国寿傲珑盛世：被吹成"央企新王"的储蓄险，有个关键问题没人提

你好，我是大贺。

2025年1月1日，延迟退休政策正式落地了。男职工退休年龄将逐步延迟到63岁，女职工延迟到55-58岁，最低缴费年限从15年提高到20年。

与此同时，一组数据让我心里一紧：2025年养老金缺口已达1.1万亿，基本养老保险抚养比降到了2.65:1，远低于国际警戒线的3:1。

现实就是这么残酷——90后退休时，养老金替代率可能连**40%**都不到。

就在这个节骨眼上，**国寿（海外）**推出了新品「傲珑盛世」，主打转年金功能，号称能解决养老提领问题。

我见过太多这样的案例了：产品刚出来时被吹上天，真正要买的时候却发现坑不少。

所以今天，咱们来算一笔账，看看这款产品到底值不值得入手。

傲珑盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

最近后台收到不少私信，问傲珑盛世是不是傲珑创富的替代品。

这里必须先澄清一个误区：不是。

傲珑盛世和之前的爱恒久一样，都属于英式分红产品。而傲珑创富是美式分红，两者从产品架构到分红逻辑压根不在一个赛道上。

简单解释一下区别：

• 美式分红：每年直接发"利息"，也就是周年红利，落袋为安
• 英式分红：玩的是"利滚利"，红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，收益潜力更大，但等保单到期或退保时才一起发放

这里有个关键点很多人忽略了——英式分红提前提取可能会打折。

什么意思？就是你中途想拿钱出来，可能拿不到账面上显示的那个数字，会有一定折扣。

所以傲珑盛世和傲珑创富解决的需求完全不一样，不存在"替代品"这一说。

不过话说回来，傲珑创富都已经下架了，也没必要纠结过去了。养老这件事，越早准备越轻松，还是把目光放在现有的产品上更实在。

国寿内部PK：傲珑盛世 vs 爱恒久

既然都是英式分红，那就拿国寿自家的两款产品先比比看。

直接看数据：

很明显，保单前40年，爱恒久的收益表现更好一点。

但傲珑盛世也差不了太多，两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后面就完全一样了。

为什么会有这个差距？道理很简单：爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

但对咱们普通人来说，一次性拿出那么多钱确实有压力。傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择。有缴费压力的话，傲珑盛世也是不错的选择。

新功能亮点：转年金权益

功能上，傲珑盛世多了一个新东西，我研究了一下，还挺有意思的。

简单说就是：退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以行使「转年金权益」。

具体怎么操作？受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利以及相关权益户口总额转换为年金，然后选择10年或20年期每年领取，用来养老。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但有个区别——不能活多久领多久，只能选固定的10年或20年期。

另外要注意，申请需要在相关保障周年日的30日前被公司接收，别错过时间。

不过总归是多了一种选择。在延迟退休的大背景下，能锁定一笔稳定的养老现金流，还是挺实用的。

市场横评：2年交产品收益大比拼

国寿内部比完了，接下来拉到市场上看看傲珑盛世到底处于什么水平。

我以0岁男孩，年交5万美元，2年交10万美元为例，对比了市面上热门产品的预期收益：

几个关键发现：

第一，30年之前，忠意启航创富（卓越版）收益最亮眼。

短期收益它确实强，但30年内没有任何产品的收益率能达到6.5%。

第二，拉长时间看，谁最快达到6.5%才是关键。

因为到了6.5%这个上限以后，很多产品的收益基本上都差不多了，甚至完全一样。

按达到**6.5%**收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

拉长时间，万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到6.5%的预期收益率。

傲珑盛世的收益也挺不错的，属于第一梯队了，只是不是最顶尖的那个。

提领实战：255模式下表现如何？

光看账面收益还不够，养老规划最重要的是能不能持续稳定地领钱。

咱们来算一笔账，以常见的255提领模式为例——2年交、年交5万美元，第5年起每年提取总保费的5%（也就是每年提5000美元），看看账户余额表现：

结论很清晰：整体上账户余额表现比较好的是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通富饶千秋。

40年之前，永明万年青星河尊享II余额最亮眼；40年以后，永明和万通余额都一样了。

那傲珑盛世呢？跟第一名差多少？我拿万年青星河尊享II对比了一下：

说实话，差距确实不大。

30年时少2万美元，听起来不少，但放到几十万的基数里，也就**6%**左右的差距。

50年以后，差距几乎可以忽略不计。

傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距确实不大，对于偏爱国寿品牌的人来说，这个差距完全在可接受范围内。

总结：谁适合选傲珑盛世？

说了这么多，最后给大家一个明确的结论。

傲珑盛世收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新，算是国寿（海外）的诚意之作了。

虽然不是最好的，但绝对不差。什么人适合选它？

第一，偏爱国寿（海外）这家公司的人。

毕竟是央企背书，中国人寿的牌子在那摆着，信誉没的说。而且国寿（海外）这几年的分红实现率表现也不错，不是那种只会画饼的公司。

第二，有明确提领需求的人。

傲珑盛世的转年金功能虽然不能活多久领多久，但10年或20年的固定期限领取，对于规划养老现金流来说已经够用了。特别是在延迟退休的大背景下，别等退休了才后悔没有提前准备。

第三，缴费能力有限，但又想配置英式分红的人。

如果你一次性拿不出那么多钱买爱恒久，傲珑盛世分2年交的设计会轻松很多，收益差距也在可接受范围内。

当然，如果你没有品牌偏好，纯粹追求收益最大化，永明万年青星河尊享II目前在2年交产品里确实表现更好。

但话说回来，选保险不能只看收益，公司背景、分红历史、个人偏好都是要考虑的因素。

养老这件事，越早准备越轻松。安联集团的报告说得很清楚：全球养老金储蓄缺口已达51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

中国60岁以上人口已经突破3.1亿，养老问题只会越来越严峻。

提前储备、锁定收益，才是明智的选择。不管最后选哪款产品，最重要的是现在就开始行动。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、怎么买得更划算，这里面还有不少门道。