安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"教育金神器"，有个门槛90%的人迈不过

你好，我是大贺。

最近后台收到很多妈妈的私信，问的都是同一个问题：孩子5年后要留学，现在该怎么存钱？

作为妈妈我太懂了。**2024-25学年，斯坦福学费涨了5.5%，耶鲁总费用首次突破9万美元/年。**按这个涨法，5年后你准备的钱还够吗？

这笔账要提前算。今天就来聊聊安盛刚推出的尊尚盈家2，看看它能不能成为教育金规划的好工具。

安盛又出新品，这次主打什么？

熟悉安盛的朋友都知道，盛利系列一直是他家的明星产品，主打中长期回报，适合做养老金、传承这类长线规划。

但这次尊尚盈家2走了一条完全不同的路——中短期收益回报。

两个数据最能说明问题：

• 首日现金价值占比高达81%，钱投进去第一天，账户里就有**81%**是保证的
• 保单第5年保证回本，注意是"保证"，不是"预期"

对于5年后有明确用钱计划的家庭来说，这个时间节点刚好卡在留学规划的窗口期上。早准备早安心。

收益拆解：回本速度与长期增值

说收益，得拿数据说话。

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例，来看看这份保单能涨成什么样：

• 保单第4年预期回本
• 保单第10年，预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年，预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年，预期总收益46.5万美金，达到本金的三倍多

安盛尊尚盈家2非常实在。 别等用钱时才着急，现在孩子刚出生就开始存，到孩子18岁读大学时，保单已经运作了18年，本金早就翻倍了。

保单可以达到比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度也高了不少。不管是孩子几年后要留学，还是自己有创业计划，都能灵活应对。

门槛与缴费：趸交起投有什么讲究？

不过，这款产品有个门槛必须说清楚。

只有趸交缴费方式，最低15万美金起投。

换算成人民币大概110万左右，这个门槛确实不低。没有5年、10年分期缴费的选项，一次性就要拿出这笔钱。

好消息是，如果资金量比较大，超过50万美金，就可以选择分期缴费：

• 第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%
• 剩余保费需在1年内补齐
• 三个月内补齐不需要额外成本
• 三个月后缴纳会被收取行政费，费率为第二期保费的每年4.5%
• 首3个月行政费豁免

这样还是非常人性化的，可以减轻客户因缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。比如你手头有150万美金要投，可以先交35万（23%），剩下的115万在一年内补齐就行。

收益结构：英式分红+红利锁定怎么玩？

给孩子的钱要稳，所以收益结构这块必须搞清楚。

作为一款英式分红产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。保单从第3个保单周年开始就有终期红利，持有越久累积越多。

但得说清楚，终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

如果是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制。从保单第5年开始支持分红锁定功能：

• 15年内可以锁定终期红利价值的10%
• 15年后最高可以锁定70%
• 整个保单年度锁定率不设总上限

这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益就可以落袋为安。市场行情好就让红利继续滚，行情不好就锁定已有收益。

还有一点值得说，安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。这个比例在市场上应该算挺高的了，同等经营水平下，客户能拿到的分红会更多。

投资策略：钱是怎么运作的？

很多妈妈问我，保险公司拿我的钱去干嘛了？收益是怎么来的？

尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：

• 30%-85% 的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底
• 15%-70% 配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益

这种配置策略，既不会太激进让你睡不着觉，也不会太保守跑不赢通胀。对于教育金这种"必须到账"的钱来说，稳字当头没毛病。

传承功能：财富管家+保单分拆怎么用？

如果你的资金量比较大，不只是给一个孩子准备教育金，还想做家庭财富的整体规划，那尊尚盈家2的传承功能就很值得关注了。

首创"财富管家"服务，解决了一个挺实际的问题。

以前想把保单里的钱分期给不同家人，得自己先把钱取出来再手动转。现在可以直接在保单里设定：

• 每月或每年要转的金额、转多久
• 能指定最多3位收款人
• 钱自动划到他们账户，实现"专人专款"

不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

保单分拆功能也很实用。从第一个保单周年开始可以无限次进行保单分拆。比如一开始买了一份大额保单，后面两个孩子都长大了，可以把原保单拆成两份独立的小保单，分别指定不同的被保人和受益人，互不影响。

还支持无限次更换受保人，能提前指定保单后备持有人。万一自己遇到意外，保单也能有人接着管。

身故赔偿方式也灵活：

• 一笔过给付
• 分期给付
• 混合给付（先行一笔过再分期）
• 混合给付（先行分期再一笔过）
• 可选择延迟支付首期身故赔偿长达30年

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

总结：这款产品适合谁？

一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。

尊尚盈家2适合这两类人：

第一类，如果你特别看重本金安全，有中期用钱计划，比如5年后要给孩子留学、自己创业，需要资金灵活的，尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。

第二类，高净值家庭想做财富传承，需要保单具备高度灵活性，尊尚盈家2同样是一款值得认真考虑的产品。

但也要看到它的局限：

15万美金起投的门槛不低，只有趸交没有分期缴费选项。如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

现在香港部分高校学费涨幅超20%，德国慕尼黑工大都开始向非欧盟学生收费了。教育金规划这件事，真的是早准备早安心。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的保障，有人多花了10万，有人省下了10万——这中间的信息差，才是真正值钱的东西。