友邦港险真能存100万每年领13万？这个数字有大问题

先把结论放这里：13%的年收益是假的。

不是我在泼冷水，是这个数字本身就不成立。

"13%"这个数字从哪来的

我仔细研究了友邦近期在港推的储蓄险产品。

所谓"存100万每年领13万"，里面有个关键信息被刻意省略了——这13万，不是保证派息，是包含了非保证分红的预期演示值。

香港保险的收益结构分两部分：

• 保证部分：写进合同、一定会给的
• 非保证分红：历史表现好，但不承诺未来

你猜那13万里面，有多少是保证的？

大概率保证部分只有一小块，剩下的是按历史分红率演示出来的"最好情况"。

把演示值当作"稳定领取"来宣传，这就是典型的信息差收割。

"保本写进合同"也要看清楚

说白了，"保本"在保险合同里有很多种写法。

保什么本？什么时候保？

如果是第1年就退保，你能拿回100万吗？不能。

大多数港险储蓄产品，前3-5年退保都是亏损的。"保本"往往要等到第10年甚至第15年以后，投入的本金才能在保单现值里完整体现。

所谓"随时可以取出、保本"，要么是在误导，要么是偷换了概念。

"活多久领多久，累计领走2000万"

这个逻辑本身没错，但你算没算过——

100万本金，每年领13万（还是非保证的），领回2000万要多少年？

154年。

就算按保证收益的保守版本算，也是活到超过100岁才能领走这个数。

我不是说这类产品没价值，港险年金做养老规划是有道理的。

但"2000万"这种数字，是故意让你脑子发热用的，冷静下来自己算一遍。

50万门槛、100万门槛是真实存在的

这倒不是骗你。香港储蓄险确实有准入门槛，部分产品设50万港币或美元起投。

这类产品的真实逻辑是：

什么人适合、什么人别碰

适合的：

• 有长期闲置资金（10年以上不动）
• 有美元/港币资产配置需求
• 做养老或财富传承规划

不适合的：

• 资金流动性要求高
• 看到"13%"就心动、没仔细算过账的
• 被"存100万每年领13万"这种话术直接打动的

我直说吧，这类宣传方式本质上是在用非保证演示值制造"稳赚"的错觉，让你产生"不买亏了"的紧迫感。

友邦是正规大公司，产品本身不是骗局，但这种宣传方式，是在骗你的注意力。

具体是哪款产品、真实收益率能到多少、适不适合你的情况，因为平台限制不方便在这里展开，感兴趣的可以来聊，我帮你算清楚再做决定。

#港险 #香港保险 #储蓄险 #理财 #养老

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。