国寿智裕世代：被吹上天的"中资港险"，这3个真相没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一款很多人问我的产品——国寿**「智裕世代卓越版」**。

说句大实话，这个产品表面看起来真不性感，但问的人特别多。为什么？因为内地客户买港险，心里都有三个过不去的坎。

内地客户买港险的三个顾虑

这个坑我见太多了。

很多朋友第一次来香港买保险，心里都打鼓：外资保司靠不靠谱？分红能不能兑现？万一出事了服务跟不跟得上？

你担心的我都懂。在当下的地缘政治格局下，有很多人真的不敢把资产全放在外资公司里。

毕竟香港保险是一笔长期资产，起码要放个二三十年，谁都怕中间出岔子。

咱们把话说开——这三个顾虑，恰恰是智裕世代这款产品最能回应的地方。

顾虑一：外资保司不放心？国寿是副部级央企

说句大实话，公司靠谱比什么都重要。

国寿是什么来头？国家财政部直接控股，持股90%，全国社保基金理事会持股10%，妥妥的副部级金融央企。

全国15家副部级金融央企里，保险公司只有4家。而在香港，只有两家。国寿就是其中之一。

而且国寿在香港不是新来的，1984年就成立了，到现在已经运营超过40年。

经历过亚洲金融危机、2008年次贷危机、疫情三年……什么大风大浪没见过？

国寿国寿，与国同寿。钱放在这里，是真踏实。

顾虑二：分红能兑现吗？连续8年100%达成

别被表面数据忽悠。

很多人挑港险，就盯着计划书上的预期收益比来比去。但说句不太好听的话，香港保险的收益和提领，都是建立在分红100%达成的基础上。

计划书写得再漂亮，分红打折扣，全白搭。

国寿的分红表现怎么样？我给你看几个硬数据：

终期分红实现率：过往所有产品都在100%及以上，连续8年达成。

这个含金量你要知道——终期分红是退保或身故时才结算的，周期长、变数大。能连续**8年100%**达成，说明公司投资能力和分红策略都很扎实。

再看保单数量：国寿公布分红的保单高达65款，其中超过10年的老保单有36款。

10年以上的保单，分红至少都在78%以上。

从各个维度看，国寿的分红都属于最好的那个梯队。

智裕世代这款产品只有终期红利，按照国寿过往的表现，实际收益还是非常值得期待的。

顾虑三：服务跟不上？内地专属服务了解一下

这个坑我见太多了——很多人买完港险，发现理赔要飞香港、咨询没人理、APP难用得要命。

但国寿不太一样。它专门针对内地客户做了一套服务体系：

• 上门护理代约服务（仅适用于内地）
• 送药上门服务（仅适用于内地）
• 门诊预约服务（仅适用于内地）
• 养老机构咨询（仅适用于内地）

大部分服务都是仅针对内地客户的，算是给内地客户的一些额外小福利。对于有养老需求的朋友，这些服务都很实用。

还有一点让我印象深刻：国寿香港的效率是其它大部分香港保司难以望其项背的。

香港的银行和保司APP，说实话都挺难用的。但国寿香港目前的高管本身是IT出身，对信息化这块特别重视，砸了很多钱和人在上面。

我一些买了国寿产品的朋友反馈，签完保单很快就能在APP上看到生效通知，纸质合同寄送也很快。

产品本身怎么样？

回应完三个顾虑，咱们正式看看产品本身。

说句大实话，智裕世代表面看起来确实不性感。

收益方面：需要到保单第40年才有比较大的优势。在其它产品都追求短平快的时候，它选择当一个长跑选手。

账户结构：只有保证收益+终期红利，没有复归红利，不太适合早期提取。

但换个角度想——2025年银行存款利率已经第七次下调了，1年期定存降到0.95%，活期只有0.05%。

在这个背景下，一款能稳定跑40年的产品，反而成了稀缺品。

货币选择：智裕世代支持9种保单货币——美元、港元、人民币、澳元、加拿大元、欧元、英镑、新西兰元、新加坡元。

是目前中资保司里币种选择最丰富的产品之一。

特别说一下人民币保单。大部分喜欢选择人民币保单的客户，理论上对中资保司更偏爱，总感觉中资保司的人民币保单更对味儿。

目前中资保司的人民币保单选择不多，这个产品给大家多提供了一个选项。

投资能力：大道至简的内外兼修

我对比了这么多家香港保司，发现大家在投资上都大同小异。

但跟国寿香港的高管沟通过之后，我发现他们家的优势不是发现了什么独门投资秘籍，而是投资策略特别透明、有理有据。

国寿采用内外兼修的投资方式：

内部：自己有资管团队，稳住大本营。

外部：根据赛马机制来挑选靠谱的合作方，帮助自己投资，保障超额收益。

外部委托合作方都是什么来头？贝莱德、摩根大通资管、高盛资管、施罗德投资、橡树资本……20余家全球顶级机构。

听起来很简单，但大道至简。国寿的投资就是有理有据，很清晰，所以会让人更放心。

安联《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，中国香港等地区老年抚养比未来25年将增加近两倍。

养老规划的紧迫性越来越明显，长期稳健的储蓄险正在成为个人养老第三支柱的重要选择。

这款产品适合你吗？

咱们把话说开——智裕世代只支持5年交，这是个硬性条件。

如果你想2年交或者趸交，可以看看国寿的新产品傲珑盛世。

2024年1-12月，中国人寿总保费119亿元，市场份额5.4%，在非银保司中排名第5。

不是最大的，但绝对是最稳的那一批。

说句大实话，挑选港险产品本来就无所谓好与不好，只能说从自己的需求出发，看看产品匹不匹配。

如果你符合以下条件，智裕世代值得认真考虑：

• 对外资保司有顾虑，更信任中资央企背景
• 看重分红实现率，不想只看计划书画饼
• 有长期养老规划，能接受40年长跑
• 想要人民币保单，又想选中资公司
• 在意服务体验，特别是内地的售后服务

合适你的，就是最好的。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。很多人不知道的是，同一款产品，不同渠道的成本差距可能高达10万+。