2025港险储蓄险终极对决：友邦、安盛、宏利、永明、国寿，谁才是真王者？测完200+款产品后，我发现了这些内幕

你好，我是大贺。

做港险测评这些年，我研究过200多款储蓄险产品，用数据说话，不吹不黑。

最近后台问得最多的问题就是："大贺，2025年港险储蓄险到底买哪款？"

说实话，这个问题没有标准答案。

但我可以做一件事——把市场上最能打的五款产品拉到擂台上，让它们真刀真枪地PK一场。

今天这场"巅峰对决"，我会从收益速度、安全底线、提领耐力三个维度逐轮比拼，数据不会骗人，谁强谁弱，一目了然。

五大选手入场：2025港险储蓄险「巅峰对决」

先说个扎心的数据：2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存已经跌破1%，只有0.95%。

这意味着什么？你存100万在银行，一年利息不到1万块。

扣掉通胀，等于白存。

而今天登场的这五款港险储蓄险，长期复利回报都能达到6.5%。同样100万，30年后能变成600多万。

这差距，不是一个量级的。

好，咱们直接上擂台见真章。先来认识一下今天的五位选手：

1号选手：安盛「盛利2」——"冲刺王"

这是个激进派。第30年就能达到6.5%收益峰值，双重货币户口设计，还有独家的557提领方案。特点就是：跑得快，用得灵活。

2号选手：友邦「环宇盈活」——"长跑健将"

友邦这块金字招牌不用多说。30年收益同样冲至6.5%，主打的是品牌稳健，适合遗产规划、跨代传承这类长线需求。

3号选手：永明「星河尊享2」——"全能选手"

这款产品最大的特点是复归红利占比超过20%，而且支持4种货币同收益。全周期提领都没有短板，攻守兼备。

4号选手：宏利「宏挚传承」——"短跑冠军"

5年缴费，第6年就能回本。前20年收益碾压市场，还支持"无忧选"灵活提取。专治等不及的人。

5号选手：国寿海外「傲珑盛世」——"定海神针"

中资背景，新增5年交和人民币选择，30年收益同样冲至6.5%。在收益、功能和品牌上取得了很好的平衡，稳健派的首选。

五位选手各怀绝技，接下来进入正式比赛。

第一回合：「收益速度」比拼

第一轮，比的是静态收益——谁能更快达到6.5%的收益峰值。

为了公平起见，我统一用年交6万美元、交5年、总保费30万美元的条件进行测算。

先说结论：长期持有50年，这5款产品都能给你6.5%的复利回报。

但问题是，谁能更快到达这个峰值？

按达到6.5%的速度排序：

• 友邦「环宇盈活」= 安盛「盛利2」= 国寿「傲珑盛世」：30年
• 宏利「宏挚传承」：47年
• 永明「星河尊享2」：50年

这一局谁赢谁输，一目了然。

友邦、安盛、国寿三家并列第一，30年就能达到收益天花板。宏利和永明虽然最终也能到6.5%，但需要更长的时间。

不过，这并不意味着宏利和永明就不行。

如果你更看重前20年的资金增值速度，宏利「宏挚传承」反而优势明显。它前期跑得快，适合有明确用钱计划的人，比如给孩子攒教育金。

如果你更看重20-30年的中期增值潜力，安盛「盛利2」是优选。

如果你追求长期稳健增值（30年以上），友邦「环宇盈活」和国寿「傲珑盛世」占据收益+品牌的双重优势。

第一回合结束，三强并列，各有千秋。

第二回合：「安全底线」比拼

第二轮，比的是保证收益——也就是保险公司白纸黑字承诺给你的部分。

这一轮很重要。因为预期收益再高，也只是"预期"。

真正能让你睡得着觉的，是保证收益。

别听销售吹，看实测。直接上数据：

保证IRR峰值排序：

这一局，永明「星河尊享2」赢得非常漂亮。

保证IRR达到1%，这是什么概念？

现在银行1年期定存才0.95%，永明的保证收益就已经超过银行定存了。而且这是保证的，不是预期的。

更厉害的是，永明的保证回本只需要13年，其他产品都要18-25年。这意味着你的钱更早进入"安全区"。

还有一个细节很多人不知道：永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，这是市场唯一。

什么意思？就是保险公司每年公布的红利，一旦公布就变成保证的了，不会再变。这个确定性，其他产品都给不了。

再看其他选手：

• 宏利0.64%，排第二，也还不错
• 友邦0.32%，中规中矩
• 安盛0.23%，保证部分偏弱，但它胜在预期收益和提领能力
• 国寿0.19%，保证收益最低，但胜在中资背景的安全感

