网页版操作：

第1步： 登录网页版，在主目录选「资产组合」，点「调动/提取保单价值」

客户管理界面" />

第2步： 选择「提取」

第3步： 选择你的保单

第4步： 输入提取金额，选择支付方式

注意：银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过的话会以支票支付。

安盛（Emma by AXA）

安盛目前还需要下载表格，稍微麻烦一点：

第1步： 在网页版下载中心找到「提取保单价值」表格

第2步： 选择提取账户类型

可选：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值。

第3步： 选择收款方式

• 自助转账：限香港银行，港元支付，上限100万港元
• 支票：适用于超100万港元或外币
• 电汇：仅海外客户

第4步： 签名后邮寄表格

实操演示：保诚、永明、富卫怎么线上提领？

保诚（my Prudential）

第1步： 展开「保单服务」，在更新栏点「提取保单价值」

第2步： 选择要更改的保单

第3步： 阅读重要提示，点同意

第4步： 输入提取金额，选付款方式

付款方式：银行转账或支票付款。

第5步： 选银行转账的话，需上传证明文件

每个文件最大5MB，支持jpg/png/pdf格式。

永明（My Sun Life HK）

永明的APP功能最强大，我重点讲讲定期提款功能。

第1步： 主页点「SunWallet」查看保单价值详情

这里能看到保单价值总额、可支取现金、红利、保证现金价值、终期红利现金价值，一目了然。

第2步： 选择提取方式

三个选项：一次性提取、定期提款常行指示、价值转移。

如果选一次性提取：

第3步： 选择保单

第4步： 输入提取金额

第5步： 选择收款地区和货币

第6步： 选择收款方式

推荐用「转数快」，最方便。也可以选本地银行入账或支票。

第7步： 确认提交

如果选定期提款（重点！养老规划必备）：

第1步： 选择「定期提款常行指示」

第2步： 选择保单

第3步： 输入每期提取金额

还能设置提取金额每年递增3%，对抗通胀。

第4步： 设定保单价值不足时的处理方法

第5步： 输入提款频率和日期

可以选每月或每年，设好首次和最后提款日。

第6步： 选择收款地区和货币

第7步： 选择收款方式

第8步： 确认提交

设好之后，每个月或每年自动打钱到账，完全不用操心，真正实现「躺着领养老金」。

富卫（eServices HK）

第1步： 登录后选「更新保单资料」，点「递交更改保单合约内容申请书」

第2步： 选择「保单价值提款申请」

第3步： 输入提取资料

可提取类型：现金票券、红利、归原红利等。注意贷款年利率是7%。

实操演示：周大福、万通怎么线上提领？

周大福

一次性提取：

第1步： APP选「保单服务」

流程很清晰：选择提取方式 → 查阅结余与选择保单 → 确认金额与递交。

注意：此服务仅适用于同一保单持有人名下的保单。

定期提取：

第1步： 选择「定期现金提取」

第2步： 选择提取年期（开始年份和结束年份）

第3步： 选择提取模式和金额

两种模式：固定金额，或每期递增3%。最低提取金额美元125。

付款指示可选：直接转账、港元支票、美元支票。

第4步： 预览并提交

万通（YFLink）

万通的APP界面比较简洁：

• 第1步： 登录后点「我的保单」，选择要提取的保单
• 第2步： 进入「保单服务」或「投资选择调动」
• 第3步： 选择提取类型（红利、保单价值等），填写金额和收款账户，确认提交

万通APP还能办理顾问服务、保单更改保费、设立电子入账户口、更改通讯地址等，功能挺全的。

大贺说点心里话

提前规划，老了不求人。

这个数字很多人不敢面对——养老金涨幅最近5年分别是5%、4.5%、4%、3.8%、3%