周大福「匠心传承2」：养老金缺口51万亿，凭什么说它能帮你填上这个坑？

你好，我是大贺。

前几天刷到一条新闻，安联发布的全球养老金报告显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。这是什么概念？未来40年，每年需要增加1万亿美元的退休储蓄，才能勉强填上这个窟窿。

更扎心的是，中国养老金替代率只有45%，远低于世界银行建议的70%-80%，甚至低于55%的国际警戒线。

换句话说，你现在月薪2万，退休后社保只能给你9000块。剩下的1万多，从哪儿来？

养老这事儿，靠自己最靠谱。社保是底线，不是天花板。

今天就来聊聊周大福**「匠心传承2」**，看看它到底能不能帮你填上这个养老金缺口。

你的钱，够孩子读完大学吗？

先别急着想养老，很多家长连孩子的教育金都还没着落。

现在不规划，老了才后悔——这话不是吓你，而是我帮客户做过上百份现金流测算后得出的结论。很多人觉得"孩子还小，以后再说"，结果等孩子要出国留学时，才发现手头根本拿不出这笔钱。

周大福「匠心传承2」有一个**"567提领方案"**，我觉得特别适合做教育金规划：

5万美元×5年缴，第6年末起每年提取总保费的7%，也就是1.75万美金。

你算算，孩子0岁投保，等他18岁上大学，你已经累计提取了13年的现金流，每年1.75万美金，足够覆盖海外本科的学费和生活费。

更关键的是，第7年就实现回本，第21年达成"双回本"——累计提取和剩余价值都超过了总保费。

用来作为孩子的教育金或者家庭中长期储蓄规划，还是非常不错的。

复利的威力，早存10年差一倍——这话真不是鸡汤，是数学。

养老金规划：56789阶梯提领实现终身现金流

说完教育金，咱们聊聊更长远的事——养老。

2025年预计新增退休人员800万，每月养老金发放压力增加240亿元。老龄化加速，个人养老规划刻不容缓。

你指望社保养老？45%的替代率，意味着退休后收入直接腰斩。

我研究养老金政策5年，帮客户做过上百份退休现金流测算，得出一个结论：

养老金规划的核心，不是一次性拿多少钱，而是能不能持续拿、越拿越多。

周大福「匠心传承2」首创的**"56789"阶梯提领机制**，正好解决了这个问题：

• 第6年末起：每年提取总保费的 7%
• 第30年末起：每年提取总保费的 8%
• 第60年末起：每年提取总保费的 9%

你看，提领比例是随着年龄增长逐步递增的。30岁投保，60岁开始提领7%，90岁时提领比例升到8%，120岁提领9%。

这不就是"越老越有钱"吗？

如果你想更早开始提领，还有**"225提领方案"**：

10万美元×2年缴，第2年末起每年提取总保费的5%，也就是1万美金。

第7年累计提取6万美金+预期剩余价值，就能实现回本。第21年达成"双回本"。

这个方案特别适合想要早点享受现金流的人。

周大福「匠心传承2」在资金的灵活性和增值潜力上找到了新的平衡点，值得你深入了解。

讲真话，市面上能做到阶梯式递增提领的产品，真不多。大部分储蓄险要么是固定比例提领，要么是一次性退保。

而养老最怕的就是"钱没花完人没了"或者"人还在钱没了"。56789的阶梯设计，至少解决了后一个问题。

财富跃进：想要更高收益？一键切换投资策略

有人会问：提领灵活是不错，但收益能打吗？

这就要说到周大福「匠心传承2」的另一个杀手锏——财富跃进选项。

简单来说，行使这个选项后，保单的投资策略会从"稳健型"切换到"进取型"：

• 一般情况：固定收入类别资产占比 25%-50%，股权类型资产占比 50%-75%
• 财富跃进选项：固定收入类别资产占比 15%-40%，股权类型资产占比 60%-85%

说白了，就是减少固收资产、增加权益类资产。保证现价少了，但终期红利更高了，前期回报也就更高更快。

效果有多明显？行使"财富跃进选项"后，28年达到6.5% IRR，比友邦环宇盈活快2年。

我拉了一张香港10款主流储蓄险的收益对比表，你自己看：

综合来看，无论行不行使"财富跃进选项"，这款产品的中长期优势更明显。

但如果你是追求收益的人，财富跃进选项就是给你准备的。想稳就稳着，想冲就冲一把，选择权在你手里。

安全底线：分红实现率连续9年100%+

说到这儿，肯定有人担心：收益高是高，但分红能不能兑现？

这是个好问题。港险的收益分两部分：保证收益和非保证收益。非保证部分能不能拿到，全看保险公司的分红实现率。

周大福人寿在这方面的表现，我只能用四个字形容：稳如泰山。

• 旗下三大皇牌产品系列自推出以来，连续九年实现达标
• 2024年的分红实现率全线达到 100%或以上
• 「匠心·传承」2023年生效保单推出一年，于第一个保单周年日的分红实现率达 100%

周大福人寿目前给出的分红答卷，属于香港市场上妥妥的第一梯队。

数据说话，不吹不黑。连续9年100%+的分红实现率，这在香港保险市场上是非常硬的成绩。很多大公司都做不到这一点。

公司背景：郑氏家族百年基业的保障

最近有人问我：新世界发展延期支付永续债利息的事儿，会不会影响周大福人寿的保单？

这个问题我必须说清楚：完全不会。

周大福人寿是周大福控股旗下"新创建集团"的全资子公司，和新世界发展是平级的兄弟公司，不是上下级关系。两家公司的财务是独立的，债务也是隔离的。

更重要的是，根据最新偿二代RBC"风险为本资本制度"项下，周大福人寿2024财年偿付充足率仍达266%。

什么意思？监管要求是100%，它是266%，相当于有2.66倍的安全垫。

周大福人寿的"独立性+硬实力"，直接给客户吃下定心丸。

说实话，买保险最怕的就是公司出问题。周大福这个品牌，背后是郑氏家族的百年基业，从珠宝到地产到保险，产业布局非常扎实。这种家族企业，最看重的就是声誉，不会为了短期利益砸自己的招牌。

现在投保：三重优惠叠加，最高省24%

说了这么多产品优势，最后聊聊优惠。

不得不说，周大福人寿现在推出的三重福利，优惠力度堪称年度最大，还可叠加生效！

优惠时间：即日起持续至9月30日

第一重：首两年阶梯式保费折扣

首两年总保费折扣最高可达24%，而且是首年即享、次年叠加的阶梯式折扣。

以年缴保费10万美元为例：

• 首年享 8% 折扣，实缴 92,000美元
• 第二年享 14% 折扣，实缴 86,000美元
• 两年叠加折扣率达 22%

第二重：存量客户专享额外折扣

特选现有保单持有人投保「匠心传承2尊尚版」5年期，可享第二年实缴保费额外4%折扣。

特选客户标准：截至2025年6月30日持有周大福人寿保单，且在2025年1月1日至2026年12月31日期间完成保费缴付年期。

第三重：周大福珠宝礼品卡

首年年度化保费 ≥100,000港元，可获 2,000港元周大福珠宝礼品卡。

以5年保费缴付年期、年缴100,000港币为例，最高总优惠高达 18,000港币！

这个优惠力度，说实话，我做港险9年，很少见到。而且三重优惠可以叠加，不是二选一。

9月30日之前投保，能省下的钱，可能比你讨价还价半天省的还多。

大贺说点心里话

养老规划这事儿，越早开始越好。45%的替代率，意味着你退休后的生活质量，很大程度上取决于你现在的储备。

但很多人不知道的是，同样的产品，不同渠道买，成本可能差很多。