安盛盛利II：全市场唯一能做到"557提领"的产品，但有个短板你必须知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一款最近咨询量暴增的产品——安盛「盛利II-至尊版」。

先说结论，这款产品我给打 8.5分，值得作为重点产品重点考虑。

结论：盛利II值得重点考虑，尤其适合有提领需求的人

不绕弯子，直接告诉你我的判断。

盛利II的核心定位是"提领之王"。 它能做到全市场独一份的557提领密码——5年交，第5年开始，每年提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

这个提领强度，我从业9年，在5年交产品里从没见过第二款能做到。

静态收益方面，预期 7年回本，30年达到峰值IRR 6.5%，市场前三的水平。算上保费回赠后，30-45年持有期甚至能冲到第一。

功能层面也十分全面，9种货币自由转换、财富管家服务、双继承选项，该有的都有。

扣分项只有一个：保证收益偏低。 保证回本期长达 25年，峰值保证IRR仅 0.23%。

但这并不致命，后面我会详细解释为什么。

适合人群画像：

• 有明确的早期提领需求（比如补充养老现金流、子女教育金）
• 能接受较长的保证回本期
• 看重长期预期收益而非保证收益
• 信任安盛这种"大而不能倒"级别的保险公司

如果你符合以上特征，盛利II就是你的最佳选择之一。接下来，咱们用数据一项项验证。

核心优势一：557提领密码，全市场独一份

先解释什么是557提领密码：5年交，第5年开始，每年从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

这个数字意味着什么？

假设你5年交总保费30万美金，从第5年开始，每年能提走 2.1万美金（30万×7%），相当于每年7%的"年化派息"。

而且这个提领可以一直持续到100岁，账户里的钱不会被提空。

我测算了一下，6万美金×5年=总保费30万美金的方案：

数据不会骗人，盛利II确实能做到557。甚至1万美金×5年交这种小单也能实现，门槛相当友好。

自我接触港险以来，5年交产品里，我听过最牛的提领密码是567（第6年起提7%）。而557，在我的认知里，市场应该仅此一款。

那其他提领场景呢？盛利II的表现同样卓越。

先看最常规的566提领（第6年起每年提6%），这是绝大多数产品都支持的场景：

对比提领后的剩余账户价值：保单前14年，宏挚传承最优，盛利II紧随其后。

但从第15年开始，盛利II实现反超，成为第一，一直保持到第31年星河尊享II才追平。

再看更极致的567提领（第6年起每年提7%），支持的产品不多：

第15年开始盛利II一路领先，星河尊享II要到保单75年才能追平。在这种极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

晚提领场景（5108：第10年起每年提8%）也测了：

前18年优势在宏挚传承，第19年开始盛利II领先，第30年星河尊享II追平。

总结一句话：盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的。 万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II压制。

核心优势二：静态收益市场前三，优惠后可冲第一

提领能力强，那不提领的静态收益呢？咱们用表格说话。

拿和安盛同一级别的全球性大保险公司旗舰产品作对比，6万美金×5年，总保费30万美金：

盛利II的收益数据：

• 预期 7年 回本
• 10年 IRR 3.52%
• 15年 IRR 5.01%
• 20年 IRR 5.82%
• 25年 IRR 6.07%
• 30年达到峰值 IRR 6.5%

