安盛盛利2：被吹成"港险之王"的爆款，我扒出了5个真相

2025年5月，银行存款利率第7次下调。

5年定期从1.55%降到1.3%，10万块存5年，利息又少了1250块。

活期呢？0.05%——存10万一年利息50块，还不够吃顿饭。

咱们算笔账：10万存银行5年，利息6500块；而同样的钱放进港险储蓄险，按30年IRR **6.5%**算，收益是银行的多少倍？

数据不会骗人，这个差距大到让人坐不住。

所以2025年香港保险圈最火的关键词，非安盛「盛利」系列莫属。上市以来咨询量飙升，老客户追购，被业内称为「港险提领天花板」。

30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队——听起来很美对吧？

但作为前银行理财经理，我太清楚"看起来很美"和"实际很能打"之间的差距了。

今天，我从收益、提领、功能、瑕疵、公司实力五个维度，把这款"爆单王"扒个底朝天。

对比维度一：收益天花板，谁能跑赢？

先看最核心的——收益。

用数字说话，我把**安盛「盛利2」**和市场上几款明星产品放在一起对比。

以5年缴、年交6万美元为例，安盛「盛利2」预计7年回本。

这个差距有多大呢？

• 第10年，现价39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%
• 第20年，现价83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%
• 第30年，现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%

换算成倍数更直观：10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年达到**6.5%**复利，仅次于保诚28年达到这个水平。

对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

对比一目了然：综合各个阶段的收益，「盛利2」都是最均衡的顶尖产品，整体收益表现保持在前三。

再对比一下银行：5年定期1.3%，商业银行净息差跌到**1.43%**历史新低——银行自己都快赚不到钱了，存款利率还能指望涨回去吗？

而「盛利2」30年IRR 6.5%，这差距不是一星半点。

对比维度二：提领规则，谁更灵活？

收益高是一回事，能不能灵活拿出来用，是另一回事。

这恰恰是安盛「盛利2」最引人注目的亮点——它推出了市场唯一的**「557提取」规则**：

5年缴费，第5年就能提取7%，一直领到终身，而且不断单。

最低投保额也能行使，不是什么"百万起步"的富人专属。

另外还支持5-10-9、5-15-13等多种灵活提取方式，丰俭由人。

咱们算笔账，以10万美元×5年缴为例：

557提领下，第5年末起，每年提取35,000美元。

到第19年，累计领回52.2万美元，把全部本金领回来了。

此时保单里还剩将近56.3万，总收益已经超过本金两倍！

单从「剩余现价（预期）」这个角度来看，安盛「盛利2」的综合提领表现更优。

支持多种提领方式，提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

对比银行理财呢？部分理财产品业绩基准已经下调超100个基点，下限跌破2%。

想要稳定现金流？港险的「557」才是真正的底气。

对比维度三：创新功能，谁是第一个吃螃蟹的？

除了收益和提领，「盛利2」在功能设计上也颇具创新，多项功能均为市场首创或领先。

1. 双重货币户口（市场首创）

第5年起，可开设第二个货币账户，相当于一份保单同时运作两种货币。

2. 保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起就能拆分，不限次数。想给子女分保单？一年后就能操作。

3. 财富管家（市场首创）

保单持有人可以同时设定最多3位收款人，自主入息。

第3个保单周年日起，可预设指示为3位收款人提供稳定资金流。

4. 自由转换货币

支持9种保单货币，0手续费，保单持有人可从第三个保单周年日起自由转换。

5. 特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的30%作为额外赔偿——其他公司通常只有5%。

这些功能组合起来，适用场景非常广：跨境资产配置、子女教育金、养老金补充、家族信托传承……一张保单，多种用途。

对比维度四：保证收益，这是唯一的短板

说了这么多优点，该说说缺点了。

数据不会骗人，「盛利2」的保证收益部分确实相对较低。

以5年缴费为例，保证现金价值的增长较为缓慢，预期回本时间需25年，保证部分的长期收益率峰值仅为**0.23%**左右。

这是什么概念？如果你只看保证部分，这个收益几乎可以忽略不计。

但这一设计源于产品**「低保证+高分红」**的结构定位——通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

说白了，这是一种取舍。

客观评估一下：香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果你是那种"必须100%确定"的保守型投资者，这一点可能成为决策障碍。

但如果你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的这个瑕疵影响有限。

对比维度五：公司实力，谁更值得信赖？

既然分红这么重要，那公司靠不靠谱就是关键问题了。

安盛是什么来头？

• 全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构
• 1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年
• 资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和
• 相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍
• 世界G20评选出的9家「大而不能倒」的保险公司之一

偿付能力充足率为227%，标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA。

分红实现率呢？

2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%。接近8成的产品，分红实现率高于70%。

更重要的是，14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%，非常稳健。

作为全球领先的保险集团，安盛分红实现率非常稳健。

多数产品的分红实现率保持稳定，10年期以上保单的平均实现率亮眼，这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

综合对比结论：适合谁？不适合谁？

扒完这5个维度，结论其实很清晰了。

适合「盛利2」的人：

• 看重分红潜力，能接受"低保证+高分红"结构
• 有长线投资心态，愿意持有10年以上
• 需要灵活现金流，557提领正好匹配
• 有跨境资产配置、子女教育、养老补充等多元需求
• 认可安盛的公司实力和分红兑现能力

不太适合的人：

• 追求100%确定性，无法接受任何非保证部分
• 短期就要用钱，无法长期持有
• 对分红实现率有极端焦虑

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

银行存款利率一降再降，理财产品业绩基准集体跳水——你的钱正在「缩水」，这是事实。

但解决方案不是盲目跟风，而是看清产品的底层逻辑、设计特点，做出真正适合自己的决策。

若你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。它依然是2025年港险储蓄险赛道里，综合实力最强的选手之一。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你可能已经心里有数了。但怎么买、在哪买、能不能省钱，这里面还有更大的信息差。