宏利「宏挚家传承」：扒完数据发现，友邦「环宇盈活」的王座要让位了？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

这两天后台问得最多的就是宏利这款新品。我花了3天扒完所有数据，今天给你一个省流版结论。

友邦「环宇盈活」的挑战者来了

友邦**「环宇盈活」**一直是港险储蓄险的标杆，很多人买港险第一反应就是它。

但宏利**「宏挚家传承」**来势汹汹，市场竞争力极强，有望挑战友邦的市场地位。

结论先行：这不是营销话术，是数据说话。往下看。

回本速度PK：宏利更快

直接看数据：

预期回本期：宏利6年（5年交费），是市场最早之一。友邦也差不多，但宏利不输。

保证回本期：

• 宏利：16年
• 友邦：18年
• 保诚：18年
• 安盛：25年

保证回本这个指标很重要——它代表"最坏情况下"你的钱什么时候能拿回来。

宏利比友邦早2年，比安盛早整整9年。如果你是稳健型投资者，这2年的差距意味着更低的持有风险。

收益增速PK：27年达6.5%，领先3年

这是我最想讲的部分。

宏利「宏挚家传承」第27年达到**6.5%**的预期年化复利收益率。

友邦和安盛要30年，保诚要28年。

别小看这3年差距。

2025年5月六大行第七次下调存款利率，1年期定存只有0.95%，5年期才1.30%。国内能稳定给你6.5%复利的产品，几乎找不到。

而港险这6.5%，香港保监局7月1日起还设了演示利率上限——非港元产品最高就是6.5%。

换句话说，宏利27年达到天花板，是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一。

再看总收益：前30年内，宏利总收益表现优于友邦「环宇盈活」，30年后两者差异极小。收益表现（特别是中长期）尤为突出，这是宏利最大的底牌。

提领表现PK：宏利略逊

别被忽悠了，宏利不是没短板。

提领（提取现金价值）表现相对平庸。无论常规还是高比例提取，宏利都不及安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」这些以提领见长的产品。

这和产品定位有关：宏利「宏挚家传承」与友邦「环宇盈活」定位相似，主打资金增值而非频繁提取。

如果你买港险是为了"钱生钱"，不急着用，这个短板可以接受。

但如果你需要中期频繁提取现金流，这款可能不是最优选。

功能对比：跨境支付是加分项

宏利在功能上做了差异化：

• 灵活取：支持定期定向支付至海外账户，孩子留学、海外置业可以直接转账
• 挚易取：可灵活调配资金给家人应急，不用走繁琐流程
• 常规功能：保单分拆、多元货币都保留
• 缴费灵活：支持趸交、2年、3年、5年交

功能创新实用，特别适合有跨境财务需求的家庭。

如果你有孩子要出国读书，或者考虑海外资产配置，灵活取和挚易取这两个功能是实实在在的加分项。

结论：选宏利还是友邦？

省流版来了，我帮你整理了选择逻辑。

选宏利「宏挚家传承」的情况：

• 短期内无大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值和较快累积速度
• 看重较早达到高预期回报率（6.5%），想在27年而不是30年达到收益天花板
• 有海外教育、生活或置业等跨境财务规划需求，能用上灵活取和挚易取功能
• 更在意保证回本期（16年 vs 18年）

选友邦「环宇盈活」的情况：

• 更看重品牌认知度和市场验证时间
• 对30年达到6.5%没有那么敏感
• 身边朋友买友邦的多，后续服务沟通更方便

两个都不选的情况：

• 如果你有较强的中期现金流提取需求，安盛「盛利2」或永明「万年青星河尊享2」可能更合适
• 如果你更看重前20年收益和提领灵活性，宏利自家的「宏挚传承」反而更适合（虽然长期收益增长乏力）

最终结论：先想清楚这笔钱20年内用不用，用多少。

如果答案是"基本不用，就是存着增值"，宏利「宏挚家传承」目前是数据最能打的选项之一。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，中间的信息差可能比产品本身更值钱。