市场排位如何？

保单20年内，宏挚传承略胜一筹。保单20-30年，信守明天28年达到6.5%最快，环宇盈活和盛利II都是30年达到6.5%，盛利II排第三。

说实话，盛利II的静态收益虽然都能跑到2-3位，但盛利I代那种无可匹敌的统治力消失了。毕竟II代增加了那么多功能，有所取舍也正常。

但是，算上保费回赠后，情况就不一样了。

优惠后的复利IRR：

• 10年 3.93%
• 20年 6.01%
• 30年达到峰值 6.62%

30-45年持有期，盛利II优惠后收益能到第一位。

这里顺便说一下背景。2025年5月，中国银行、建设银行等7家银行又集体下调存款利率，3年期定存已经降到1.25%，5年期才1.3%。

银行净息差跌到1.43%，明显低于1.8%的警戒线，存款利率还有下行压力。

在这个背景下，盛利II 6%+ 的预期收益，对比感就更强烈了。

核心优势三：功能全面，从I代到II代的蜕变

如果你了解盛利I代，会发现II代几乎没有前作的影子。盛利II的产品设计，实现了从单一收益到多元配置的蜕变。

缴费期扩容： 盛利I只支持2年交，缴费压力较大。盛利II支持5年和10年两个选项，资金规划更灵活。

货币灵活性大幅提升： 盛利I只有美元、港元、人民币三种货币。盛利II支持9种保单货币，新增英镑、欧元、加元等。

更重要的是，从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。

传承功能创新： 财富管家服务（和保诚的自主入息类似）支持向至多3位客户派发自主入息，可以预设定期提款，实现精准分配。

身故保障升级： 盛利II提供两种身故赔偿选择。基本身故保障赔付**100%标准保费总额，特级身故保障赔付130%**标准保费总额，相当于比市面其他储蓄险多出30%的身故金。

重要的是，无论选特级还是基本身故保障，产品收益都完全一样。

不存在"选了高身故保障就要牺牲收益"的情况。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。如果你期许像盛利I一样阉割部分功能来换取最纯粹、最极致的收益，可能要失望了。

但对于大多数用户来说，功能全面显然是好事。

保费优惠明细：最高回赠31%

盛利II的保费回赠力度相当可观，直接决定了优惠后收益能不能冲到第一位。

5年交的基本保费回赠：

• 年保费 5,000-39,999 美元：回赠 10%
• 年保费 40,000-79,999 美元：回赠 15%
• 年保费 80,000-199,999 美元：回赠 22%
• 年保费 200,000 美元以上：回赠 26%

如果你持有指定储蓄及投资计划，还可以额外获得**5%**回赠。也就是说，最高可以拿到 31% 的保费回赠。

预缴优惠也值得关注：首次年缴保费80,000美元以下享年利率 4.0%，80,000美元或以上享年利率 4.5%。

5年交美元保单可以享受4.5%保证利率至第4年。

主要短板：保证收益偏低，但不致命

说了这么多优点，盛利II有没有缺陷？有，而且必须告诉你。

这个数据你自己看：

表现最好的是永明两款产品，星河传承 10年 保证回本、星河尊享 13年 保证回本，峰值保证IRR都是 1%，这俩基本是整个港险市场保证收益的天花板。

表现尚可的是宏挚传承，保证 18年 回本，峰值IRR 0.64%。

表现一般的是环宇盈活、信守明天，保证 18年 回本，峰值IRR 0.32%。

而盛利II至尊版，保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%。 确实是老五家里垫底的。

这里要说明一下，盛利II其实有两个版本：至尊版和至盛版。至尊版是我们今天一直在说的高收益版本，也是安盛主打的版本。

至盛版存在的意义，就是为了怕大家接受不了至尊版保证收益太低、回本太慢而准备的。

但是，这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益普遍不高，除了永明星河系列能到1%，其余都在0.5%左右，大差不差。保证收益低，是港险用高预期收益换来的代价。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

别被营销话术忽悠，分红实现率才是真金白银。

背后的安盛：208年历史，全球最大

最后聊聊安盛这家公司。选香港储蓄分红险，某种程度上就是选香港保险公司。安盛能给我足够的安全感，原因有几个：

历史最悠久： 安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪。经历过2次世界大战、3次工业革命，是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。

规模庞大： 安盛是全球最大的保险集团，业务覆盖全球超过50个国家及地区，服务将近1亿客户。

资产规模 6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。同时也是全球第三大国际资产管理机构，管理资产超过 1万亿。

更重要的是，安盛是世界G20评选出的 9家"大而不能倒"的保险公司之一。这个标签意味着什么，不用我多解释。

投资策略稳健： 安盛的投资策略有两个特征——稳健均衡+长期投资。

整个投资布局特点：

• 固定收益类占比 74%
• 72% 的投资时限在5年以上
• 投资组合评级 77% 在A及以上
• 债券平均年化收益 4%

这一套组合拳，是安盛投资稳健的根基，也是分红能持续兑现的底层逻辑。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

大贺说点心里话

盛利II的产品力我已经拆解清楚了，值不值得买，相信你心里有数。

但怎么买、能省多少钱，这里面的信息差可能比产品本身更重要。