立桥「智选储蓄保」和「息享年年3」：5年保证翻22%，但这个细节99%的人没注意

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，也是两个孩子的爸爸。

今天聊的这个话题，我自己也是这么给孩子规划的。

5年后要用的钱，现在该放哪里？

最近有个朋友问我："孩子5年后要上初中，想给他存一笔教育金，放银行定存利率太低，买理财又怕亏，有没有既安全又能跑赢通胀的选择？"

这个问题太典型了。

2025年开年，几十所大学学费涨了500-20000元不等。复旦大学本科基准学费从5000-6000元涨到6500-8140元，华东理工大学部分理工专业学费直接上涨54%。

更别说海外留学了——斯坦福大学2024-25学年学费上涨5.5%，全额学杂费达87,225美元；耶鲁大学学期账单首次超过9万美元/年。

教育成本涨得比工资快多了，给娃存钱这事儿，确定性比啥都重要。

香港中短期储蓄险的投资周期通常是5年或8年，刚好匹配教育金、购房首付这类中期规划。无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

接下来，咱们来算一笔账。

场景一：给孩子攒教育金，5年翻22%

假设你现在手里有10万美元闲钱，打算给孩子存5年后的教育金。

如果选择立桥**「智选储蓄保」，整付10万美元可以享受5%折扣**，实际只需交9.5万美元保费。

然后呢？第2年就保证回本了。

不是"预期"回本，是白纸黑字写进合同的"保证"回本。

第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%。

这是什么概念？5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

注意，这里说的是**"保证"收益**，不是"预期"、不是"演示"、不是"历史业绩"。

是保险公司用合同承诺、必须兑付的收益。在充满不确定性的经济环境中，确定性的收益本身就是一种巨大的价值。

5年后孩子要用钱，你拿出来就是11.63万美元，一分不少。别让通胀吃掉孩子的学费，5年后用的钱，现在就得锁住。

如果继续持有呢？第6年后预期回报可达5.32%，第15年预期现价达19.66万美元，是已交保费的2倍。

场景二：短期闲钱理财，每年拿4%"利息"

有些朋友的需求不太一样："我不想一次性放5年，能不能每年拿点'利息'出来？"

这种情况，立桥**「息享年年3」**更适合你。

它的特色是：保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。

同样整付10万美元，享受5%折扣后实缴9.5万美元。每年保证能拿到4000美元的周年红利，相当于每年有一笔"利息"进账。

第2年，保证现价和预期现价均实现100%回本。

第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。

这两款产品都主打2年回本，定存5年，保证利益最大化，全网最高。

两者的区别在于：

• 智选储蓄保：收益全部滚存，第5年一次性拿走，适合目标明确、到期用钱的场景
• 息享年年3：每年派发红利，适合想要现金流、又想保本增值的场景

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单（3倍）。

场景三：资金能放10-20年，收益更可观

如果你的资金能放更长时间，比如给刚出生的孩子存大学教育金，或者给自己存养老金，那还有"进阶之选"。

长期持有20年，两款产品预期收益率（IRR）都能突破6%。

但如果追求更高收益，可以看看这两款：

宏利「宏挚传承」：短期爆发力无人能及，47年能达到6.5% IRR。若计划在10年内有用款需求，首选宏利。

忠意「启航创富（卓越版）」：中期增速实现反超。若能持有15-20年，忠意的后期爆发力更强。

这两款储蓄险的短期增值速度比同类快一截，更适合资金能放10-20年、中短期有明确用钱目标的人群。

另外，如果你想"边存边用"，永明**「万年青星河尊享2」**支持225、566等提领方式，提领后剩余现价全市场最高。既能兼顾短期现金流需求，还能锁定长期复利收益。

立桥人寿靠谱吗？用数据说话

每次推荐立桥的产品，总有人问："这家公司靠谱吗？没听过啊？"

这个问题很正常，咱们来看数据。

第一，历史够长。

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港，涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。

1913年是什么概念？那一年清朝才刚灭亡两年。

一家能穿越两次世界大战、多次金融危机存活至今的金融集团，底子不会差。

第二，分红兑现率100%。

这是最硬的指标。从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均达成100%。

旗舰产品「息享年年」系列分红实现率持续4年100%达成。

什么叫分红实现率100%？就是当初计划书上演示的收益，全部兑现了。说给你多少，就给你多少，一分不少。

很多大公司的分红实现率都做不到100%，立桥能连续4年做到，说明投资能力和风控能力都过硬。

第三，偿付能力充足。

资本比率超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求。这意味着即使发生极端情况，公司也有足够的资本来兑付保单。

第四，业务增长迅猛。

2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。越来越多人用脚投票选择立桥，市场认可度在快速提升。

第五，评级稳健。

立桥人寿财务实力评级B+（良好），长期发行人信用等级bbb-（良好），评级展望稳定。

立桥的实力完全经得起推敲，是香港保险市场的"稳健派"，足以为保单安全兜底。

优惠倒计时，如何选择？

最后说说怎么选。

智选储蓄保：首5年收益是100%保证，适合目标明确、到期取走的场景。比如5年后孩子上学、5年后买房首付。

息享年年3：首5年每年派发4%红利，第6年之后周年红利变为非保证，长期预期IRR能达到4.92%。适合想要现金流、又想保本增值的场景。

需要注意的是，12月优惠力度较2025年5月1日-6月30日整体平移下降了1%。1月报行合一落地之后，未来很难说是否还有类似的优惠。

香港中短期储蓄险适合以下人群：

• 短期资金管理者：有明确用款时间节点
• 稳健型投资者：不能接受本金亏损
• 现金流规划者：需要定期有资金进账
• 美元资产配置者：想分散汇率风险

如果你有5年后要用的钱，现在就是锁住利率的好时机。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、怎么省钱，才是更重要的事。同样的产品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。