30/40/50岁躺平方案：友邦盈御、安盛盛利、万通富饶，选错港险多等10年

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章可能会得罪一些同行——因为我要把30岁、40岁、50岁分别该买什么产品，一次性讲透。

三个年龄，三款神器，一个目标

先把结论甩出来：

30岁选友邦盈御多元计划3，40岁选安盛盛利，50岁选万通富饶千秋。

选错了会怎样？我见过太多这种情况——30岁的人跟风买了"快速领取型"产品，结果20年后发现，收益比选对的人少了整整40%。

50岁的人被忽悠买了"长期增值型"，结果60岁还在等回本。

50岁开始每年有稳定被动收入进账、不再为工作奔波，这个目标用香港保险规划完全可以做到。

但这才是关键：不同年龄选取的产品和规划方式截然不同。

为什么30岁选友邦盈御？

30岁这个年龄，最大的优势是什么？时间。

保单有长达20年的黄金增值期，这20年就是你的核武器。

但说白了，30岁即使收入比较高，存款可能也没那么多。刚还完房贷车贷，手里能拿出来做长期规划的钱有限，大额缴费会有压力。

所以策略很简单：拉长缴费期，选择5年交。

产品优先选择20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的产品。友邦盈御多元计划3就是这个逻辑下的最优解。

保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率非常优秀。

咱们算笔账：

• 30岁女性，5年缴费，每年缴5万美金，总投入25万美金
• 到保单第19年（49岁），账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍
• 换算成IRR已经超过5.6%

对比一下，2025年银行三年期利率普遍降到1.5%-1.75%。5.6%是银行存款的3倍多。

从50岁开始，每年可以从账户里领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月领2.7万，终身领取。

这个收入无论在哪个城市生活都可以过得非常滋润。

而且2025年延迟退休政策正式实施，男职工退休年龄从60岁延到63岁。但你50岁就开始领钱了，比法定退休早13年。

别被忽悠了，30岁买港险不是为了"快速领取"，是为了让时间帮你赚钱。

为什么40岁选安盛盛利？

40岁的情况完全不一样。

这个年龄段一般有一定财富累积，缴费压力相对小。但也是上有老下有小的时期，可能随时有用钱需求。

孩子要上学、父母要看病、自己也可能面临职业变动。20年太长了，等不起。

挑选产品主要聚焦前10年静态收益高且适合提领的产品。安盛盛利是目前最佳的选择。

10年静态IRR 4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%以上。

咱们算笔账：

• 40岁，2年交，每年交20万美金，总投入40万美金
• 到保单第9年（49岁），账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍
• 从50岁开始，每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取

领到100岁，累计领取204万美金，账户里还剩301万美金。收益是本金的12.6倍。

为什么50岁选万通富饶？

50岁的朋友，我得跟你说句实话：你几乎没有时间等待增值了。

手里资金一般比较充裕，但近在眼前的问题是养老。更看重稳定性和确定性终身现金流。

挑选产品优先考虑能快速领取且能提供稳定现金流的产品。万通富饶千秋就是为这个年龄段设计的。

最快第2年开始领钱，公司分红实现率位列市场第一梯队。

咱们算笔账：

• 50岁，2年交，每年交30万美金，总投入60万美金
• 第2年交完保费（51岁），就可以开始领钱，每年领3万美金

领到59岁，累计领取27万美金，账户里还剩余47万现金价值。

这才是关键：可以全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金作为养老金。

一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动。活多久领多久。

非常适合想要快速领取、同时又想安稳养老的朋友。

长期持有的惊人回报

可能有人会问：长期持有到底能赚多少？

很多人只看前几年收益，忽略了复利的威力——这是最大的认知误区。

拿30岁方案举例：

领到第6年（55岁），累计领取27万美金，已经把本金全部领回，账户里还剩64万美金。总收益是本金的3.6倍。

领到100岁，累计领取229.5万美金，账户里还剩约96万美金。

剩余的钱还可以传承给下一代。期间如果急用钱，也可以随时支取，非常灵活。

40岁方案同样：领到59岁共领40万美金，已领回本金，账户剩余约68万。总收益是本金的2.7倍。

对号入座，即刻行动

说白了，每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

2024年前三季度，内地访客赴港投保保费466亿港元，同比增长21%，分红业务占比83.37%。

这说明什么？越来越多人已经开始行动了。

别被忽悠了，公司实力和分红实现率都很关键。选对产品，50岁躺平不是梦；选错产品，60岁还在打工。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。