没人告诉你的港险提领密码：友邦、永明等8家保司全攻略，退休领钱前必看这篇

你好，我是大贺。

前几天一个客户问我：「大贺，我买的港险到底怎么取钱？网上说的566、567是什么意思？」

这个问题我被问了不下百遍。很多人买完港险就把保单往抽屉一锁，等真要用钱的时候才发现——完全不知道怎么操作。

今天这篇，我把8家主流保司的提领密码和APP操作流程全部整理出来，建议收藏。

一张保单，三种人生：教育金、养老金、生活费

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。

一张保单，可以变成孩子的教育金——每年固定领一笔，供他读书；可以变成你的养老金——退休后月月有钱进账；也可以变成家庭的应急储备——临时需要就取出来用。

这背后靠的就是保险公司设计的「提领密码」。

比如「567」，就是5年缴完费，第6年开始，每年领总保费的7%。用这些经过精算设计的提领方式取钱，可以保证终身有钱用，不会遇到中途「断单」、取不出来钱的情况。

养老这事儿，早规划早安心。咱们倒推一下：如果你60岁退休，想每月领1万块养老金，需要准备多少本金？

按4%的提取率算，至少要300万。别等退休了才发现不够花。

场景一：孩子上学要用钱，选哪个提领密码？

假设你现在给5岁的孩子买港险，计划18岁上大学时开始领钱。

这个账我帮你算清楚：5年交的话，交完费孩子10岁，到18岁还有8年。你需要找一个「第6年或更晚开始领」的提领密码。

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

友邦环宇盈活（5年交）：

5年交的话，第5年就能开始领6%，第6年领7%。

如果你想晚几年再领，第14年可以领到12%——比例更高，适合不急用钱的家庭。

保诚信守明天（5年交）：

保诚的特点是后期提领比例更高。5年交的话，第6年领6%，如果能等到第16年，可以领到14%，适合规划长期教育金的家庭。

注意看最低保费要求：友邦环宇盈活第6年领7%需要年缴至少98,000美元，而保诚信守明天第6年领6%只需要5,000美元。

预算有限的话，保诚门槛更低。

场景二：退休后想月月领钱，怎么设置？

这是我被问得最多的问题。

2025年3月，安联发布了一份全球养老金报告：全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需要增加1万亿美元的退休储蓄。

中国的延迟退休政策也已经在2025年1月1日正式实施。月月有钱进账的感觉，谁不想要？

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

永明有个特色提领方式叫「2/20/21」：第20年末一次性领150%总保费，第21年起每年提领10%总保费至终身。

什么概念？假设你总共交了100万保费，第20年先拿回150万，之后每年再领10万，领到你不在了为止。

更厉害的是，永明支持定期提款常行指示——你可以设置每月或每年自动领取，不用每次手动操作。

来看看怎么设置：

点击「定期提款常行指示」，选择你的保单：

设置每期提取金额，还可以选择**每年递增3%**来对抗通胀：

设定保单价值不足时的处理方法：

选择提款频率和日期：

选择收款货币：

选择收款方式，推荐转数快：

确认提交：

宏利宏挚传承也有特色提领方式：

除了常规的提领密码，宏挚传承还有「56789」提领、回本提领、无忧选等特色方式。

5年交的话，第14年可以领到12%，最低年缴保费只要2,500美元，门槛很低。

场景三：临时急用钱，最快几天能到账？

很多人担心：钱放在香港，急用的时候取不出来怎么办？

这个顾虑现在完全可以打消。

从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，不用去香港。通常3-10天就能到账，不会收取手续费。

友邦的话，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账，比起以前领钱要先邮件申请方便多了。

现在8家主流保司都有手机APP：

• 友邦：AIA+HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保诚：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富卫：e Services HK
• 周大福：周大福人寿
• 万通：YFLink

