立桥「智选储蓄保」：这家你没听过的百年险企，凭什么敢承诺5年4%+保证收益？

你好，我是大贺。

最近有不少朋友问我：大贺，立桥人寿是什么来头？没怎么听说过啊，靠谱吗？

说实话，这个问题我太理解了。买保险这事，公司背景是第一道门槛。今天我就把立桥这家公司扒个底朝天，顺便聊聊他们家这款**「智选储蓄保」**到底值不值得买。

一家你可能不熟悉的百年金融集团

立桥人寿是立桥金融集团旗下的寿险业务板块。

很多人第一次听到"立桥"这个名字，可能会觉得陌生。

但你知道吗？立桥金融集团成立于1913年，到今天已经是一家有着112年历史的老牌金融机构了。

这家集团的业务版图相当扎实，涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等多个板块，是一个根植香港的全方位金融平台。

不吹不黑，立桥的实力，其实比你想的更扎实。

分红实现率100%：说到做到的底气

买分红险，最怕什么？怕演示收益画得很美，到手一看打了骨折。

所以我帮你把关的第一件事，就是看这家公司的分红实现率。

从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均达成100%。没有99%，没有98%，是100%。

尤其是他们家的旗舰产品「息享年年」系列，分红实现率持续4年100%达成。这个数据放在整个港险市场，都是相当能打的。

再看偿付能力——截至2024年12月31日，立桥人寿偿付能力比率超过204%，远超监管要求的100%红线。

市场认可：业绩增长与专业评级

一家保险公司好不好，市场会用脚投票。

2024年度前三季，立桥人寿新造业务总保费按年上升293%，接近3倍的增长。目前已有超过200间经纪公司与立桥建立合作伙伴关系。

第三方评级方面，立桥人寿获得财务实力评级**"B+（良好）"，长期发行人信用等级"bbb-（良好）"**，评级展望稳定。

降息潮下，你的存款还好吗？

聊完公司背景，我们来看看市场环境。

2025年5月，六大国有银行同步下调存款利率，这已经是自2022年9月以来的第七次下调了。1年期定存利率降到了0.95%，活期更是只有0.05%。

与此同时，曾经被视为"稳健之选"的大额存单也全面进入"1时代"——3年期大额存单利率降至1.55%，1年期仅1.2%。

我跟你算笔账：

同样100万，存银行1年——

• 内地中国银行：1年期定存利率 0.95%
• 香港汇丰银行：1年期定存利率 3.3%

一年下来，存香港比存内地多赚23,500元。

但问题是，香港美元定存也不是完美方案。一旦美联储进入降息周期，到期后再想找到高利率产品，恐怕难上加难。

对想做短期理财（3-5年）的人来说，内地定存早已不是"优选"，而是"无奈之选"。现在选择把钱存银行，不管是内地还是香港，都面临**"收益低 + 后续难"**的双重问题。

「智选储蓄保」：5年锁定4%+的确定性

这个产品我研究透了，直接上数据。

立桥**「智选储蓄保」提供5年超过4%**的保证收益，收益直接甩开传统定存几条街。

以100,000美金总保费趸交为例，享5%折扣，实际只需交9.5万美元：

• 第2年保证回本
• 第5年保证能拿回 11.63万美元，保证总收益 22.42%
• 5年保证复利 4.13%，折合年化单利 4.48%

对比一下：内地大额存单3年期1.55%，这款产品5年保证4.13%。基本上算是目前市场上各类固收产品的收益天花板了。

短期可退、长期更香

这款产品的灵活性也值得一提。

首5年收益是100%保证的。如果你只是想做个5年期的短期理财，完全可以在第5年直接退保，稳稳拿走这笔确定的收益，当作一个5年期定存来用。

但如果你不急着用钱，选择持有更长时间，收益会更可观——第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍。

在降息周期中，短期高息只是昙花一现，锁定中长期稳定收益才是明智之选。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单，在**"收益、风险、灵活性"**上全占优。

写在最后

说实话，在利率下行的大环境中，提前锁定更高利率就是赚到。

无论是对于寻求短期资金增值的投资者，还是对于为未来做理财规划的家庭来说，立桥「智选储蓄保」都是一个不可多得的选择。

当然，每个人的情况不同，适合的方案也不一样。如果你还在纠结要不要配置、怎么配置，欢迎来找我聊聊。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。很多人不知道，同一款产品通过不同渠道购买，成本可能差出一大截。