如果你更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

这一轮，永明完胜。

第三回合：「提领耐力」比拼

第三轮，也是最关键的一轮——动态提领能力。

为什么说这一轮最关键？

因为储蓄险不只是存钱罐，更是现金流规划工具。你买它不是为了看账户数字涨，而是为了将来能用。

能不能"边领边涨"，领了钱账户还能继续增值，这才是真本事。

我用经典的**"566"提领方案**进行测算：第6年起，每年提领总保费的6%（也就是1.8万美元）。

来看各阶段的账户价值变化：

保单前14年：宏利「宏挚传承」领跑

宏利在早期提领场景下表现最强。第6年提领后，账户价值282,040美元，比其他产品高出一截。

这和它"短跑冠军"的定位完全吻合——前期跑得快，领得早也不心疼。

安盛「盛利2」和友邦「环宇盈活」紧随其后，第6年账户价值分别是245,455美元和245,727美元，几乎持平。

永明「星河尊享2」早期账户价值167,197美元，看起来落后，但别急着下结论。

保单第15年：安盛「盛利2」反超

从第15年开始，格局变了。

安盛的账户价值达到371,018美元，超过宏利的370,279美元，正式登顶。这个反超来得很关键——说明安盛的"后劲"更足。

永明也在稳步追赶，第15年账户价值340,027美元，和安盛的差距在缩小。

保单第30年：安盛、永明拉开差距

到了第30年，真正的分水岭出现了。

安盛和永明已经形成第一梯队，账户价值接近70万美元。

而宏利虽然早期领先，但30年后反而垫底，只有49万美元。这就是"短跑冠军"的代价——跑得快，但耐力不够。

保单第40年：终极对决

40年后，安盛和永明双双突破100万美元大关。

要知道，这是在每年提领1.8万美元、累计提领63万美元之后的账户余额。

换句话说，你已经拿走了63万美元，账户里还剩100多万美元。这就是"边领边涨"的魔力。

而宏利只剩72万美元，比安盛少了34万美元。差距肉眼可见。

这一轮的结论：

在现金流规划这一领域，安盛「盛利2」和永明「星河尊享2」是当之无愧的双冠军。

两者各有侧重：

• 安盛「盛利2」：综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。适合退休养老规划。
• 永明「星河尊享2」：提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心。配合它**1%**的保证收益，稳健派的天花板。

冠军揭晓：没有绝对王者，只有最适合你的

三轮比拼结束，不服跑个分？数据已经说明一切。

但我要说的是：这场擂台赛没有绝对的冠军，只有最适合你的选手。

来做个总结：

◉ 永明「星河尊享2」：稳健之选

保证收益+回本速度双优，稳提领适合长期财富规划。如果你是保守型投资者，追求确定性，这款产品几乎没有短板。支持4种货币同收益，灵活性也在线。

◉ 安盛「盛利2」：提领王者

现金流规划无人能敌，双重货币户口设计，独家557提领方案。适合退休养老规划，或者需要持续现金流的场景。

◉ 友邦「环宇盈活」：品牌王者

中长期收益+品牌价值双高，适合高净值家族做遗产规划、跨代传承。友邦这块招牌，本身就是一种安全感。

◉ 宏利「宏挚传承」：前期收益之王

预期回本只要6年，其他产品都要7年。前20年收益碾压市场，适合短期资金增值，比如教育金、创业储备。

◉ 国寿海外「傲珑盛世」：国资安全感担当

中资背景，新增5年交和人民币选择，收益稳居第一梯队。适合偏好中资背景、追求安全感的投资者。

大贺说点心里话

测评做到这里，你应该对这五款产品有了清晰的认知。但选对产品只是第一步，怎么买、在哪买，里面的门道可能比产品本身更重要。