傲珑盛世5年交上线：中资港险的"天花板"，为什么我劝你冷静？

你好，我是大贺。

前两天有个客户问我：银行定存利率都跌到0.95%了，朋友推荐我看看中国人寿海外的傲珑盛世，说是30年能到6.5%，靠谱吗？

说实话，这个问题问得很好。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

银行理财也好不到哪去，开放式固收类产品年化收益跌到2.27%，有的甚至跌破2%。

这种背景下，港险**6.5%**的长期复利确实很诱人。

但问题是，傲珑盛世真的值得买吗？

我给你掰开揉碎讲。

傲珑盛世升级了，我该关注吗？

先说背景。

傲珑盛世原来只有2年交，40年复利回报（IRR）到6.5%。

说白了就是，这种收益市场上一抓一大把，没啥竞争力。

这次升级，新增了整付和5年交保单，货币也加了人民币选项。

5年交是兵家必争之地，热门缴费期，压力小，优惠大。

国寿海外这次终于跟上了。

那么问题来了：5年交的傲珑盛世能打吗？

决策点一：收益够不够高？

数据摆在这儿。

傲珑盛世5年交核心指标：

• 保证回本时间：18年
• 预期回本时间：7年
• 保证IRR：0.19%（表内最低）
• 达到6.5%的时间：30年

10年IRR 3.30%，20年 5.64%，30年 6.50%。

好消息是，30年到**6.5%**这个成绩，追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II等大热产品，算是跻身市场第一梯队了。

坏消息是，如果单独拿傲珑盛世和环宇/盛利对比，傲珑盛世是被全周期碾压的。

保证IRR 0.19%，是表内最低。

这意味着什么？意味着如果分红实现率不达预期，你的保底收益几乎可以忽略不计。

决策点二：我想边存边取，行吗？

很多人买港险，不是为了放着不动，而是想边存边取。

我测算了566提领（5年交，第6年起每年领取总保费**6%**到终身）。

傲珑盛世566提领数据：

• 第30年账户余额：576,335美元
• 第100年账户余额：26,381,213美元

看起来数字不小？

但你看看其他产品：

• 宏利宏挚传承第100年：34,730,587美元
• 安盛盛利II第100年：34,730,587美元
• 富卫盈聚天下II第100年：34,730,587美元

傲珑盛世在这张表里倒数第2，只比极为不擅长提领的友邦环宇盈活好一点点。

至于大家最爱的567提领（每年领7%），和环宇盈活一样，傲珑盛世也是做不到的。

别被忽悠了，提领优势集中在宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II这4款产品上。

决策点三：晚点提领会不会好一些？

为了防止定位不准，我又测算了晚提领的情况。

5-15-12提领：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%。

傲珑盛世5-15-12提领：

• 第15年账户余额：514,989美元
• 第100年账户余额：16,780,175美元

对比第一梯队产品（宏利、保诚、安盛、永明、富卫），第100年都是20,217,778美元。

傲珑盛世晚提领表现比566要好一点，但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。

差了340多万美元，这可不是小数目。

决策点四：中国人寿海外靠谱吗？

这是很多人选择傲珑盛世的核心原因。

数据摆在这儿：

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

中国人寿的大股东是中国财政部，持股90%，是副部级金融央企。

全国社会保障基金理事会持股10%。

说白了就是，这是正儿八经的国家队。

对于很多看重品牌背书、偏好中资机构的客户来说，这个身份确实有吸引力。

但品牌靠谱和产品好用是两回事。

你买的是产品，不是股权结构。

最终答案：你是这类人，才值得考虑

到这儿，基本上能"判刑"了。

傲珑盛世的产品定位，应该和友邦环宇盈活一样——提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

但问题来了：

如果你的需求就是"存钱罐"，不打算频繁提领，只想放着让钱慢慢滚，那你为什么不选收益更高、品牌更大的友邦环宇呢？

环宇盈活和傲珑盛世一样30年到6.5%，但全周期收益更高，品牌认知度也更强。

这种情况下，只有少部分喜欢中资大品牌的客户，会考虑傲珑盛世。

毕竟30年到6.5%，目前在香港中资保司中，确实算得上是top1了。

适合买傲珑盛世的人：

1. 强烈偏好中资品牌，对"财政部控股""副部级央企"这些标签有天然好感
2. 不打算频繁提领，就想放着不动，做长期储蓄
3. 不太在意和友邦、安盛等外资品牌的收益差距
4. 需要人民币保单（这次新增的选项）

不适合买傲珑盛世的人：

1. 想边存边取，做现金流规划的人——提领是它的短板
2. 追求极致收益的人——同样30年到6.5%，环宇盈活全周期碾压它
3. 看重保证收益的人——0.19%的保证IRR是表内最低
4. 想做567提领的人——做不到

说句掏心窝的话：

傲珑盛世有短板但没明显长板，暂时看不出有爆火的潜质。

它不像宏利宏挚传承，虽然47年才能到6.5%，但前20年无敌；

也不像永明星河尊享II，虽然预期收益中规中矩，但保证收益高、回本快、复归占比高、提领强；

更不像同为新品的富卫盈聚天下II，25年到6.5%，市场最快。

这次傲珑盛世升级5年交，有其战略意义——毕竟5年交是兵家必争之地，如果局限在2年交，客户资金压力大，受众有限。

但说实话，我依旧在期待国寿海外推出一款类似于傲珑创富的美式分红产品。

傲珑创富是年派息5%落袋为安的美式分红，和傲珑盛世的英式分红大相径庭。

英式分红赛道太卷了，友邦、安盛、宏利、保诚、永明、富卫打得头破血流，国寿海外挤进去也就是个中游水平。

但美式分红不一样，这个赛道目前没有领军产品，需求量却在爆炸。

世上最难过的事，不是没有需求，而是需求量爆炸，却没有匹配的好产品。

你自己看着办。

如果你就是喜欢中资品牌，不打算提领，就想放着增值，傲珑盛世可以考虑。

但如果你想要更高的收益、更强的提领能力、更灵活的现金流规划，市场上有更好的选择。

大贺说点心里话

产品选得对不对是一回事，买的渠道对不对是另一回事。同样一款产品，渠道不同，到手成本可能差出好几万。