通宵扒完158家香港保司：没人告诉你的真相，这7款港险才值得买

你好，我是大贺。

2025年，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存跌到0.95%，存10万一年利息才950块——还不够请朋友吃顿火锅。

更扎心的是，连过去"高息揽储"的中小银行都扛不住了。有的银行一年降息7次，3年期利率甚至比大行还低。

钱放银行，正在"隐形缩水"。

很多人问我：港险到底怎么选？哪家保司靠谱？哪款产品值得买？

别纠结了。我通宵扒了香港保监局公布的158家保险公司，从公司背景、评级、偿付能力、产品收益等维度层层筛选，最后锁定了15家靠谱保司、7款值得买的产品。

先看结论，理由后面说。

直接抄作业：储蓄险TOP4

储蓄险是大多数人配置港险的首选，核心诉求无非两个：收益要高、本金要稳。

我按不同需求场景，帮你筛出了4款"闭眼入"的产品。

1. 锁定短期收益：立桥人寿「智选储蓄保」

一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

什么概念？相当于做一个5年期定存，但利率是内地银行的4-5倍。

适合5年左右没有用钱需求、追求资产稳健增值的朋友。不用操心，到期拿钱，简单粗暴。

2. 锁定前/中期收益：宏利「宏挚传承」

这款产品前20年的收益表现非常亮眼：

• 6年预期回本
• 9年复利4%
• 14年复利5.85%，本金翻倍
• 21年复利6%，本金翻3倍

宏利这家公司深耕香港128年，资本实力雄厚，分红兑现有保障。

适合追求前/中期资产规划的朋友，比如给孩子存教育金、给自己存一笔"中年底气"。

3. 追求长线高收益：友邦「环宇盈活」

如果你的钱可以放20年以上，这款产品的收益相当能打：

• 10年复利3.47%
• 20年复利5.67%
• 30年复利6.5%

更重要的是，友邦的分红实现率连续多年全港第一，说白了就是"画的饼都能兑现"。

长期持有，收益和稳定性都很有保障。适合给自己存养老金、给孩子存传承金的朋友。

4. 追求稳定现金流：永明「万年青星河尊享2」

这款产品的特点是"稳"字当头：

• 保证13年回本
• 长线保证收益率1%
• 各种现金流提取方式下，账户预期余额表现都很亮眼

永明这家公司成立160年，在教育金、养老金规划领域深耕多年，分红实现率稳健。

适合有现金流需求、追求确定性的朋友，比如想每年提取一笔钱补贴生活。

小结一下：

这几个选一个就对了。

直接抄作业：年金险TOP3

年金险的核心诉求是养老现金流——活多久、领多久，不用担心"人还在，钱没了"。

我同样按不同需求场景，帮你筛出了3款。

1. 即买即领：太保「鑫相伴终身年金」

这款产品最大的特点是买完当年就能开始领钱：

• 保证派息率2.5%
• 第5年起周年红利0.8%，综合派息率3.3%
• 第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费，实现"回本"
• 长线收益率5.55%

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。不用等，马上领。

2. 养老均衡：安达「安心退休年金」

这款产品横向对比非常均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：

• 每年保证领总保费的4.47%
• 领到100岁，保证领取占总派息70%
• 非保证分红不超过30%

高保证、低分红，确定性拉满。

适合还比较年轻、打算规划未来养老、追求确定性的朋友。早逝也有现金价值返还，不怕亏。

3. 灵活养老：万通「多元终身年金」

这款产品的灵活性是真的强：

• 转年金前相当于一个万能险，保底利息2%、实际4%，可以灵活增减保费、提取资金
• 提供12种年金权益选择，从定额终身、递增终身到联合年金、危疾双倍年金，覆盖各种养老场景
• 支持部分转年金，不用一次性全转

需要等到55岁或保单存满10年才能派息，适合比较年轻、规划未来养老、看重灵活性的朋友。

小结一下：

别问那么多，先存下来。

这些保司凭什么被推荐？

产品好不好，最终还是要看背后的公司能不能兑现。

我帮你筛过了，上面推荐的7款产品，背后的保司都是"硬通货"。

友邦AIA：亚太区寿险一哥

• 成立1919年，106年历史
• 香港业务1931年起步，深耕94年
• 总部就在香港，根正苗红
• 偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA
• 投资策略：76%固收类（政府债券为主），24%权益类

