忠意启航创富：前20年收益第一的"中期理财王"，有个致命短板99%的人不知道

你好，我是大贺。

最近后台收到不少私信，问的都是同一类问题：孩子还有10年上大学，现在存钱放哪儿？

银行利率一降再降，存着心慌；股市基金又怕亏，不敢碰。

今天聊的这款产品，专门为这类"中期储蓄"场景设计——忠意「启航创富(卓越版)」。前20年收益市场第一，但有个致命短板，买错了可能血亏。

你的钱，10-20年后要用在哪？

你有没有认真算过这笔账：孩子今年5岁，15年后上大学。

按现在的行情，四年本科少说40万起步，如果出国读研，再加个50万不过分。这还没算学费年年涨——2025年光国内就有几十所大学涨学费，涨幅从几百到两万不等。

《中国生育成本报告2024版》的数据更扎心：把一个孩子从出生养到大学毕业，平均要花62.7万。城镇家庭还要再往上加。

这笔钱，你打算怎么攒？

放银行？2025年5月国有大行又降息了，3年期定存利率1.25%，5年期才1.3%。50万存10年，利息不够塞牙缝。

说白了就是，10-20年后要用的钱，需要一个"中期理财工具"——既要收益能打，又要确定性强，到期能实打实拿到手。

这款产品不管是做教育金规划，还是家庭财富积累，都是一个不错的理财工具。

中期理财的核心诉求：高收益+确定性

站在你的角度想，中期理财最怕什么？

第一怕收益太低，跑不赢通胀。第二怕中途要用钱，取出来亏本。第三怕到期了，收益跟当初说的对不上。

所以中期理财的评判标准很简单：前10-20年的收益够不够高，够不够稳。

这个逻辑很简单——你存钱是为了10年后孩子上学用，不是为了30年后自己养老。那产品在前20年的表现，才是核心指标。

**忠意「启航创富(卓越版)」**的数据摆在这：保单前25年预期收益市场第一。

非常适合追求短期高收益，以及有明确短期储蓄计划的客户。

忠意启航创富：专为中期储蓄设计

咱们算笔账，看看这产品到底能赚多少。

忠意启航创富（卓越版）支持2年或5年交，产品特点非常鲜明，就是主打前20年高收益。

以2年缴+现行折扣为例：

• 10年预期IRR 5.03%，在所有支持2年缴的产品中排名第一
• 20年预期IRR 6.24%，收益直接翻3倍

什么概念？你今年存25万美元（约180万人民币），2年交完。

10年后账户预期价值约41万美元，20年后预期能到80万美元以上。

和市场同类产品横向对比：

可以看到，不管是第10年、第20年还是第25年，忠意启航创富（卓越版）的预期IRR都稳坐第一。

把它当作纯储蓄的"中期理财工具"，到期一次性取出，中途不挪用，享受短期收益红利——这就是这款产品的正确打开方式。

收益拆解：保费回赠+IRR双重加持

这款产品收益能这么高，核心秘密在于保费回赠政策。

别被数字绕晕了，我帮你捋清楚。

2年缴保费回赠：

• 年缴保费 < 20万美元：回赠 2%
• ≥ 20万 - < 50万美元：回赠 3%
• ≥ 50万 - < 100万美元：回赠 4%
• ≥ 100万美元：回赠 5%

5年缴保费回赠（重点来了）：

• 年缴保费 < 5万美元：回赠 18%
• ≥ 5万 - < 10万美元：回赠 20%
• ≥ 10万 - < 20万美元：回赠 22%
• ≥ 20万美元：回赠 25%

5年缴费无门槛优惠18%起步，保费次年回赠。

这意味着什么？你交5万美元，第二年直接返你9000美元。

算上回赠后的实际收益：

• 2年缴（2%回赠）：第10年预期IRR 4.89%，第20年 6.17%
• 5年缴（18%回赠）：第10年预期IRR 4.25%，第20年 6.38%

推荐大家选择5年缴，不仅年交保费压力更小，在大力度的保费回赠加持下，长期收益表现更出色。

5年缴+现行折扣的情况下，保单第15-20年预期收益市场第一。

第10年和第25年，预期收益也能保持在前三名。前期收益优势非常明显。

但如果你想边存边取？换个产品

说完优点，必须说说这款产品的致命短板——提领即亏。

很多人买储蓄险，想的是"边存边取"，比如第6年开始每年取点钱当生活费，或者当养老金。

如果你是这个想法，忠意启航创富（卓越版）不适合你。

为什么？因为它只有保证收益+终期红利（非保证）两个账户。

关键在这句话：终期红利于保单退保（全部或部份退保）或保单终止时支付。

说白了就是，终期红利只有你"不动它"的时候才能拿到。一旦中途提领，红利结构失衡，提领后收益断崖式下跌。

用经典的"566提领密码"来演示（5年交，年交5万美元，第6年起每年提取总保费的6%）：

看第50年的账户余额：

• 宏利宏挚传承：103.9万美元
• 永明万年青星河尊享II：146.2万美元
• 忠意启航创富（卓越版）：53.7万美元

差距不是一般的大。过早领取，终期红利将被透支严重，保单后期增值潜力被大大削弱。

另外还有两个限制：

• 只支持美元保单，没有货币转换功能
• 第30年开始长期收益基本掉出第一梯队

如果是打算短期内就开始领钱至终身，想用作教育金、养老金的朋友，可能永明和万通等适合提领的产品更适合。

保司背书：忠意集团的硬实力

产品再好，也要看保司靠不靠谱。

香港忠意是意大利忠利保险集团的子公司。忠意集团创于1831年，是意大利第一的保险集团，也是全球最大的保险及资产管理企业之一。

最大的特点就是有钱：

• 资产管理规模高达 6.9万亿港元（8630亿欧元）
• 2024年集团的保费总收入超过 952亿欧元
• 偿付能力比率 210%

最关键的是，忠意过往分红实现率均在100%或以上。

丰S税悦保延期年金2021年生效保单分红实现率102%，2022年生效保单104%。说到做到，这就是底气。

忠意启航创富（卓越版）的"中期爆发力"还源于其投资策略：

• 固收类资产占比：20%-100%
• 权益类资产占比：0-80%

有相当大的动态调整空间。保单初始期固收类资产占比达到60%，保单后期非固收类资产占比从40%增长到80%。

按照这个投资策略，忠意做了一个数据回测：目标投资组合20年间资产增长约3.8倍，内部回报率约6.43%。

有效的策略，确实更容易穿越周期（兼具保本+增值）。

结论：你的场景匹配吗？

最后帮你做个总结。

忠意启航创富（卓越版）适合你的情况：

• 有一笔钱，计划10-20年后用（教育金、置业首付、阶段性财富积累）
• 中途不打算动这笔钱
• 追求前20年收益最大化
• 到期一次性取出

不适合你的情况：

• 想边存边取，当养老金或被动收入
• 需要货币转换功能
• 追求30年以上的超长期收益

对追求前20年高收益、计划10-20年不动本金的客户来说，忠意启航创富（卓越版）可能是当下市场的最优解。

你的场景匹配吗？

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下来的钱可能比收益差还大。