不光是领钱，交保费、理赔等都可以线上操作。

8家保司提领密码全对比：谁最适合你？

看完场景，咱们来做个横向对比。我重点对比5年交的情况，因为这是最常见的缴费方式。

友邦盈御多元3（5年交）：

第5年领5%，第6年领6%，第14年可以领到11%。最低年缴保费9,000美元起。

安盛挚汇（5年交）：

安盛的提领时间稍晚，第7年才开始领6%，第8年领7%。

但好处是后期比例高，第14年可以领11%。注意第14年领11%的最低保费要求是320,000美元，门槛较高。

富卫盈聚天下（5年交）：

第5年领6%，第6年领7%，第11年可以领10%。最低年缴保费5,000美元起，门槛友好。

周大福匠心传承2（5年交）：

第5年领6%，第6年领7%，第15年可以领到12%。最低年缴保费只要2,000美元，是所有保司里门槛最低的。

万通富饶千秋（5年交）：

第5年领6%，第6年领7%，第13年可以领12%。最低年缴保费1,800-3,000美元，门槛也很低。

快速对比总结：

预算有限选周大福或万通，追求高提领比例选安盛，想早点开始领选友邦。

手把手教你：友邦、宏利APP提领全流程

光知道提领密码还不够，得会操作。我以两家头部保司为例，手把手教你。

友邦AIA+HK操作流程

第一步： 进入主页，在「账户」中点击「更多」，选择「自动转账」功能。

第二步： 选择对应的保单及提取类型（如红利、现金储备金等），输入提取金额，确认收款账户信息准确无误。

第三步： 提交申请后，款项将在4-6个工作日内，通过支票或电子转账方式到账。

整个过程不超过5分钟，非常简单。

宏利Manulife HK操作流程

宏利需要在网页版操作，APP暂时不支持提领。

第一步： 在网页版主目录中选择「资产组合」，选择「调动/提取保单价值」。

客户管理界面" />

第二步： 选择「提取」，以银行转账或支票提取保单价值。

第三步： 选择你要提取的保单。

第四步： 输入提取金额，选择支付方式。注意银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过限额将以支票支付。

其他6家保司APP操作指南（附截图）

安盛Emma by AXA

安盛提领需要在网页版下载表格，相对麻烦一些。

第一步： 在网页版下载中心找到「提取保单价值」的表格。

第二步： 根据需求选择提取账户类型：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值。

第三步： 选择收款方式。自助转账限香港银行港元支付，上限100万港元；超过100万或海外客户用支票或电汇。

第四步： 签署后邮寄表格。

保诚my Prudential

第一步： 展开「保单服务」清单，在更新一栏中点击「提取保单价值」。

第二步： 选择需要更改的保单。

第三步： 阅读重要提示，点击同意。

第四步： 输入提取金额，选择付款方式（银行转账或支票）。

第五步： 如选银行转账，需上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）。

永明My Sun Life HK

第一步： 主页点击「SunWallet」，查看保单价值详情。

第二步： 选择「一次性提取保单价值」或「定期提款常行指示」。

第三步： 选择要提取的保单。

第四步： 输入提取金额。

第五步： 选择收款户口签发地区及货币。

第六步： 选择收款方式，推荐转数快（最快）。

第七步： 确认提交。

富卫eServices HK

第一步： 登入账户，选择「更新保单资料」，点击「递交更改保单合约内容申请书」。

第二步： 选择「保单价值提款申请」。

第三步： 选择提取类型并填写资料。可提取类型包括：现金票券、现金机存/万用存款险、红利/付清附加保险/归原红利等。

周大福人寿

第一步： APP选择「保单服务」，查询红利/可支取现金的余额。

第二步： 选择一次性提取或定期提取。

第三步： 如选定期提取，设置提取年期。

第四步： 选择提取模式（固定或每期递增3%）、金额、付款方式。最低提取金额美元125。

第五步： 确认提交。

万通YFLink

第一步： 登录APP后点击「我的保单」，选择需提取的保单。

第二步： 进入「保单服务」或「投资选择调动」等功能模块。

第三步：