国寿傲珑盛世5年交：有人吹它是"中资之光"，但这3个坑你必须先知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有客户拿着国寿（海外）傲珑盛世的计划书来问我：这款能不能买？

我很直接地回复：不会买。

不是因为它差，而是有几个坑你必须知道。今天我就从你买港险最关心的几个场景，帮你把这款产品扒个底朝天。

你买港险图什么？

我替你说句实话：客户费劲跑一趟香港买保险，大部分都是冲着高收益去的。

要么是想长期增值，30年翻个几倍；要么是想稳定提领，给自己弄个现金流；再不济，也得图个品牌靠谱、睡得踏实。

那傲珑盛世在这几个场景下表现如何？咱们一个一个看。

场景一：长期增值——30年能到6.5%吗？

先看大家最关心的收益增值能力。

傲珑盛世30年能到达6.5% IRR，这个速度确实不慢。具体来看，10年IRR 3.30%，20年IRR 5.64%，30年IRR 6.50%。这个收益增值速度，已经追平友邦、安盛了。

但问题来了。

保证收益太低了，只有可怜的0.19%。什么概念？市场上永明星河尊享II、星河传承II的保证IRR是1.00%，整整高出5倍。

保诚信守明天28年就能到6.5%，是市场最短的。

有些话销售不会告诉你：预期收益好看，但保证收益才是你的底线。

万一市场不好，0.19%的保证IRR基本等于没有。

更扎心的是，同样是30年到6.5%的产品，拿傲珑盛世和友邦环宇、安盛盛利II对比，全周期收益都被压制。

场景二：早期提领——第6年起取钱可行吗？

很多人买储蓄险，是想交完钱就开始领。那傲珑盛世的提领表现怎么样？

我用最常见的566提领规则来测：5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费6%。

结果让人失望。

566提领下，傲珑盛世100年账户余额约2638万美元。听起来不少？

但宏利、安盛、富卫100年账户余额约3473万美元，整整多出835万美元。

傲珑盛世的566提领数据比友邦环宇盈活高一点，但也只是表中倒数第二。

这个坑我帮你踩过了：如果你想早期提领，傲珑盛世真不是好选择。

更离谱的是，我试了一下567提领（每年提取7%），傲珑盛世直接断单。什么意思？就是账户撑不住，钱会被提光。

别被销售忽悠说"这款提领灵活"，灵活是灵活，但经不起提。

你可能会想：是不是我提领太早了？那我晚点提，表现会不会好一些？

场景三：延迟提领——第15年起取钱呢？

好，咱们换个场景。

用5-15-12提领规则：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费12%，也就是每年提36000美元。

这个场景更贴近现实——很多人买港险是为了养老，交完钱让它先长10年，然后再开始领。

结果呢？

5-15-12提领下，傲珑盛世100年账户余额约1678万美元。

而宏利、保诚、安盛、富卫100年账户余额约2022万美元，差了344万美元。

好产品不怕比。傲珑盛世的5-15-12提领表现确实比566要好一点，但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。

说到养老，不得不提一个数据。安联《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，中国养老金替代率可能降至30%-40%。

什么意思？就是你退休后，养老金可能只有工资的三四成。

这种情况下，选一款长期提领的产品，保证收益就是你的安全垫。傲珑盛世0.19%的保证IRR，万一预期收益打折扣，你的养老金可能严重缩水。

场景四：品牌信仰——只认中资保司

说了这么多缺点，傲珑盛世就没有适合的人群吗？

有。如果你只考虑中资保司，傲珑盛世还是极强的。

光是30年到6.5%这点，就领先太平（香港）、太保（香港）的旗舰产品不少。

国寿（海外）的背景实力也很顶：它是中国人寿境外唯一的全资子公司，大股东是中华人民共和国财政部，持股90%。中国人寿是我国的副部级金融央企，这个背书分量够重。

所以，如果你就是信国寿这块牌子，不想买外资保司的产品，那傲珑盛世确实是中资里的头部选择。

结论：你的场景决定你的选择

最后帮你总结一下傲珑盛世：

• 回本速度没毛病，保证18年，预期7年
• 但有缺陷，无明显长板
• 长期增值：被同档产品压制
• 早期提领：倒数第二，567直接断单
• 延迟提领：和第一梯队差距明显
• 保证收益：0.19%，几乎等于没有

冲着国寿品牌，是我唯一能想到会购买傲珑盛世的理由。

如果你不是非中资不可，市面上有更好的选择。当然，这只是我一家之言，兼听则明。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。同样一款产品，不同渠道能差出好几万。