万通「富饶万家」：被低估的"养老神器"，这三类人不买就亏了

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过300+高净值家庭。

今天聊一款刚完成定向升级的产品——万通「富饶万家」。

先说结论：这款产品不是所有人都适合，但如果你是以下三类人之一，建议你认真看完。

结论：三类人应该重点关注这款产品

别绕弯子，我直接告诉你——**万通「富饶万家」**是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

第一类：中长期美元资产持有者。

资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值。

2025年银行存款利率第七次下调，六大行1年期定存跌破1%，只有0.95%。如果你的钱放银行只能眼睁睁看着购买力缩水，这款产品值得你花15分钟研究。

第二类：提前规划养老的明智人士。

延迟退休2025年1月1日正式实施，2030年起最低缴费年限还要提到20年。养老这件事，越早锁定确定性越好。

「富饶万家」有一个全市场独有的功能——12种年金转换，能把储蓄险变成终身现金流。

第三类：有跨境需求或多子女的家庭。

需要多货币灵活转换，希望做好传承架构，为家人进行清晰、有序的财富安排。

看完这三点你就知道了：如果你不属于这三类人，这篇文章可以关掉。

如果你是，接下来我会一条一条告诉你，为什么这款产品值得关注。

论据一：收益跻身第一梯队

先说收益，这是大多数人最关心的。

「富饶万家」这次升级，收益表现堪称"蜕变"。以市场主流的5年缴费计划为例：

• 回本快：预期7年回本，保证13年回本。很多竞品要18-25年才能保证回本，这个速度相当能打。
• 保证高：保证收益率峰值达0.55%。当前市场上保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险，只有6款，「富饶万家」是其中之一。
• 后劲猛：第10年预期回报率3.05%，第20年跃升至6.0%，第30年达到6.5%。

这个"登顶"速度什么概念？

对比前作「富饶千秋」，直接提前了11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

横向对比市场顶级产品，「富饶万家」在保证收益、中期回报与回本周期这三大维度上，已经和友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」站在同一梯队。

综合竞争力直接跻身市场第一梯队，这话不是我吹的，数据摆在这儿。

论据二：独家年金转换锁定养老

收益只是一方面。「富饶万家」真正的杀手锏，是它的年金转换功能。

目前全市场，只有万通一家支持12种年金转换。

这意味着什么？

普通储蓄险，你想用钱就得自己提取，提多少、什么时候提，全靠自己规划。但人老了最怕什么？怕自己规划不好，怕钱花完了人还在。

「富饶万家」解决了这个问题。保单生效满10年，且被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换成年金。

12种年金形态，覆盖几乎所有养老场景：

• 想要稳定现金流？ 选定额终身年金，每月固定到账。
• 担心通胀？ 选递增终身年金，每两年递增5%，越老领越多。
• 想和老伴一起领？ 选联合年金，两个人都在就一直领。
• 担心身体出问题？ 选危疾双倍年金或严重认知障碍保障，万一确诊，年金翻倍。

储蓄险市场上产品很多，但能把"灵活提取"和"终身现金流保障"结合得这么好的，万通是独一份。

我服务过的客户里，有不少是45-50岁的企业主，他们最担心的就是退休后收入断崖。

用「富饶万家」做养老规划，55岁之后可以直接转成年金，每个月账户自动到账，不用操心，不用自己算，确定性拉满。

作为养老来配置，「富饶万家」非常适合，也是市场独有的养老神器。

论据三：多币种+多人传承满足跨境家庭

如果你有孩子在海外读书，或者家里有移民计划，或者子女不止一个需要分配资产——这部分你要重点看。

第一，10种货币自由切换

「富饶万家」支持美元、港元、人民币，还有市场罕见的瑞士法郎，一共10种货币。保单生效1年后，可以随时自由转换。

孩子去美国读书，切成美元；去欧洲定居，切成欧元；回国发展，切成人民币。

一张保单，跟着家庭需求走，不用重新买、不用折腾。

第二，传承架构大升级

这次升级有几个关键变化：

• 第二保单持有人/被保人可以设3个人。 原来的「富饶千秋」只能设1个。万一这1个人出了意外，预备就失效了。现在可以设3个，有备无患。
• 保单分拆时，分拆保单也可以提名最多3名指定人士。 比如你有三个孩子，可以把一张保单分成三份，每份都能指定继承人。

第三，新增弹性提取权益

这个功能特别实用。从第1个保单周年起，你可以申请设立一个"定期提款指示"，指定一个人定期领钱。

比如每个月自动给父母账户打5000块养老金，给上大学的孩子打生活费。设一次，后面就不用管了，系统自动执行。

在财富传承的规划上，「富饶万家」提供了更强的灵活性与定制化能力。

胡润最新报告显示，高净值人群计划增配资产前三名是：保险47%、黄金42%、股票34%。**56%**的高净值人群计划增配境外金融产品。

高净值人群正在用脚投票选择境外保险，「富饶万家」正是这类需求的理想选择。

信任背书：万通分红兑现与投资实力

产品好不好，还得看保司靠不靠谱。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。背景硬，监管严。

分红兑现率怎么样？

万通储蓄险产品整体分红实现率表现在95%以上，相当给力。

港险买的就是分红，分红能不能兑现是核心问题。万通这个成绩单，可以放心。

投资实力怎么样？

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。

万通的投资策略是债券为主、分散布局，全球资源配置。依托霸凌资管和全球另类投资网络，链接多个全球顶尖投资合作伙伴。

另外，「富饶万家」还保留了11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免等功能。该有的都有，升级的地方也到位。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

收益细节：25万美元能变成多少？

最后，给你算一笔账。

以5万美元×5年交为例，总投入25万美元：

• 第10年：现价31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年：现价71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年：现价146.3万美元，是本金的5.85倍

25万美元，30年变成146万美元，多出来的121万美元就是时间的复利。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

这就是为什么我说这款产品适合"长期主义者"——你得愿意让钱躺20年以上，才能吃到最肥的那块肉。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买、在哪买、能省多少钱，这里面的门道更重要。