友邦的客户服务和品牌知名度不用多说，分红实现率连续多年全港第一，产品灵活性也很强。

宏利Manulife：百年老店

• 成立1887年，138年历史
• 香港业务1897年起步，深耕128年
• 总部加拿大，偿付能力229%
• 标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-
• 投资策略：79.5%固收类，风格偏保守

宏利在保障与储蓄结合的产品设计、长期财富传承规划方面有独到优势。

永明SunLife：教育金/养老金专家

• 成立1865年，160年历史
• 香港业务1892年起步，深耕133年
• 总部加拿大，偿付能力200%+
• 标普AA（评级最高档之一）、穆迪Aa3
• 投资策略：75%固定收益，97%为投资级别

永明在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面非常有特色。

立桥人寿WellLinkLife：短期锁息黑马

• 成立2010年，15年历史
• 总部中国澳门，偿付能力314%+
• 标普AA

虽然成立时间不长，但偿付能力和评级都很能打，短期储蓄产品收益突出。

太保香港CPIC：国资背景

• 成立1991年，香港业务2021年起步
• 偿付能力256%，标普A、穆迪A3

太保在跨境保险、企业员工福利方面有优势，国资背景让人放心。

安达人寿ChubbLife：偿付能力之王

• 成立1985年，总部瑞士苏黎世
• 偿付能力436%（全港最高水平之一）
• 标普AA、穆迪Aa3

安达的再保险支持非常强，产品创新能力突出。

万通YFLife：灵活性专家

• 成立1851年，174年历史
• 香港业务1975年起步，深耕50年
• 总部美国，偿付能力240%+，惠誉A-

万通深耕香港本地市场，产品贴合储蓄与保障需求，灵活性是它的标签。

158家保司，我是怎么筛的

可能有人好奇：香港那么多保险公司，你凭什么说这15家靠谱？

我来说说筛选逻辑。

根据香港保险业监管局公布的名单，截至2025年6月30日，香港共有158家授权保险公司。

这158家里，情况很复杂：

• 经营一般业务85间（车险、财险等，跟我们没关系）
• 经营长期业务51间
• 经营综合业务19间
• 经营特定目的业务3间（再保险等，也跟我们没关系）

第一轮筛选：特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，不符合储蓄险/年金险需求，直接筛掉。

剩下的长期/综合业务保司里，还有很多"水分"：

• 有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家
• 有的虽然登记授权了，但主要经营地址不在香港
• 有的业务根本不面向大陆客户

第二轮筛选：把这些都筛掉，剩下符合大陆客户需求的，也就30多家。

第三轮筛选：从公司背景、标普/穆迪/惠誉评级、偿付能力充足率等核心指标出发，优中选优，最后锁定15家相对更靠谱的保司。

这就是我的筛选逻辑——不是随便推荐，是真的一家一家扒过来的。

完整榜单：15家靠谱保司

除了前面重点介绍的7家，还有8家同样值得关注。

国际老保司

安盛AXA：成立1817年，208年历史，总部法国，偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。安盛在全球投资视野、资产管理专业度方面非常突出，固定收益占74%。

保诚Prudential：成立1848年，177年历史，香港业务1964年起步，偿付能力280%，标普A、穆迪A2、惠誉A-。

保诚的投资策略比较激进，70%权益类、30%固收类。在财富保障与传承规划、长期稳定分红方面表现出色。

中坚力量

忠意Generali：成立1975年，总部意大利，偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。在为高净值客户提供定制化财富管理方案方面有优势。

富卫FWD：成立2013年，总部香港，偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A。富卫在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求。

周大福人寿CTFLife：成立1970年，香港业务1985年起步，偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。在珠宝行业相关客户及家庭财富管理服务方面有特色。

国资保司

中银人寿BOC Life：成立1998年，总部香港，偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

国寿海外ChinaLife：成立1933年，92年历史，香港业务1984年起步，偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有优势。

太平香港ChinaTaiping：成立1929年，96年历史，香港业务2015年起步，偿付能力282%，标普A、惠誉A。在跨境保险服务、高净值客户综合财富规划方面有优势。

这15家保司，涵盖了国际老牌、中坚力量、国资背景三大类，各有各的优势和特色。

不管你是追求收益、追求稳定、还是追求灵活，都能在这份榜单里找到适合自己的选择。

大贺说点心里话

158家保司、几十款产品，我帮你筛到最后就这7款。

但说实话，同一款产品，从不同渠道买，成本可能差10万以上。

怎么买、从哪买，才是真正省钱的关键。