友邦「盈御3」连续3次逆势加息：被吹成"稳健之王"，但有个真相你必须知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到很多私信问我：银行利率一降再降，5年定存都跌破**1.3%**了，钱放哪里才能跑赢通胀？

说实话，这个问题我太理解了。

2025年5月银行又集体降息，你辛苦攒的钱正在"缩水"。

而就在这个节骨眼上，友邦**「盈御3」**却逆势第三次上调收益。

今天咱们就来好好聊聊，这款被称为"稳健之王"的产品，到底值不值得买。

逆势加息，友邦「盈御3」凭什么？

先说个让我挺意外的事。

8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险"盈御多元货币计划3"等主力产品逆市上调预期分红。

注意，这已经是自2023年以来的第三次上调了。

市场波动加剧，别家都在收缩预期，友邦却敢逆势加息——这背后到底有什么底气？

咱们从公司实力、收益表现、功能体验三个维度，不吹不黑地拆解一下。

公司实力：3280亿美元资产的底气

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

咱们先看几个硬核数据。

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。

这是什么概念？放在全球保险公司里，这个体量相当能打。

再看投资策略：总投资2733亿美元，其中**69%**投向固收类资产。

这意味着什么？意味着友邦把近七成的钱都放在了"稳"字上。

而且这些固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年。

这充分体现了保险资金的长期性特征——不是为了赚快钱，而是为了稳稳地穿越周期。

站在你的角度想，为什么这个数据很说明问题？

2025年一季度，商业银行净息差已经降到1.43%，明显低于1.8%的警戒水平。

银行自己都赚不到钱了，存款收益持续下行是长期趋势。

而友邦这种"69%固收+长期债券"的配置，恰恰是在低利率时代锁定收益的典型策略。

说白了，当你把钱存银行只能拿1.3%的时候，友邦用这套投资体系，在努力帮你赚更多。

这也是为什么他们敢逆势加息——不是头脑发热，而是有这3280亿美元的底气撑着。

分红实现率：连续3年100%的含金量

说实话，很多人买分红险最担心的就是一个问题：保险公司画的饼，最后能不能兑现？

这个担心非常合理。

毕竟"预期收益"和"实际到手"之间，可能差着十万八千里。

所以我们要看一个关键指标：分红实现率。

友邦2024年最新分红实现率显示：热销产品2024年总现金价值比率全部达100%，波动非常小。

其中「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%。

这个数据很说明问题——不是偶尔达标，而是连续3年稳稳兑现。

再往深了看，截止今年，运作超过十年以上的分红险高达57款。

这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%。

什么意思？就是友邦当年承诺给你的收益，最后基本都给到了，而且这种兑现能力经过了10年以上的市场检验。

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

我服务过的500多个中产家庭里，选择友邦的客户，很多就是冲着这个"说到做到"的口碑来的。

当然，也有人会问：过去的分红实现率高，不代表未来也高啊？

这个问题问得好。确实，过去不代表未来。

但换个角度想：一家公司连续10年、57款产品都能稳定兑现97.6%以上的收益，这种"稳定性"本身就是一种能力。

而这种能力，恰恰是低利率时代最稀缺的东西。

收益表现：前期稳健，后期韧劲十足

说完公司实力和分红实现率，咱们来算笔账，看看「盈御3」的实际收益到底怎么样。

以5万美金×5年交为例，直接看数据：

友邦「盈御3」预期8年回本，18年保证回本。

回本速度上表现居于市场平均水平，不算惊艳，但也不拉胯。

关键看长期收益：

• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，也能达到**6.5%**的收益峰值

这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般，但是长线收益韧性强，稳健增值。

看看它的投资策略你就明白了：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这种配置决定了它的风格——不追求短期爆发，而是追求长期稳健。

再看提领表现。以"5/20/16"后期提领为例（5万美金×5年交，第20年开始每年提取总保费的16%，即40000美元）：

友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般，越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

这刚好与友邦的新品「环宇盈活」形成互补——后者中期收益更亮眼。

所以大家不用纠结"买新还是守旧"：

• 已投「盈御3」的客户，不用退保换新品，长期持有更划算
• 想兼顾短期提领的，也可以"盈御3 + 环宇盈活"搭配，既有长期压舱石，又有中期灵活度

功能体验：9币种转换+无限次传承

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

第一，9种货币转换

友邦「盈御3」支持9个币种转换，包括美元、港币、人民币、欧元、英镑等主流货币。

对于大家对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学以至于全球配置等需求来说，这都是一个不错的选择。

第二，财富传承功能：一张保单富三代

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：例如从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值，规避遗产税
• 新增"精神无行为能力代领人"功能：确保特殊情况下资金仍可提取，兼顾人性化与安全性

第三，保单分拆功能

自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次，真正做到"零损耗传承"。

保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

谁最适合买「盈御3」？

说了这么多，「盈御3」到底适合谁？

第一类：稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

如果你是这类人，「盈御3」的投资策略和分红实现率，会让你睡得很踏实。

第二类：友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

多张保单在同一家公司，后续服务和管理都更方便。

第三类：长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

「盈御3」的收益曲线，恰恰是"越往后越香"，非常适合做养老金或子女教育金的长期规划。

总结：稳健之王，值得长期持有

在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

如果您正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得您的重点考虑。

不过需要提醒一点：10月1日起取消"预缴保费保证利率优惠"，9月成为享受友邦高额预缴利率的最后窗口期。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你可能对「盈御3」有了更清晰的认知。但说实话，怎么买、通过什么渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。